Zasebno bančništvo
Zasebno bančništvo je sestavljeno iz prilagojenih finančnih storitev in izdelkov, ki so na voljo strankam z visoko neto vrednostjo (HNWI) stranke maloprodajne banke ali druge finančne institucije. Vključuje široko paleto storitev upravljanja premoženja in vse, ki se zagotavljajo pod eno streho. Storitve vključujejo upravljanje naložb in portfelja, davčne storitve, zavarovanje ter načrtovanje zaupanja in nepremičnin.
Medtem ko je zasebno bančništvo usmerjeno v ekskluzivno stranko, ga porabniške banke in posredniki vseh velikosti ponujajo. Ta ponudba je ponavadi prek posebnih oddelkov, imenovanih oddelki za "zasebno bančništvo" ali "upravljanje premoženja". (Za povezano branje glejte "Zasebno bančništvo v primerjavi z upravljanjem bogastva: Kakšna je razlika?")
Osnove zasebnega bančništva
Zasebno bančništvo vključuje skupne finančne storitve, kot so preverjanje in varčevalni računi, vendar s bolj prilagojenim pristopom: Vsakemu kupcu je dodeljen "upravljavec odnosov" ali "zasebni bankir", ki bo obravnaval vse zadeve. Zasebni bankir obravnava vse, od posebnega, kot je ureditev hipotekarne hipoteke do vsakdanjega, kot je plačevanje računov. Vendar zasebno bančništvo presega CD-je in sef, da bi rešili celoten finančni položaj stranke. Specializirane storitve vključujejo naložbeno strategijo in svetovanje o finančnem načrtovanju, upravljanje portfelja, prilagojene možnosti financiranja, pokojninsko načrtovanje in prenos bogastva na prihodnje generacije.
Medtem ko lahko posameznik vodi nekaj zasebnega bančništva s 50.000 dolarji ali manj vložljivimi naložbenimi sredstvi, večina finančnih institucij postavi merilo vrednosti šestih številk premoženja, nekatere ekskluzivne družbe pa sprejemajo samo stranke z najmanj milijonom dolarjev naložb.
Ključni odvzemi
- Zasebno bančništvo je sestavljeno iz prilagojenih finančnih in naložbenih storitev in produktov.
- Zasebno bančništvo je ponudba za stranke z visoko neto vrednostjo (HNWI) finančne institucije.
- Stranke zasebnega bančništva običajno prejemajo popuste ali preferencialne cene finančnih produktov.
- Dodeljeni "osebni bankir" koordinira vse finančne dejavnosti HNWI.
- Paleta izdelkov in investicijskega strokovnega znanja, ki jih ponuja zasebna banka, je lahko omejena ali manj ugodna kot možnosti "zunaj".
Zasebno bančništvo Perki in privilegije
Zasebnost je glavna prednost zasebnega bančništva. Posli in storitve s strankami običajno ostanejo anonimni. Zasebne banke pogosto nudijo HNWI prilagojene lastniške rešitve, ki so zaupne, da konkurentom prepreči, da bi privlačnega kupca zvabili na podobno rešitev.
Stranke zasebnega bančništva običajno prejemajo diskontirane ali preferencialne cene izdelkov in storitev. Na primer, lahko prejemajo posebne pogoje ali prvovrstne obrestne mere za hipoteke, specializirana posojila ali kreditne linije (LOC). Njihovi računi za varčevanje ali denarni trg lahko ustvarijo višje obrestne mere in ne vključujejo provizij in stroškov prekoračitve. Prav tako lahko kupci, ki opravljajo uvozno-izvozne podvige ali poslujejo v tujini, poslujejo po ugodnejšem deviznem tečaju.
Če upravljajo naložbe stranke, zasebne banke stranki pogosto nudijo obsežna sredstva in priložnosti, ki niso odprte za povprečnega maloprodajnega vlagatelja. HNWI lahko na primer dobi dostop do ekskluzivnega hedge sklada ali zasebnega lastniškega partnerstva ali kakšne druge nadomestne naložbe.
Prednosti zasebnega bančništva
Zasebno bančništvo strankam ponuja številne ugodnosti in privilegije ter prilagojeno storitev - vse bolj cenjeno blago v vse bolj avtomatiziranem, digitaliziranem bančnem svetu. Poleg prilagojenih izdelkov obstaja tudi ugodnost konsolidiranih storitev - vse pod eno finančno streho. Kar zadeva banko ali posredništvo, ima korist od tega, da sredstva strank dodajo k skupnemu premoženju, ki ga upravljajo (AUM). Tudi po znižanih obrestnih merah so lahko provizije za upravljanje portfelja in obresti za posojila, ki jih ima zasebna banka, precejšnje.
Prednosti
Nakupovanje na enem mestu za finančne zadeve
Concierge storitve / namenski zaposleni
Ugodne cene, diskontirani stroški
Perke in privilegije
Slabosti
Manj institucionalnega strokovnega znanja
Možnosti so omejene na lastniške izdelke
Visok pretok osebja
Možen navzkrižje interesov zaposlenih
Slabosti zasebnega bančništva
K tej ekskluzivnosti obstajajo pomanjkljivosti. Stopnje prometa zaposlenih v bankah so pogosto visoke, tudi v elitnih oddelkih za zasebno bančništvo. Obstaja lahko tudi zaskrbljenost zaradi navzkrižja interesov in zvestobe: Za razliko od neodvisnega upravljavca denarja zasebni bančnik plača finančna institucija, ne pa stranka.
V zvezi z naložbami je lahko stranka omejena na lastniške izdelke banke. Medtem ko so različne pravne, davčne in naložbene storitve, ki jih banka ponuja, nedvomno kompetentne, morda niso tako kreativne ali strokovne, kot jih ponujajo drugi strokovnjaki na zunaj.
Kakor je zasebno bančništvo lahko donosno, lahko predstavlja izziv tudi za institucijo. Zasebne banke so se od globalne finančne krize leta 2008 ukvarjale z restriktivnim regulativnim okoljem. Zakon o reformi in varstvu potrošnikov Dodd-Frank Wall Street, skupaj z drugimi zakoni, sprejetimi v ZDA in po svetu, je povzročil višjo stopnjo preglednosti in odgovornost. Obstajajo strožje zahteve za izdajo dovoljenj za zasebne bančne strokovnjake, ki strankam pomagajo, da se ustrezno obveščajo o njihovih financah.
Primer zasebnega bančništva v resničnem svetu
UBS, Merrill Lynch, Wells Fargo, Morgan Stanley, Citibank in Credit Suisse so vsi primeri finančnih institucij z obsežnim zasebnim bančnim poslovanjem. Drug relativno nedavni član njihovih vrst je TD Bank s svojo skupino TD Wealth Private Client Group.
Na voljo strankam z najmanj 750.000 dolarjev premoženja, svojim strankam ponuja številne storitve. Storitve vključujejo upravljanje denarja, strategije za lastnike podjetij, financiranje nepremičnin; in "rešitve za posojanje po meri. Storitev ponuja tudi upokojitev, nasledstvo in načrtovanje nepremičnin, ki pomagajo izogniti davkom. (Glede povezave z branjem glejte" Katere so najboljših 10 zasebnih bank? ")
Spletno mesto TD obljublja 4.500 dolarjev denarja za provizije za naložbene račune za račune, odprte do 1. junija 2019. Oglašujejo tudi:
Ponujamo najvišjo raven celostne, osebne pozornosti in storitve za vse vaše bančne in naložbene potrebe, vse na enem mestu, z enim lokalnim managerjem za odnose.Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.