Variabilno življenjsko zavarovanje
Variabilno življenjsko zavarovanje je trajno življenjsko zavarovanje z ločenimi računi, sestavljeno iz različnih instrumentov in investicijskih skladov, kot so delnice, obveznice, lastniški skladi, skladi denarnega trga in obvezniški skladi.
1:10Življenjsko zavarovanje
Razloženo spremenljivo življenjsko zavarovanje
Zaradi naložbenih tveganj se spremenljive politike štejejo za pogodbe o vrednostnih papirjih, ki jih ureja zvezna zakonodaja o vrednostnih papirjih. Po zveznih predpisih morajo prodajni strokovnjaki potencialnim kupcem zagotoviti prospekt razpoložljivih naložbenih izdelkov.
Variabilne police življenjskega zavarovanja imajo posebne davčne ugodnosti, kot je na primer odloženo kopičenje dohodka. Če politika ostane v veljavi, lahko zavarovatelji dostopajo do denarne vrednosti prek posojila brez davka. Vendar neplačana posojila, vključno z glavnico in obrestmi, zmanjšujejo dajatve za smrt. Ob izročitvi police lahko obrestne obresti postanejo obdavčljive. Poleg tega so obresti ali zaslužek, vključeni v delno in popolno odpoved police, obdavčeni v času razdelitve.
Variabilne prednosti življenjskega zavarovanja
Privlačna lastnost spremenljivega življenjskega zavarovanja je njegova prožnost pri nakazilih premij in kopičenju denarne vrednosti. Premije niso določene, kot pri tradicionalnih zavarovanjih za življenjsko dobo ali zavarovalnih policah. Zavarovanci lahko v mejah prilagodijo svoje premijske izplačila glede na svoje potrebe in naložbene cilje. Na primer, če zavarovanec nakaže premijo, nižjo od tiste, ki je potrebna za ohranitev police, zbrana denarna vrednost nadomesti razliko. Čeprav spremenljivo življenjsko zavarovanje ponuja to fleksibilnost, je nujno razumeti, da lahko dolgoročno nakazilo znižanih premij ogrozi denarno vrednost in celoten status police. Namesto tega lahko zavarovani policisti nakažejo večja plačila premije za povečanje svoje denarne vrednosti in naložbenih deležev.
Za razliko od celotnega življenjskega zavarovanja je smrtna dajatev povezana z izvrševanjem ločenih sredstev na računu. Pozitivna skupna uspešnost bi lahko upravičencu nudila večjo finančno zaščito ob smrti zavarovanca. Poleg fleksibilnosti politike je potencial za pomembne zaslužke od naložb še ena privlačna lastnost. Številne politike ponujajo široko paleto naložbenih možnosti, od konservativnega pristopa do agresivne strategije, da bi ustrezale potrebam večine vlagateljev.
Variativne pomanjkljivosti življenjskih zavarovanj
V primerjavi z drugimi policami življenjskih zavarovanj je variabilno življenjsko zavarovanje običajno dražje. Plačane premije pomagajo pri kritju upravnih pristojbin in upravljanju naložb načrta. Zavarovanec bo morda moral povečati plačila, da bi ohranil politiko aktivno, ali ohraniti posebno smrtno dajatev v skladu z uspešnostjo naložbenih produktov in odmerjenimi premijami.
Nekateri zavarovanci kot proaktivni ukrep predložijo premije, ki presegajo stroške zavarovalne police, da bi zagotovili garancije svojih polic. Poleg tega zavarovanec prevzame izključno vsa naložbena tveganja. Zavarovalnica ne jamči za uspešnost niti ne ščiti pred izgubami naložb. Zavarovanec mora biti previden, tako da ostane poučen o naložbah in je pozoren na ločeno poslovanje računa.
Tako kot večina polic življenjskega zavarovanja morajo tudi posamezniki opraviti polno zdravstveno zavarovanje za pridobitev spremenljive police življenjskega zavarovanja. Tisti ljudje z ogroženim zdravjem ali tisti, ki imajo druge neugodne dejavnike za prevzem zavarovanja, se ne morejo kvalificirati za kritje ali morda plačati višje premije.
Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.