10 najboljših zavarovalnic po metrikah

Obstaja več načinov za razvrstitev velikosti zavarovalnic. Podjetja se lahko merijo s tržno kapitalizacijo (vrednost podjetja na borzi) ali z uporabo prodajnih podatkov, kot so neto premije, napisane v enem letu ali koliko polic je bilo prodanih.

Ključni odvzemi

• Zavarovalnice so pomembni akterji v svetovnem finančnem gospodarstvu, čeprav morda niso tako bliskovite kot investicijske banke ali hedge skladi.
• Zavarovalnice imajo različne velikosti in so specializirane za različne politike, od zdravja do življenja do premoženja in nezgode.
• Tu primerjamo nekatere največje zavarovalnice po tržni meji in po premijski prodaji.

Največja po tržni kapitalizaciji

Vlagatelji lahko kupijo delnice javnih delniških družb v zavarovalništvu. Največje zavarovalnice po letu 2018 po tržni kapitalizaciji na svetovnih borzah so bile:

Nezdravstvene zavarovalnice:

(Vir: Thompson Reuters)

Podjetja za zdravstveno zavarovanje in upravljane zdravstvene storitve:

(Vir: Thompson Reuters)

Z vsemi zavarovalnicami se ne trguje javno. Pravzaprav je veliko zavarovalnic strukturiranih kot vzajemnih družb, kjer so imetniki polic sodelujočih polic v bistvu delni lastniki družbe. Model vzajemne družbe za zavarovalnico sega že sto let in zavarovancem so dodeljene določene ugodnosti, ki ne obstajajo pri javno zavarovanih zavarovalnicah (delniške družbe).

Največje zavarovalnice po prodajnih in proizvodnih linijah

Koristno je razlikovati med vrsto zavarovanja ali linijo, ki jo upoštevamo pri največjih zavarovalnicah. Uporaba prodajnih podatkov je koristna, saj nekatere največje zavarovalnice v Združenih državah ne trgujejo javno in zato njihove tržne vrednosti ni težko ugotoviti.

Nepremičnine in nezgode

Zavarovalnice premoženjskih nezgod zapišejo police, ki zajemajo nepremičnine, kot so nepremičnine, stanovanja, avtomobili in druga vozila. Prav tako pišejo politike, ki obravnavajo obveznosti, do katerih lahko pride zaradi nesreče ali malomarnosti, povezanih s temi lastnostmi, da se pokrijejo stroški tožb ali zdravstvene škode, ki so posledica takšnih incidentov.

Najpomembnejša ameriška podjetja za poškodovanje premoženja v letu 2018 po zbranih čistih premijah (znesek denarja, ki ga lahko neživljenjska politika pričakuje v obdobju trajanja pogodbe, manj provizij in stroškov):

(Vir AM Best)

Življenjske zavarovalnice

Življenjske zavarovalnice obljubljajo, da bodo ob smrti zavarovanca izplačale pavšalno nadomestilo. Čeprav je aktuarska znanost ustvarila tabele umrljivosti za natančno oceno prihodnje odgovornosti politik, ki jih je treba plačati, finančna moč zagotavlja, da lahko te družbe izpolnjujejo vse svoje obveznosti, hkrati pa še vedno prinašajo dobiček.

Življenjske zavarovalnice v ZDA se lahko razvrstijo po neposrednih premijah (znesek novih polic, ki so napisani neposredno in niso ponovno zavarovani). Za leto 2018:

(Vir: NAIC)

Družbe za zdravstveno zavarovanje

Družbe za zdravstveno zavarovanje zagotavljajo police za kritje vseh ali dela zdravstvenih in zdravstvenih stroškov zavarovancev. Politike je mogoče kupiti posamezno ali pri delodajalcu. Tehnično gledano je vlada ZDA največji ponudnik zdravstvenega zavarovanja v Ameriki s programom Medicare, Socialna varnost in z Medicaidom, ki ga upravljajo posamezne države.

Največje ameriške zdravstvene zavarovalnice, ki jih je sponzorirala nevladna organizacija, merjene s skupno neposredno premijo, zbrano v letu 2016, so bile:

(Vir: NAIC. Opomba: Podatki o prodaji zavarovalnic so iz leta 2016, zadnje leto razpoložljivih podatkov.)

Spodnja črta

Razvrščanje največjih zavarovalnic je možno na več načinov. Delnice javnih delniških podjetij se lahko kupijo za pomoč pri oblikovanju dobro razpršenega naložbenega portfelja, ki je izpostavljen finančnemu in zdravstvenemu sektorju. Ugotovitev, katere vrste zavarovanj se družba ukvarja predvsem, pomaga ugotoviti, katera podjetja so konkurenti in katera ne. Če pogledamo podatke o prodaji ali premije, zbrane v enem letu, je mogoče videti tudi, kako se javna podjetja skladajo z zasebnimi ali vzajemnimi podjetji, ki sestavljajo velik segment industrije.