Zakaj je pomembno vedeti svojo neto vrednost

Vaša neto vrednost je znesek, s katerim vaša sredstva presegajo vaše obveznosti. Preprosto povedano, neto vrednost je razlika med tem, kar imate v lasti, in tistim, kar ste dolžni . Če vaša sredstva presegajo vaše obveznosti, imate pozitivno neto vrednost. Če pa so vaše obveznosti večje od premoženja, imate negativno neto vrednost.

Vaša neto vrednost v tem trenutku zagotavlja kratki pregled finančnega stanja. Če danes izračunate svojo neto vrednost, boste videli končni rezultat vsega, kar ste zaslužili, in vsega, kar ste porabili do zdaj. Čeprav je ta številka koristna - lahko na primer omogoči prebujanje, če ste popolnoma brez poti, ali potrditev "dobro opravljenega dela", če vam gre dobro - sledenje neto vrednosti čez čas ponuja bolj smiselno pogled na vaše finance.

Če ga izračunamo periodično, lahko vašo neto vrednost obravnavamo kot kartico finančnega poročila, ki omogoča oceno trenutnega finančnega zdravja in vam lahko pomaga ugotoviti, kaj morate storiti, da dosežete svoje finančne cilje.

Čista vrednost = Sredstva - obveznosti

Vaša sredstva so vse, kar imate v lasti, kar lahko pretvorite v denar. Primeri vključujejo naložbe, bančne in posredniške račune, pokojninske sklade, nepremičnine in osebno premoženje (vozila, nakit in zbirateljstvo) - in seveda sama gotovina. Neopredmetena sredstva, kot je vaše osebno omrežje, se včasih štejejo tudi za premoženje. Po drugi strani pa vaše obveznosti predstavljajo vaše dolgove, kot so posojila, hipoteke, dolg na kreditnih karticah, zdravniški računi in študentska posojila. Razlika med skupno vrednostjo sredstev in obveznosti je vaša neto vrednost.

Eden od izzivov pri izračunu neto vrednosti je dodelitev natančnih vrednosti vsem sredstvom. Pomembno je narediti konzervativne ocene pri določanju vrednosti na določenih sredstvih, da se izognete napihovanju svoje neto vrednosti (tj. Nerealno pogleda na vaše bogastvo). Vaš dom, na primer, je verjetno vaše najdragocenejše premoženje in lahko pomembno vpliva na vaše finančno stanje. Določitev natančne vrednosti vašega doma - s primerjavo s podobnimi domovi na vašem območju, ki so bili pred kratkim prodani, ali s posvetovanjem s kvalificiranim strokovnjakom za nepremičnine - vam lahko pomaga izračunati realno neto vrednost.

Kljub temu pa je nekaj razprav o tem, ali bi bilo treba osebne rezidence šteti kot premoženje za izračun neto vrednosti. Nekateri finančni strokovnjaki menijo, da je treba kapital in tržno vrednost vašega doma šteti za premoženje, saj se te vrednosti v primeru prodaje lahko pretvorijo v denar.

Kljub temu pa drugi strokovnjaki menijo, da bi moral denar, tudi če lastnik stanovanja od prodaje stanovanja prejema denar, iti v nakup ali najem drugega stanovanja. To v bistvu pomeni, da prejeti denar postane nova obveznost - stroški nadomestnih stanovanj. Seveda, če ima dom, ki se prodaja, večjo vrednost kot nadomestno prebivališče, se lahko del vrednosti prejšnjega doma šteje kot sredstvo.

Kaj to pomeni?

Vaša neto vrednost vam lahko pove marsikaj. Če je številka negativna, pomeni, da dolgujete več, kot ste lastnik. Če je število pozitivno, imate v lasti več, kot ste dolžni. Na primer, če so vaša sredstva enaka 200.000 USD, vaše obveznosti pa 100.000 USD, boste imeli pozitivno neto vrednost 100.000 $ (200.000 - 100.000 $ = 100.000 USD). Če pa je vaše premoženje 100.000 USD, vaše obveznosti pa 200.000 USD, boste imeli negativno neto vrednost minus 100.000 USD (100.000 - 200.000 $ - - 100.000 USD). Negativna neto vrednost ne pomeni nujno, da ste finančno neodgovorni; to samo pomeni, da - trenutno - imate več obveznosti kot premoženja.

Tako kot na borzi bo tudi vaša neto vrednost nihala. Vendar je, tako kot na borzi, pomemben celoten trend . V idealnem primeru bo vaša neto vrednost še naprej rasla s starostjo - ko odplačujete dolg, gradite kapital v svojem domu, pridobivate več premoženja itd. V določenem trenutku je normalno, da vam neto vrednost pade, ko začnete izkoriščati svoje prihranke in naložbe za pokojninski dohodek.

