Kvalificirana hipoteka

Kaj je kvalificirana hipoteka?

Kvalificirana hipoteka je hipoteka, ki izpolnjuje določene zahteve za zaščito posojilodajalcev in trgovanje na sekundarnem trgu v skladu z Dodd-Frankovim zakonom o reformi Wall Street in zaščiti potrošnikov.

Pojasnjena kvalificirana hipoteka

Kvalificirano varstvo hipoteke se je začelo januarja 2014 in zagotavlja pravno zaščito posojilodajalcev, ki upoštevajo določene predpise zakona o reformi in varstvu potrošnikov Dodd-Frank Wall Street. Zahteve temeljijo na analizi sposobnosti posojilojemalca za poplačilo na podlagi dohodka, premoženja in dolgov. Parametri zahtevajo, da posojilojemalec ne prevzema mesečnih plačil dolga, ki presegajo 43% dohodka pred obdavčitvijo; da posojilodajalec ni zaračunal več kot 3% točk in pristojbin za nastanek; in da posojilo ni bilo izdano kot tvegano ali precenjeno posojilo s pogoji, kot so negativna amortizacija, plačilo z balonom ali hipoteka samo za obresti.

Za izboljšanje kakovosti posojil, izdanih na primarnem trgu in na voljo za trgovanje na sekundarnem trgu, so bila razvita kvalificirana hipotekarna pravila. Posojilodajalci imajo določene zaščite s kvalificiranimi hipotekami. Na sekundarnem trgu so do prodaje upravičene le nekatere kvalificirane hipoteke.

Kvalificirane hipotekarne zaščite

V skladu s kvalificiranimi hipotekarnimi pravili določbe o "varnem pristanu" ščitijo posojilodajalce pred tožbami v težavah s posojilojemalci, ki trdijo, da jim je podaljšala hipoteko, posojilodajalec pa ni imel razloga verjeti, da lahko odplačujejo. Vendar pravila prav tako ščitijo posojilojemalce in finančni sistem pred tveganimi posojilnimi praksami, ki so prispevale k hipotekarni hipotekarni krizi leta 2007. Prav tako ponujajo spodbude za posojilodajalce, ki želijo svoja posojila prodati na sekundarnem trgu, saj so kvalificirana hipotekarna posojila bolj privlačna. zavarovalcem s pogodbami o strukturiranih izdelkih.

Posojilodajalci, ki izdajo kvalificirane hipoteke, jih lažje prodajo na sekundarnem trgu subjektom, kot sta Fannie Mae in Freddie Mac. Ti dve podjetji, ki jih financira vlada, odkupijo večino hipotek, kar bankam sprosti kapital za dodatna posojila. Na splošno so bila sprejeta kvalificirana hipotekarna pravila, ki pomagajo znižati tveganje hipotek, z večjimi spodbudami za ponujanje hipotekarnih posojil višje kakovosti na primarnem in sekundarnem trgu.

Kvalificirane hipotekarne izjeme in premisleki

Obstaja več izjem pri kvalificiranih hipotekarnih pravilih. Ena izjema je, da lahko točke in nadomestila za izviranje presegajo 3% za posojila, manjša od 100.000 USD (v nasprotnem primeru posojilodajalci morda ne bodo dovolj kompenzirani za izdajo takšnih posojil in te manjše hipoteke lahko postanejo na voljo).

Kvalificirani hipotekarni predpisi dopuščajo posojilodajalcem izdajo hipotek, ki niso kvalificirani, pravila pa omejujejo prodajo teh posojil na sekundarnem hipotekarnem trgu in dajejo posojilodajalcem manj pravne zaščite.

Sorodni pogoji

Opredelitev posojila B / C Posojilo AB / C je posojilo posojilojemalcu subprime ali tanke datoteke, ki ga nudijo nadomestni posojilodajalci, ki zaračunavajo višje obrestne mere in provizije. več Alt-A Alt-A je razvrstitev hipotek s profilom tveganja, ki spada med prime in subprime. več Dodd-Frankov zakon o reformi Wall Streeta in zaščiti potrošnikov Zakon o reformi in varstvu potrošnikov Dodd-Frank je niz zveznih predpisov, sprejetih za poskus preprečevanja prihodnje finančne krize. več Opredelitev pojma posojila Skladno posojilo je hipoteka, ki je enaka ali manjša od zneska v dolarju, določenega z omejitvijo posojila, ki sta ga določila Fannie Mae in zvezni regulator Freddie Mac, Zvezne agencije za stanovanjsko financiranje (FHFA), in izpolnjuje sredstva merila Freddieja Mac-a in Fannie Mae-ja. več Posojilo za nizko / brez dokumentacije Posojilo z nizko dokumentacijo je brez hipoteke, ki ima nižje zahteve glede dokumentacije kot običajno posojilo. več Hipotekarna hipotekarna hipoteka Nepopolna hipoteka je tista, ki je banka ne more prodati družbi Fannie Mae ali Freddie Mac, ker je hipoteka prevelika. več partnerskih povezav