Ločeni sklad
Ločeni sklad je vrsta naložbenega sredstva, ki ga kanadske zavarovalnice običajno uporabljajo za upravljanje posameznih, spremenljivih rentnih zavarovanj. Ločeni sklad ponuja apreciacijo naložbenega kapitala in koristi življenjskega zavarovanja.
Vlagatelji lahko pričakujejo, da bodo plačali nekoliko višji delež skupnih stroškov na ločenih skladih zaradi svoje bolj zapletene strukture. Poleg tega te ponudbe skladov običajno nimajo agresivnih ciljev skladov. Zato so donosnosti iz skladov bolj skromne.
Ključni odvzemi
- Ločeni sklad je naložbeni sklad, ki je strukturiran kot odložena spremenljiva renta in ga zavarovalnice uporabljajo tako, da zavarovancem ponudijo tako kapitalsko vrednost kot smrtne koristi.
- Ponavadi v Kanadi so ločena sredstva zasebne pogodbe med zavarovalnicami in strankami, ki jih je treba hraniti do zapadlosti pogodbe.
- Ker ti izdelki ponujajo boljše garancije kot tradicionalna zavarovanja ali rentna sredstva, so višji stroški in stroški.
Razumevanje ločenih skladov
Ločeni skladi so strukturirani kot odložene pogodbe s spremenljivo rento z ugodnostmi življenjskega zavarovanja. Upravlja jih zavarovalnica na ločenih računih. Ti izdelki so podobni drugim produktom z variabilno rento, ki jih ponujajo zavarovalnice. Za Kanadce jih izdajajo predvsem kanadske zavarovalnice. Z izdelki se ne trguje na javnem trgu. Strukturirani so kot pogodbe in ne upoštevajo lastništva delnic ali enot premoženja.
Ločena sredstva je treba hraniti do zapadlosti. Vlagatelj se lahko odloči za naložbo v ločeni sklad na podlagi svojega naložbenega cilja in proizvodnih pogojev. Ponudbe ločenih skladov se med seboj zelo razlikujejo glede na objektivne in osnovne naložbene možnosti. Vlagatelji ponujajo tudi različne pogoje za izplačila rente in ugodnosti življenjskega zavarovanja.
Kako delujejo ločeni skladi
Sredstva ponujajo apreciacijo kapitala z naložbami do določenega roka zapadlosti. Prav tako ponujajo življenjsko zavarovanje v primeru smrti, če lastnik umre, preden pogodba zapade. Večina ločenih skladov nudi zajamčeno izplačilo v višini vsaj 75% do 100% plačanih premij, kar je prednost pred standardnimi vzajemnimi skladi, kadar vlagatelj tvega, da bo izgubil vse svoje naložbe. Ta določba se običajno uporablja tako za smrtno nadomestilo kot za izplačilo rente.
Ločena sredstva začnejo izplačevati vlagateljem po določenem roku zapadlosti. Vlagatelji lahko izbirajo med različnimi možnostmi razporeda izplačil, ki jih ponuja izdelek, ko ločeni sklad zre.
Za ločene sklade se štejejo zavarovalni produkti, ki jih prodajajo zavarovalnice, zato so organi upravljanja in predpisi, ki so odgovorni za nadzor ločenih skladov, ponavadi enaki kot zavarovalnice.
Primeri investiranja ločenih skladov
Sun Life in Kanadska kraljevska banka sta dve podjetji z ločeno ponudbo produktov skladov za Kanađane.
Sončno življenje
Sun Life ponuja nekaj različnih ločenih možnosti skladov. Možnosti Sun Life vključujejo Sun GIF rešitve, Sun Lifetime Advantage GIF in Sun Protect GIF. Sun Life ponuja tudi ločena sredstva prek finančnih svetovalcev.
Royal Bank of Canada (RBC)
Kraljevska banka Kanade za vlagatelje ponuja različne ločene možnosti skladov. Možnosti ločenih skladov so na voljo v treh kategorijah: serije Invest, serije 1 in serije 2. Dodelitve, osnovne naložbe in pogoji se razlikujejo glede na ponudbo izdelkov.
Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.