Ženske in prenos velikega bogastva

Prihaja velik prenos bogastva in ženske se lahko pojavijo kot največje prejemnice. Približno 30 bilijonov dolarjev bogastva naj bi se spremenilo v naslednjih treh do štirih desetletjih in ženske so pripravljene, da bodo podedovale velik delež svojih zakoncev in ostarelih staršev. Kljub vztrajni razliki v plači med spoloma (ženske še vedno zaslužijo le približno 80% tistega, kar počnejo njihovi moški kolegi), veliko žensk namerno kopiči lastno bogastvo s plezanjem po karierni lestvici.

Na žalost je po poročilu RBC Wealth Management za leto 2017 o prenosu bogastva le 22% žensk zasnovalo celovit načrt prenosa bogastva. Storitve svetovalca so potrebne za usmerjanje uspešnih prenosov bogastva na tem kritičnem prehodu, kjer so finančni vložki tako visoki. ( Preberite več: Priprava strank za uspešen prenos bogastva )

"Ključno je, da ženske poiščejo strokovno vodenje glede upravljanja bogastva, " pravi Malia Haskins, podpredsednica strategij za bogastvo pri RBC Wealth Management. "Ženske dosegajo finančne vloge in odgovornosti, ki jih presegajo preprosto kot nadzor nad gospodinjskim proračunom."

Kaj si želijo ženske, ko iščejo finančni nasvet? Določitev odgovora na to vprašanje je za finančne svetovalce ključnega pomena, saj se krajina upravljanja z bogastvom preusmeri v smeri naraščajočih potreb žensk. ( Preberite več: Kako se svetovalci lahko spopadejo s prenosom velikega bogastva )

Ženske si prizadevajo za uskladitev z vrednotami in cilji

Trenutno je večina strokovnjakov za finančno načrtovanje moških, ženske predstavljajo le 16% finančnih svetovalcev in manj kot četrtino certificiranih finančnih načrtovalcev. To vpliva na dinamiko med svetovalcem in stranko, zlasti kadar se njihove vrednosti razlikujejo. Poročilo EY razkriva, da obstaja nekaj ključnih področij, na katerih se moški in ženske razlikujejo, ko gre za cilje finančnega načrtovanja. Petindvajset odstotkov žensk želi, da bi globoko razumevanje svojih naložbenih ciljev postalo osrednje pri njihovih izkušnjah z upravljanjem bogastva.

Myra Natter, certificirani finančni načrtovalec in svetovalec za bogastvo pri Titus Wealth Management v Larkspurju v Kaliforniji, pravi, da se svetovalci, ki so običajno moški, lahko pozicionirajo, da privabijo in zadržijo ženske stranke, tako da prepoznajo njihove potrebe in željo po razumevanju. "Kadar se ženske lotijo ​​načinov, ki olajšajo njihovo uporabo in razumevanje, je večja verjetnost, da bodo z naložbenim procesom bolj udobne."

To vključuje razumevanje edinstvenih izzivov, s katerimi se lahko srečujejo ženske pri upravljanju s kopičenjem bogastva. Na primer, morda bodo morali vzeti nekaj časa od delovne sile, da bodo skrbeli za otroke ali starajoče se starše, in strukturirati svoje portfelje tako, da bodo upoštevali daljše življenjske dobe.

Ženske tudi drugače pristopajo k tveganju, pravi Gretchen Cliburn, direktorica BKD Wealth Advisors v Springfieldu v Missouriju: "Ženske so manj tvegane kot moški in manj tvegajo. Za dosego svojih ciljev bodo morda morale privarčevati več." Ta izbira zahteva, da so bolj osredotočeni in prizadevni, svetovalci pa lahko to strategijo spodbujajo z ustvarjanjem prostora za odprt dialog.

"Svetovalci morajo razbiti ovire, ki ženskam preprečujejo postavljanje vprašanj, " pravi Leslie Thompson, direktorica podjetja Spectrum Management Group v Indianapolisu v Indiani. "Če svetovalec ugotovi, da se njihove stranke oklevajo, da bi se z njimi sestale ali neradi govorijo, se morajo poglobiti in poiskati skupno točko, da začnejo razpravo o tem, kako gledati in upravljati s svojim bogastvom."

Zadeva čustvenih povezav

Ženske so lahko pragmatične, kar zadeva njihove finance, vendar obstaja element čustva, ki vpliva tudi na njihovo odločanje.

Haskins trdi, da je treba okvir odločanja žensk graditi na družini in odnosih: "Da bi zagotovili vključitev vrednot odnosa med strankami v finančne odločitve, mora svetovalec raziskati obe strani - od stranke natančno razumeti kar je pomembno s čustvenega in odnosnega vidika in to združite s posebno finančno sliko, v kateri dela stranka. "

Haskins pravi, da morajo pametni svetovalci imeti možnost upravljanja finančnih in čustvenih ciljev, da bodo učinkovite pri vodenju žensk v procesu prenosa bogastva in upravljanja premoženja. Spoznavanje strank na čustveni ravni lahko poglobi poklicni odnos in ženskam omogoči, da se bolje povežejo s finančnimi strategijami, ki jih predlagajo. ( Preberite več: Edinstveni načini, kako ženske pristopijo k financam )

Prepoznavanje čustvenega elementa lahko pomaga tudi za premostitev potencialnih vrzeli v komunikaciji. Mogoče je, da jezik finančnega načrtovanja nekatere ženske morda ne poznajo, vendar svetovalci ne bi smeli domnevati, da ga ne razumejo.

Natter pravi, da se morajo svetovalci izogibati pokroviteljskim strankam in se osredotočiti na pojasnjevanje njihovega finančnega stanja in možnosti na način, ki je odmeven z njimi. Glede na poročilo EY imajo ženske večjo verjetnost, da bodo bolj zaupale svetovalcu kot moški, ko jim svetovalec jasno razloži svoje naložbene odločitve in prednostno postavi svoje cilje.

"Svetovalci, ki postavljajo razjasnjevalna vprašanja in razumejo ženske cilje in skrbi, bodo boljši za zagotavljanje tehtnih nasvetov na ne ogrožujoč način, tako da je dobro sprejeta, " pravi Cliburn.

Zastavljanje vprašanj je polovica enačbe; svetovalci morajo poslušati tudi, kaj imajo ženske povedati. "Svetovalni odnosi ne bi smeli biti enosmerne komunikacijske poti, " pravi Thompson.

Spodnja črta

Velik prenos bogastva je v prihodnosti dovolj daleč, da se svetovalci še vedno lahko pripravijo na nenehno večje povpraševanje žensk po nasvetih. Da bi uspeli v spreminjajočem se okolju upravljanja bogastva, morajo biti svetovalci pripravljeni, da ustvarijo celostno izkušnjo za svoje stranke, pravi Haskins.

To vključuje oblikovanje prilagojenega celovitega finančnega načrta, priporočilo ustreznih finančnih rešitev in zmožnost, da se načrt časovno prilagodi spreminjanju življenjskega sloga in potreb žensk. Haskins pravi, da lahko svetovalec, ki to stori, "... goji odnose, ki bodo trpele nihanja na trgu in druge gospodarske sile na dolgi razdalji."