Ker so finančni položaj in cilji vsake osebe edinstveni, je težko določiti generično "idealno" neto vrednost, ki velja za vse. Namesto tega boste morali določiti svojo idealno neto vrednost - kje želite biti v bližnji in dolgoročni prihodnosti. Če nimate pojma, kje začeti, nekateri ljudje najdejo naslednjo formulo v pomoč pri določanju "cilja" neto vrednosti:

Ciljna neto vrednost = [Vaša starost-25] ∗ [15 ross Bruto letni dohodek] \ besedilo {Ciljna neto vrednost} = \ levo [\ besedilo {Vaša starost} - 25 \ desno] * \ levo [\ frac {1} {5} * \ besedilo {Bruto letni dohodek} \ prav] Ciljna neto vrednost = [Vaša starost-25] ∗ [51 ∗ Bruto letni dohodek]

Na primer, 50-letnik z bruto letnim dohodkom v višini 75.000 USD lahko cilja na neto vrednost 375.000 USD ([50 - 25 = 25] x [75.000 ÷ 5 = 15.000 USD]). To ne pomeni, da bi morali imeti vsi 50-letniki to isto neto vrednost. Formulo lahko uporabimo preprosto kot izhodišče. Vaša idealna neto vrednost je lahko precej več ali veliko manjša od zneska, ki ga določa smernica, odvisno od vašega življenjskega sloga in ciljev.

Zakaj je vaša neto vrednost pomembna

Ko na svojih neto vrednostih vidite finančne trende v črni in beli barvi, ste se prisiljeni soočiti z realnostjo, v kateri ste finančno stali. Če sčasoma pregledate izjave o neto vrednosti, vam lahko pomagate ugotoviti, kje ste in 2) kako priti kam, kamor želite biti. To vas lahko spodbudi, če se usmerite v pravo smer (tj. Zmanjšujete dolg ob povečanju premoženja) in zagotovite budnost, če niste na poti. Za pot morate slediti nekaj spodaj:

Porabite modro

Poznavanje neto vrednosti je pomembno, saj vam lahko pomaga določiti področja, na katerih porabite preveč denarja. To, da si lahko privoščite nekaj, še ne pomeni, da ga morate kupiti. Da se dolg ne bi kopičil po nepotrebnem, razmislite, ali je nekaj potrebe ali želje, preden opravite nakup. Če želite zmanjšati nepotrebno porabo in dolg, bi morale vaše potrebe predstavljati večino porabe. (Upoštevajte, da lahko lažno racionalizirate željo kot potrebo. Čevlji s 500 dolarji izpolnjujejo potrebo po obutvi, manj poceni par pa se lahko odreže in vas usmeri v pravo finančno smer).

Odplačilo dolga

Pregled premoženja in obveznosti vam lahko pomaga razviti načrt za odplačilo dolga. Na primer, morda zaslužite 1% obresti na računu denarnega trga, medtem ko odplačujete dolg s kreditne kartice pod obrestnimi odstotki 12%. Morda boste ugotovili, da je uporaba denarnih sredstev za poplačilo dolga na kreditni kartici dolgoročno smiselna. Če dvomite, zdrobite številke in preverite, ali je smiselno odplačati določen dolg, ob upoštevanju vpliva, da nima več dostopa do te gotovine (ki jo boste morda potrebovali v nujnih primerih).

Prihranite in investirajte

Neto vredni podatki vas lahko motivirajo za varčevanje in vlaganje denarja. Če vaša izjava o čisti vrednosti kaže, da ste na poti k izpolnjevanju svojih finančnih ciljev, vas lahko spodbudi, da nadaljujete s tem, kar počnete. Če pa vaša neto vrednost kaže na prostor za izboljšave (na primer sčasoma imate vse manj sredstev in naraščajoče obveznosti), lahko to ustvari potrebno motivacijo za bolj agresiven pristop k varčevanju in vlaganju vašega denarja.

Spodnja črta

Ne glede na vaš finančni položaj vam lahko poznavanje neto vrednosti pomaga oceniti vaše trenutno finančno zdravje in načrtujete svojo finančno prihodnost. Če veste, kje stojite finančno, se boste bolj zavedali svojih finančnih dejavnosti, bolje pripravljeni na sprejemanje trdnih finančnih odločitev in bolj verjetno boste dosegli kratkoročne in dolgoročne finančne cilje. Če želite prihraniti nekaj časa pri sledenju neto vrednosti, uporabite naš brezplačni program Net Worth Tracker, ki vam omogoča brezplačno izračunavanje, analizo in beleženje neto vrednosti.