Celotno življenje v primerjavi z univerzalnim življenjskim zavarovanjem

Celotna življenjska zavarovanja izpolnjujejo dolgoročne cilje, saj potrošnikom ponujajo konsistentne premije in zagotovljeno kopičenje denarne vrednosti. Univerzalno življenjsko zavarovanje potrošnikom zagotavlja prilagodljivost pri plačilih premij, smrtnih dajatvah in varčevalnem elementu njihove politike.

Ti dve vrsti življenjskega zavarovanja spadata v okvir trajnega življenjskega zavarovanja. Za razliko od zavarovanja s terminskim zavarovanjem, ki zagotavlja izplačilo smrtne dajatve v določenem obdobju, trajne police zagotavljajo vseživljenjsko kritje. Če želite preklicati trajno življenjsko politiko, boste prejeli denarno vrednost police, ki jo boste lahko uporabljali; na primer za reševanje nujnih primerov.

Te police so običajno sestavljene iz dveh delov: varčevalni ali naložbeni del in zavarovalni del. Zaradi tega so premije višje od običajnih polic. Zavarovane osebe lahko najemajo tudi posojilo, tako da se zadolžijo v denarni vrednosti. Zaradi tega je trajno življenjsko zavarovanje znano tudi kot zavarovanje z denarno vrednostjo.

Dalje si bomo ogledali dve vrsti trajnih življenjskih zavarovanj: celotno in univerzalno.

Ključni odvzemi

• Celotna življenjska zavarovanja ponujajo konsistentne premije in zagotovljeno kopičenje denarne vrednosti, medtem ko univerzalna polica zagotavlja prilagodljive premije, smrtne dajatve in možnost varčevanja.
• Politike celotnega življenja ponujajo letne dividende, ki jih je mogoče nabrati ali vzeti v gotovini.
• Univerzalne police življenjskega zavarovanja omogočajo zavarovalcem, da v primeru kakršnih koli finančnih težav nehajo plačevati premije.
• Sposodite si lahko denarno vrednost celotne ali univerzalne police.

Celotno življenjsko zavarovanje

Celotno življenjsko zavarovanje vas krije, dokler živite. Za določitev smrtne dajatve morate za določeno obdobje plačati isti znesek premije. Ta politika običajno ostane nedotaknjena do konca življenja, ne glede na to, kako dolgo lahko živite. Ta politika je zelo primerna za dolgoročne odgovornosti, kot so potrebe dohodka preživelih zakoncev in / ali stroški po smrti.

Ena od značilnosti tovrstnega življenjskega zavarovanja je, da združuje kritje in prihranke. Kot rezultat, boste morda na začetku plačali višje premije v primerjavi s polico življenjskih zavarovanj.

Tukaj je, kako deluje. Vaša zavarovalnica del vašega denarja vloži na bančni račun z visokimi obrestmi. Z vsakim plačilom premije se vaša denarna vrednost povečuje. Ta prihrankovni element vaše politike povečuje vašo denarno vrednost na podlagi davka. Na neki način prisotnost zajamčenih denarnih vrednosti to politiko izplača, ker se lahko zadolžite za svojo denarno vrednost ali pa ji izročite polico, da dobite denarno vrednost.

Če se želite zadolžiti za polico, morate izpolniti zahtevo po minimalni denarni vrednosti, saj si je ne morete izposoditi glede na njeno nominalno vrednost.

Prav tako se lahko odločite za sodelovanje v presežku zavarovalnice in prejemate dividende letno. Tu imate spet možnost, da dividende dobite v gotovini ali pa jih pustite, da nabirajo obresti. Dividende lahko uporabite tudi za znižanje premij police ali za nakup dodatnega kritja.

Celotno življenjsko zavarovanje je sklenjeno za izpolnitev posameznikovih dolgoročnih ciljev, zato je pomembno, da to traja, dokler živite. Priporočljivo je, da kupujete celo življenjsko zavarovanje, ko ste mlajši, da si ga dolgoročno privoščite. Za razliko od zavarovanja s kratkoročnimi zavarovanji ta zavarovalna politika precej draga, višine premij, fiksnih dajatev in privlačne življenjske ugodnosti (npr. Posojila in dividende).

Stalne življenjske politike: celotna univerzalna

Univerzalno življenjsko zavarovanje

Univerzalno življenjsko zavarovanje imenujejo tudi "prilagodljivo življenjsko zavarovanje", ker nudi večjo prilagodljivost v primerjavi s celotnim življenjskim zavarovanjem. Po prvem plačilu premije lahko kadar koli zmanjšate ali povečate smrtno nadomestilo in plačate premije v poljubnem znesku (ob upoštevanju določenih omejitev).

Z univerzalno polico lahko povečate nominalno vrednost zavarovalnega kritja. Vendar pa morate opraviti zdravniški pregled, če želite izpolniti pogoje za to ugodnost. Podobno lahko zmanjšate kritje na najmanjši znesek, ne da bi se predali pravilniku. Upoštevajte, da se stroški predaje lahko zaračunajo proti denarni vrednosti vaše police.

Kar zadeva davek na smrt, imate dve možnosti: fiksni znesek smrtne dajatve ali povečanje smrtne dajatve, ki je enak nominalni vrednosti vaše police in znesku denarne vrednosti.

Prav tako imate možnost spremeniti višino in pogostost svojih premijskih plačil. To pomeni, da lahko povišate premije ali plačate pavšalni znesek, v skladu z določenim limitom v pravilniku. Kot veste, se del vaše premije, zmanjšane za stroške zavarovanja, naloži na naložbeni račun, vse nabrane obresti pa se pripišejo na vaš račun. Obresti, ki jih zaslužite, rastejo na podlagi odloženih davkov, kar povečuje vašo denarno vrednost.

Premije lahko zmanjšate ali zaustavite tako, da uporabite denarno vrednost za plačilo premij, če se soočate s finančnimi težavami. Kljub temu bi moralo biti na vašem računu gotovinske vrednosti nabrano dovolj denarja za kritje plačil premij. Preden ustavite premijo, se posvetujte s statusom sklada denarne vrednosti s svojim zavarovalnim svetovalcem ali agentom. Vaša polica lahko preneha, če prenehate plačevati premije in nimate dovolj denarne vrednosti za kritje stroškov zavarovanja.

Možnost delnega dviga sredstev je dodatna prednost univerzalnega življenjskega zavarovanja. Ne smete večkrat izplačevati iz svojega nabranega sklada, ker lahko to zmanjša znesek denarne vrednosti in vas v času potrebe postane nemočno. Še ena dobra stvar univerzalnega življenjskega zavarovanja je, da vam zavarovalnica razkrije celotne stroške zavarovanja. Tako dobite predstavo o tem, kako deluje vaša politika.

Slaba stran univerzalnega življenjskega zavarovanja je obrestna mera. Če politika deluje dobro, obstajajo možnosti za potencialno rast varčevalnega sklada. Po drugi strani pa slabo delovanje politike pomeni, da ocenjeni donosi ne bodo zasluženi. Tako boste na koncu plačevali višje premije, da boste odprli račun z denarno vrednostjo. Drugič, stroški predaje se lahko zaračunajo ob prenehanju politike ali dvigu denarja z računa.

Univerzalno življenjsko zavarovanje nudi vaši najbližji zaščito zaradi varnosti, prilagodljivosti in različnih naložbenih možnosti. V času nizke likvidnosti lahko spremenite svoje premijske plačila ali celo dvignete iz svojega sklada denarne vrednosti. Prav tako lahko glede na okoliščine povečate ali zmanjšate nominalno vrednost zavarovanja.