Sintetična kraja identitete
Sintetična kraja identitete je vrsta goljufije, pri kateri zločinec združuje resnične in ponarejene informacije, da ustvari novo identiteto. Resnične informacije, uporabljene pri tej goljufiji, so običajno ukradene. Te informacije se uporabljajo za odpiranje lažnih računov in lažne nakupe.
Sintetična kraja identitete storilcu kaznivega dejanja omogoča, da ukrade denar pri upnikih, tudi podjetjih s kreditnimi karticami, ki kredit podeljujejo na podlagi lažne identitete.
Kako deluje sintetična kraja identitete
Goljufi, ki zagrešijo sintetično krajo identitete, kradejo podatke od nič sumljivih posameznikov za ustvarjanje sintetične identitete. Kradejo številke socialnega zavarovanja (SSN) in to povezujejo z lažnimi podatki, kot so imena, naslovi in celo datumi rojstva. Ker v tovrstnih goljufijah ni jasno prepoznavne žrtve, pogosto ostane neopažena.
Ljudje, ki zagrešijo sintetično goljufijo z identiteto, lahko istočasno uporabljajo več identitet in lahko celo mesece - tudi leta - vodijo račune odprte in aktivne, še preden goljufijo sploh odkrijejo. Lahko odprejo račune, jih za določeno obdobje odgovorno uporabijo, da sestavijo bonitetni rezultat in zgodovino. Višji kreditni rezultat omogoča prevarantu za večji naliv po cesti. V nekaterih primerih kriminalisti zberejo goljufive obtožbe, nato pa uporabijo resnične informacije, s katerimi ustvarijo svojo ponarejeno identiteto, da bi se predstavljali kot žrtev goljufije in jim povrnili kreditno linijo. Nato uporabijo dodatno dobropis za nadaljnjo tatvino.
Nekatere oblike goljufij s sintetično identiteto niso motivirane s potrebo po kraji denarja. Obstajajo nekateri primeri nezakonitih priseljencev, ki za pridobitev finančnih storitev uporabljajo izumljene ali ukradene SSN. Čeprav ti sintetični tatovi še vedno niso znani, da bi ukradli denar finančnim institucijam, želijo le dostop do bančnih računov in kreditnih kartic, ki omogočajo plačilo in plačevanje ter nakupe.
Ključni odvzemi
- Sintetična kraja identitete je vrsta goljufije, pri kateri zločinec združuje resnične in ponarejene informacije, da ustvari novo identiteto.
- Goljufi lahko odprejo račune in jih odgovorno uporabljajo za določeno obdobje, da sestavijo bonitetni rezultat in zgodovino.
- V nekaterih primerih kriminalisti zberejo goljufive obtožbe, nato pa uporabijo resnične informacije, s katerimi ustvarijo svojo ponarejeno identiteto, da bi se predstavljali kot žrtev goljufije in jim povrnili kreditno linijo.
- Sintetična goljufija z identiteto je najhitreje rastoči finančni zločin v ZDA.
Zaznavanje sintetičnih prepoznati krajo
Sintetična kraja identitete je ena najtežjih vrst goljufij. Filtri, zaposleni v finančnih institucijah, morda niso dovolj zapleteni, da bi jih lahko ujeli. Ko se sintetična tatvina identitete prijavi za račun, se morda zdi kot prava stranka z omejeno kreditno zgodovino.
Finančne institucije niti ne morejo ugotoviti, da je prišlo do tatvine sintetične identitete. To je zato, ker kriminalist vzpostavi zgodovino odgovornega ravnanja z goljufivim računom, preden postane prestopnik, da bi bil videti kot resnična oseba, ki ima težave s finančnimi težavami, in ne kot kriminalec, ki ob prvi priložnosti zbere obtožbe in postane prestopnik na računu. Ta vrsta goljufije se imenuje prevara.
Sintetična nasproti tradicionalni kraji identitete
Sintetična kraja identitete se precej razlikuje od tradicionalne tatvine identitete. Kot že omenjeno, oseba, ki stoji za sintetično raznolikostjo, uporablja resnične in dopolnjene podatke, da ustvari novo identiteto in s tem težje sledi.
Po drugi strani pa z rednimi kraji identitet osebne podatke potrošnikov kradejo ali prodajajo na črnem trgu in se uporabljajo brez njihove vednosti. To vključuje imena, naslove, datume rojstva, SSN in podatke o delodajalcih. Goljufi uporabljajo resnično identiteto drugih v svojo korist, odpirajo račune in kupujejo. Ti ljudje so ponavadi v temi zaradi goljufije, dokler se bodisi ne pojavijo na njihovi kreditni dokumentaciji ali pa o njih ne obvestijo njihove banke, finančne institucije ali zbirke.
Žrtve lahko označijo in zamrznejo svoje kreditne datoteke in lahko odobrijo preiskave goljufije. V večini primerov žrtve kraje identitete ne odgovarjajo za račune, če je mogoče dokazati, da so bile odkrite goljufivo.
Stroški kraje sintetične identitete
Sintetična kraja identitete je zdaj ena najpogostejših vrst goljufij z identiteto, ki ima za posledico velike izgube za potrošnike in finančne institucije. Glede na poročilo zveznih rezerv gre za najhitreje rastoči finančni kriminal v ZDA. Leta 2016 je posojilodajalce stalo 6 milijard dolarjev, povprečna odšteta pristojbina pa znaša 15.000 dolarjev.
Sintetična kraja identitete je najhitreje rastoči finančni zločin v ZDA, navajajo zvezne rezerve.
Kdo nosi odgovornost?
Banke lahko postanejo žrtve sintetične kraje identitete, saj je večina informacij, ki jim jih zagotavljajo kriminalci, zakonitih. Kriminalec se lahko na primer izogne prošnji za kreditno kartico z lažnim imenom, vendar resnično ukradeno številko socialnega zavarovanja (SSN). Kriminalist zbere obtožbe, ne da bi jih nameraval povrniti, podjetje s kreditnimi karticami pa izgubi, ker ne more pobrati plačila iz ponarejene identitete, ki je vzpostavila račun.
Eksponentna rast kraje sintetične identitete - in zlasti njen vpliv na otrokovo identiteto - bo v prihodnosti imela mlade posledice. Študija, ki jo je izvedel CyLab Carnegie Mellon, je pokazala, da je pri otroških SSN 51-krat večja verjetnost, da bodo uporabljene pri sintetični kraji identifikacije. Poročilo Feda je navajalo milijon otrok, ki so bili leta 2017 identificirani kot žrtve sintetične goljufije z identiteto.
Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.