Nasveti za upravljanje portfelja za mlade investitorje

Preveč mladih le redko - če sploh - investira za svoja upokojitvena leta. Nekateri oddaljeni datum, 40 ali nekaj let v prihodnosti, si mnogi mladi težko predstavljajo. Toda brez naložb za dopolnitev pokojninskega dohodka (če sploh obstajajo), ko bodo ti ljudje postali upokojenci, bodo težko plačevali življenjske potrebe.

VODENJE: Osnove zalog

Pametne, disciplinirane, redne naložbe v portfelj raznolikih kmetijskih gospodarstev lahko prinesejo dobre, dolgoročne donose za upokojitev in zagotovijo dodaten dohodek v celotni življenjski dobi vlagatelja.

Eden od razlogov, ki se najpogosteje navaja za ne vlaganje, je pomanjkanje znanja in razumevanja delniškega trga. Ta ugovor je mogoče premagati s samoizobraževanjem in postopno skozi leta, ker se vlagajo z vlaganjem. Razrede za naložbe ponujajo tudi različni viri, vključno z mestnimi in državnimi šolami, državljanskimi skupinami in nepridobitnimi organizacijami, poleg tega pa obstajajo številne knjige, namenjene začetnemu vlagatelju.

Toda zdaj morate začeti vlagati; prej ko začnete, več časa bodo morale vaše naložbe rasti. Tu je dober način, da začnete graditi portfelj in kako ga upravljati za najboljše rezultate.

Začnite zgodaj

Začnite varčevati, ko začnete z delom, tako da sodelujete v pokojninskem načrtu 401 (k), če vam ga ponudi delodajalec. Če načrt 401 (k) ni na voljo, vzpostavite račun za posamezne pokojnine (IRA) in določite odstotek svojega nadomestila za mesečni prispevek na račun. Enostaven in priročen način varčevanja z IRA ali 401 (k) je ustvarjanje samodejnega mesečnega denarnega prispevka.

Upoštevajte, da se prihranki kopičijo in obrestijo spojine brez davkov le, dokler se denar ne umakne, zato je pametno, da v začetku svoje delovne dobe ustanovite eno od teh vozil za pokojninske naložbe.

Zgodnja dodelitev večjega tveganja

Drug razlog, da začnete varčevati predčasno, je to, da so ponavadi mlajši, manj verjetno je, da boste imeli obremenjujoče finančne obveznosti - zakonca, otroke in hipoteko. Brez teh bremen lahko manjši del naložbenega portfelja razporedite v naložbe z višjim tveganjem, kar lahko prinese višje donose.

Ko začnete vlagati, ko ste mladi - preden se bodo vaše finančne obveznosti začele nabirati - boste verjetno imeli na voljo tudi več denarja za naložbe in daljše časovno obdobje pred upokojitvijo. Z več denarja za vlaganje v prihodnjih letih boste imeli večje gnezdo za upokojitev.

Zgledno jajce

Če želite čim bolj ponazoriti prednost naložbe v vrednost, predpostavite, da vsak mesec vložite 200 dolarjev, začenši s 25. leti. Če zaslužite 7-odstotno letno donosnost tega denarja, ko ste stari 65 let, bo vaše upokojensko gnezdo približno 525.000 USD .

Če pa pri 35 letih začnete privarčevati teh 200 dolarjev mesečno in dobite enakih 7% donosa, boste pri 65 letih imeli le približno 244.000 USD.

Diverzificirajte

Ideja je izbira zalog v širokem spektru tržnih kategorij. To je najbolje doseči z indeksnim skladom. Naložite v konzervativne delnice z rednimi dividendami, delnice z dolgoročnim potencialom rasti in majhen odstotek zalog z boljšo donosnostjo ali večjim potencialom tveganja.

Če vlagate v posamezne zaloge, ne založite več kot 4% svojega celotnega portfelja v eno zalogo. Na ta način, če delnica ali dve utrpi upad, vaš portfelj ne bo preveč neugoden.

Določene obveznice z oceno AAA so dolgoročno tudi dobre naložbe, bodisi korporativne bodisi državne. Dolgoročne državne zakladnice ZDA so na primer varne in plačujejo višjo stopnjo donosa kot kratkoročne in srednjeročne.

Naj bodo stroški čim manjši

Investirajte s posrednikom za diskontiranje. Drug razlog, da pri začetnih naložbah upoštevamo indeksne sklade, je, da imajo nizke pristojbine. Ker boste vlagali dolgoročno, ne kupujte in ne prodajajte redno kot odziv na tržne vzpone in padce. Tako prihranite stroške provizij in provizij za upravljanje in lahko preprečite izgube gotovine, ko cena vaših zalog pade.

Disciplina in redno vlaganje

Poskrbite, da boste denar redno vlagali v svoje naložbe. To morda ne bo mogoče, če izgubite službo, a ko najdete novo zaposlitev, še naprej dajte denar v svoj portfelj.

Dodelitev sredstev in ponovno uravnoteženje

Določen odstotek svojega portfelja dodelite rastnim zalogam, delnicam za izplačilo dividend, indeksnim skladom in zalogam z višjim tveganjem, vendar boljšim donosom.

Ko se vaša razporeditev sredstev spremeni (tj. Tržna nihanja spremenijo odstotek vašega portfelja, dodeljenega vsaki kategoriji), ponovno uravnotežite svoj portfelj tako, da prilagodite svoj denarni delež v vsaki kategoriji tako, da odraža vaš prvotni odstotek.

Davčni premisleki

Portfelj delnic na odložen davčni račun - na primer 401 (k) - gradi premoženje hitreje kot portfelj z davčno obveznostjo. Ne pozabite pa, da plačujete davek na znesek denarja, umaknjenega z davčno odloženega pokojninskega računa.

A Roth IRA zbira tudi davčne prihranke, vendar lastniku računa ni treba plačati davkov na dvignjeni znesek. Če se želite kvalificirati za IRO Roth, mora vaš prilagojeni bruto dohodek ustrezati omejitvam IRS in drugim predpisom. Zaslužek je brez davka, če ste bili lastnik svoje Roth IRA vsaj pet let in ste starejši od 59, 5, ali če ste mlajši od 59, 5, ste lastnik svoje Roth IRA vsaj pet let, in umik je zaradi vaše smrti ali invalidnosti - ali zaradi nakupa doma.

Spodnja črta

Disciplinirane, redne, raznovrstne naložbe v odložen davek 401 (k), IRA ali potencialno neobdavčen Roth IRA in pametno upravljanje portfelja lahko ustvarijo pomembno gnezdo za upokojitev. Portfelj z davčnimi obveznostmi, dividendami in prodajo donosnih zalog lahko zagotovi denar v obliki zaposlitve ali poslovnega dohodka.

Z upravljanjem premoženja s prerazporeditvijo in ohranjanjem nizkih stroškov (kot so provizije in provizije za upravljanje) lahko dosežete največji donos. Če začnete vlagati čim prej, bodo vaše zaloge imele več časa za izgradnjo vrednosti.

Končno se še naprej učite o naložbah vse življenje, pred upokojitvijo in po njej. Več ko veste, več se vrača vaš potencialni portfelj - seveda s pravilnim upravljanjem.