Datum ponastavitve

Kaj je datum ponastavitve?

Datum ponastavitve je čas, ko se začetna fiksna obrestna mera za hipoteko z nastavljivo obrestno mero (ARM) spremeni v prilagodljivo obrestno mero. Ta datum je običajno eno do pet let od datuma začetka hipoteke. Po začetnem datumu ponastavitve obrestna mera postane spremenljiva in se spremeni v skladu s pogoji, določenimi v kreditni pogodbi posojilojemalca.

V nekaterih posojilih ARM se lahko datum ponastavitve nanaša na več datumov v celotnem obdobju trajanja posojila, ko se posojilojemalčeva obrestna mera ponastavi. Pri posojilih, ki se ponastavijo v določenem časovnem razporedu, se lahko ponavadi enkrat na leto, medtem ko v delu posojila s spremenljivo obrestno mero obstaja več datumov ponastavitve.

Hipoteke z nastavljivo obrestno mero imajo običajno 3, 5 ali 7 let po fiksni stopnji, preden na datum ponastavitve vnesejo obdobje s spremenljivo obrestno mero.

Kako ponastaviti datum Deluje

Datum ponastavitve je pomembna značilnost hipotek z nastavljivimi stopnjami. Hipoteke s prilagodljivo obrestno mero posojilojemalcem ponujajo nekatere prednosti tako izdelka s fiksno obrestno mero kot s spremenljivo obrestno mero. Datum ponastavitve določa določen čas, ko lahko vlagatelj pričakuje, da se bodo njihove stopnje spreminjale s tržnim okoljem. Ko se posojilo ponastavi skozi celotno trajanje spremenljive obrestne mere, se lahko nanaša tudi na določen časovni okvir.

ARM so priljubljena vrsta hipotekarnih izdelkov, ki jih ponujajo tradicionalni posojilodajalci. Lahko so alternativa običajnim hipotekarnim posojilom, ki zahtevajo fiksne obrestne mere v celotnem obdobju trajanja posojila. Običajno bodo vlagatelji izbrali posojila za ARM, ker verjamejo, da se bodo cene v prihodnosti znižale.

Ključni odvzemi

• Za hipoteke z nastavljivo obrestno mero bo datum ponastavitve prvi dan, ko hipoteka začne slediti prilagodljivi (plavajoči) tržni stopnji.
• Na datum ponastavitve se stopnja nastavi v skladu z vnaprej določenim indeksom in pribitkom. Hipoteke z nastavljivo obrestno mero se ponavadi indeksirajo na LIBOR ali državno zakladniško stopnjo.
• Amortizacijske strukture za hipoteke s prilagodljivo obrestno mero so običajno enake kot posojila s fiksno obrestno mero - edina sprememba je obrestna mera.

Vrste datumov ponastavitve

Hipoteke s prilagodljivo obrestno mero so v prvih letih posojila strukturirane s fiksno obrestno mero, ki ji sledi obdobje spremenljive obrestne mere. Posojilojemalci v delu posojil s fiksno obrestno mero plačujejo fiksno obrestno mero s standardnim amortizacijskim načrtom. Plačila so standardizirana tako, da vključujejo obresti od glavnice in fiksne obrestne mere.

Spremenljive cene

Ko investitor doseže datum ponastavitve, preostanek posojila temelji na spremenljivi obrestni meri. V delu posojila s spremenljivo obrestno mero se bo posojilojemalčeva obrestna mera zaračunala na podlagi popolnoma indeksirane obrestne mere, ne pa fiksne.

V prvotni odobritvi posojila ARM zavarovalca določi maržo ARM, ki jo bo posojilojemalec zaračunal na podlagi njihovega kreditnega profila in pogojev posojila. Marža ARM se po datumu ponastavitve doda indeksirani obrestni meri, da se določi posojilojemalčeva posojila.

Za posojila z variabilno obrestno mero bo zavarovalnik določil tudi indeksno obrestno mero. Indeksna obrestna mera je ponavadi najpomembnejša obrestna mera banke, vendar se lahko meri tudi z londonsko medbančno obrestno mero (LIBOR) ali z ameriško zakladniško mero. V delu posojila s spremenljivo obrestno mero je posojilojemalčeva obresti enaka indeksirani obrestni meri in njihovi marži ARM.

Del spremenljive obrestne mere posojila ARM se bo spremenil glede na strukturo posojila. Nekatera posojila so strukturirana tako, da enkrat letno ponastavijo spremenljivo obrestno mero, druga pa imajo odprto spremenljivo obrestno mero, ki se kadar koli spremeni s trgom. Posojilodajalci imajo sofisticirano tehnologijo, ki jim omogoča, da sestavijo amortizacijski razpored za posojila ARM, ki vključujejo tako fiksno kot spremenljivo obrestno mero. Amortizacijski razpored posojilojemalca se prilagodi glede na spremenljivo stopnjo posojila in ustrezno izračuna mesečne obroke.

Izdelki za posojilo ARM

Posojilo 5/1 ARM bo datum ponastavitve začelo pet let po začetnem posojilu. To posojilo bi pet let plačevalo obresti s fiksno obrestno mero in se nato revaloriziralo na spremenljivo obrestno mero z naknadnimi datumi ponastavitve.

Posojilo 2/28 ARM bi imelo spremenljiv datum ponastavitve dve leti po začetnih posojilih. To posojilo bi začelo plačevati obresti s spremenljivo obrestno mero na datum dvoletnega ponastavitve, pri čemer se bodo spremembe spremenljive obrestne mere pojavile kadar koli v preostalih 28 letih na podlagi sprememb osnovne indeksirane obrestne mere.

Sorodni pogoji

Kaj je ponastavitev? Stopnja ponastavitve je nova obrestna mera, ki jo mora posojilojemalec plačati za glavnico posojila s spremenljivo obrestno mero, ko nastopi predviden datum ponastavitve. več Kaj je trenutna vrednost indeksa? Trenutna vrednost indeksa je najbolj aktualna vrednost za osnovno indeksirano obrestno mero pri posojilu s spremenljivo obrestno mero. več Kaj je teaser rate? Najemna mera se na splošno nanaša na uvodno obrestno mero, ki se zaračuna za kreditni produkt. več hipoteka s prilagodljivo obrestno mero (ARM) Hipoteka z nastavljivo obrestno mero je vrsta, pri kateri se obrestna mera, plačana za neporavnani saldo, razlikuje glede na določeno referenčno vrednost. več Kako zgornja meja obrestne mere lahko prihrani posojilojemalcu pri posojilih Omejitev obrestne mere je omejitev, kako visoka obrestna mera se lahko poveča na dolg s spremenljivo obrestno mero. Omejitve obrestnih mer lahko najdemo v vseh vrstah izdelkov s spremenljivo obrestno mero, vendar se običajno uporabljajo pri hipotekicah s spremenljivo obrestno mero in posebej posojilih s prilagodljivo obrestno mero (ARM). več Razumevanje hipotek s spremenljivo obrestno mero Hipoteka s spremenljivo obrestno mero je opredeljena kot vrsta stanovanjskega posojila, pri katerem obrestna mera ni določena. več partnerskih povezav