Razlogi za bančne garancije in kako jih pridobiti

Bančna garancija služi kot obljuba poslovne banke, da bo prevzela odgovornost za določenega dolžnika, če njegove pogodbene obveznosti ne bodo izpolnjene. Z drugimi besedami, banka ponuja, da v transakciji nastopa kot porok v imenu poslovnega kupca. Večina bančnih garancij nosi provizijo v višini majhnega odstotka celotne pogodbe, običajno 0, 5 do 1, 5 odstotka zajamčenega zneska.

Vloga za bančno garancijo

Bančne garancije niso omejene na poslovne stranke; posamezniki se lahko prijavijo tudi zanje. Vendar podjetja prejemajo veliko večino jamstev. V večini primerov bančnih garancij ni posebej težko pridobiti.

Imetnik računa se obrne na banko in izpolni aplikacijo, v kateri ugotovi znesek in razloge za garancijo. Tipične vloge določajo določeno časovno obdobje, za katero bi moralo veljati jamstvo, vse posebne pogoje za plačilo in podatke o upravičencu.

Včasih banka zahteva zavarovanje. To je lahko v obliki zastavne pogodbe za sredstva, na primer zaloge, obveznice ali gotovinske račune. Nelikvidna sredstva na splošno niso sprejemljiva kot zavarovanje.

Kako delujejo bančne garancije in kdo jih uporablja

Obstaja več različnih bančnih garancij, vključno z:

• Jamstva za delovanje
• Jamstva za ponudbene garancije
• Finančna jamstva
• Jamstva za predplačilo ali odloženo plačilo

Bančne garancije so pogosto del dogovorov med majhnim podjetjem in veliko organizacijo - javno ali zasebno. Večja organizacija želi zaščito pred tveganjem nasprotne stranke, zato zahteva, da manjša stranka pred delom prejme bančno garancijo. Različne stranke lahko uporabljajo bančne garancije iz več razlogov:

• Prodajalcu zagotovite, da bo kupnina plačana na določen datum.
• Deluje kot zavarovanje za povračilo kupca predplačila, če prodajalec ne dostavi navedenega blaga po pogodbi.
• Kreditna garancija, ki služi kot zavarovanje za odplačilo posojila.
• Najemna garancija, ki služi kot zavarovanje za plačilo najemne pogodbe.
• Potrjeni plačilni nalog je nepreklicna obveznost, pri kateri banka na račun stranke na določen datum plača upravičencu določen znesek.
• Donosna obveznica, ki služi kot zavarovanje za kupčeve stroške, ki nastanejo, če se storitve ali blago ne zagotavljajo po pogodbi.
• Garancijska garancija, ki deluje kot zavarovanje in zagotavlja, da je naročeno blago dostavljeno, kot je dogovorjeno.

Razlike med bančnimi garancijami in akreditivi

Akreditivi se običajno uporabljajo v mednarodnih trgovinskih sporazumih, medtem ko se bančne garancije pogosto uporabljajo pri nepremičninskih pogodbah in infrastrukturnih projektih.

Bančne garancije za banke pomenijo veliko pomembnejšo obveznost kot akreditivi. Bančna garancija, kot akreditiv, upravičencu zagotavlja denarno vsoto; vendar se za razliko od akreditiva plača znesek le, če nasprotna stranka ne izpolni določenih obveznosti iz pogodbe. To se lahko uporabi za bistveno zavarovanje kupca ali prodajalca pred izgubo ali škodo zaradi neučinkovitosti druge pogodbene stranke.