Katere podatke mi mora posredovati delodajalec glede mojega načrta 401 (k)?

Vsak delodajalec, ki ponuja načrt 401 (k), mora vsakemu udeležencu programa brezplačno predložiti kopijo povzetka načrta, kopijo povzetka letnega poročila in letno izpisovanje računa udeleženca. Poleg tega ima vsak udeleženec zakonsko pravico, da pisno zahteva množico drugih informacij o načrtu 401 (k), njegovih sponzorjih in upravljanju.

Čeprav prospekt ni potreben, mnogi izvajalci načrtov 401 (k) izdajo prospekt vsakega sklada, ki je na voljo v načrtu. Zakonska zahteva za predložitev prospekta na lastnih zalogah delodajalca, če je ta ponujen v njegovem načrtu.

Povzetek Opis načrta

Ameriško ministrstvo za delo je kratek opis načrta ali SPD opredelilo kot najpomembnejša dejstva, ki jih morajo vedeti o svojih pokojninskih in zdravstvenih prejemkih, vključno s pravili o načrtih, finančnimi informacijami in dokumenti o delovanju in upravljanje načrta. "

Zahteva SPD je potrebna za vsak pokojninski načrt, ki ga zajema zakon o zavarovanju dohodka upokojencev (ERISA). V notranjosti mora ponudnik načrtov razkriti zahteve za upravičenost zaposlenih, način izračunavanja zaslužkov, razporede za oddajo pravic in podrobnosti o vlaganju zahtevkov za ugodnosti. Če se načrt 401 (k) spremeni, mora delodajalec vsem udeležencem posredovati povzetek vsebinskih sprememb, ki podrobno opisujejo spremembe in njihov vpliv na načrt.

Povzetek letnega poročila

Povzetek letnih poročil se pošlje Ministrstvu za delo in vključuje finančne podatke o sredstvih načrta 401 (k). Ta poročila pogosto imenujejo "5500 poročil", ker so vložena na vladni obrazec 5500.

Druge informacije

Vsak zaposleni ima zakonsko pravico do pisne zahteve upravitelja načrta 401 (k) do naslednjih poročil ali podatkov o delodajalcu:

- Še en izvod opisa povzetka načrta, povzetka letnega poročila ali celoten izvod letnega poročila v celoti.

- kopije vseh dokumentov, vloženih v načrt 401 (k) pri Ministrstvu za delo, vključno z zavarovalnimi pogodbami, kolektivnimi pogodbami in opisi načrtov.

- popoln seznam organizacij delodajalcev in delavcev, ki sponzorirajo načrt 401 (k), vključno z naslovi. Skrbnik načrta ima pravico zaračunati primeren znesek za kopije teh podatkov.

- Če se delodajalec odloči, da bo samodejno vpisal zaposlene v načrt 401 (k), mora delodajalec nadalje navesti opis postopka samodejnega vpisa in udeležencevih pravic.

Zatekanje zaradi pomanjkanja informacij

Če udeleženec načrta 401 (k) od skrbnika načrta ne more pridobiti nobene zahtevane informacije, se lahko kopije pridobijo tudi s pisno zahtevo na upravi za varnost zaposlitvenih zaslužkov Ministrstva za delo (EBSA). Udeleženci za storitev zaračunajo "nominalno ceno kopiranja".