Lastniško financiranje
Lastniško financiranje je posel, v katerem prodajalec nepremičnine nakup financira neposredno pri osebi ali subjektu, ki ga kupuje, v celoti ali delno. Ta vrsta dogovora je lahko ugodna tako za prodajalca kot za kupca, saj odpravlja stroške bančnega posrednika. Vendar lahko financiranje lastnika ustvari veliko večje tveganje in odgovornosti za lastnika.
Kako deluje financiranje lastnikov
Kupec bi lahko bil zelo zainteresiran za nakup nepremičnine, vendar prodajalec ne bo popustil od 350.000 USD izklicne cene. Kupec je pripravljen plačati ta znesek in lahko odloži 20% - 70.000 dolarjev, ki jih je pridobil s prodajo svojega doma. Moral bi financirati 280.000 dolarjev, odobri pa ga lahko le za tradicionalno hipoteko v višini 250.000 dolarjev.
Prodajalec bi se lahko strinjal, da mu bo za poravnavo razlike posodil 30.000 dolarjev, ali pa se bo strinjal, da bo financiral celotnih 280.000 dolarjev. V obeh primerih bi kupec prodajalcu plačeval mesečno glavnico in obresti na posojilo.
Financiranje lastnika je v mnogih primerih le za kratek čas, dokler kupec ne more refinancirati plačila lastnika v celoti.
Prednosti in slabosti lastnikovega financiranja
Lastniško financiranje je najpogostejše na trgu kupcev. Lastnik običajno lahko hitreje najde kupca in pospeši transakcijo s ponudbo financiranja, vendar mora prodajalec prevzeti tveganje, da kupec ne bo plačal.
Prodajalec lahko zahteva nadomestilo večjega predplačila od hipotekarnega posojilodajalca za nadomestilo tveganja. Položnice lahko pri tradicionalnih hipotekarnih posojilodajalcih znašajo od 3% do 20%, odvisno od vrste posojila. Polog lahko v transakcijah, ki jih financira lastnik, znaša 20% ali več.
Navzven lahko te transakcije prodajalcu ponudijo mesečni denarni tok, ki zagotavlja boljši donos od naložb s stalnim dohodkom.
Kupci imajo običajno največjo prednost pri transakciji, ki jo je financiral lastnik. Skupni pogoji financiranja so ponavadi veliko bolj pogajalski, kupec pa pri plačilih neposredno prodajalcu privarčuje na točkah, ki jih oceni banka, in stroških zapiranja.
Ključni odvzemi
- Lastniško financiranje se včasih imenuje "kreativno financiranje" ali "financiranje s strani prodajalca". Običajno se razkrije pri oglaševanju nepremičnine, kadar je lastniško financiranje možno.
- Lastniško financiranje zahteva, da prodajalec prevzame privzeto tveganje kupca, vendar so lastniki pogosto bolj pripravljeni na pogajanja kot tradicionalni posojilodajalci.
- Lastniško financiranje lahko prodajalcu zagotovi dodaten dohodek v obliki obresti in lahko hitreje premakne nepremičnino na trgu kupca.
Zahteve za financiranje lastnika
Posel s financiranjem lastnikov bi moral biti omogočen s položnico. V menici bodo navedeni pogoji dogovora, vključno z, vendar ne omejeno na obrestno mero, odplačilni načrt in posledice neplačila. Lastnik običajno hrani tudi lastnino, dokler niso izvedena vsa plačila, da se zaščiti pred neplačilom.
Nekatere transakcije naredi sam lahko lastnik v celoti upravlja, vendar je na splošno priporočljiva odvetniška pomoč, da se zagotovi, da so zajete vse podlage. Plačilo za iskanje naslova je lahko koristno tudi za ugotovitev, da je lastnik / prodajalec v resnici zmožen prodati nepremičnino in da lahko sčasoma izpusti lastnino v zameno za financiranje dela ali celotnega posla. (V zvezi z branjem glejte "Prednosti in slabosti financiranja lastnikov")