Vaš letni seznam finančnega načrtovanja

Če ste prevzeli nalogo načrtovanja letnega finančnega načrta, si zaslužite spodrsljaj. Zagotavljanje, da ste zajeli vse podlage, je pomembno za vaše kratkoročno in dolgoročno finančno zdravje. Če spremljate svoj napredek s letnim kontrolnim seznamom finančnega načrtovanja, boste lažje videli, katere naloge so bile opravljene in katere se morate še lotiti.

Kaj je letni finančni načrt?

Letni finančni načrt je način, kako določiti, kje v tem trenutku ste finančno. To pomeni, da upoštevate vse svoje premoženje (koliko ste prejeli, koliko imate v hranilnikih in preverjanju računov, koliko je v vašem pokojninskem skladu), kot tudi vaše obveznosti, vključno s posojili, kreditnimi karticami in drugimi osebnimi dolgovi. Ne pozabite vključiti stvari, kot je hipoteka ali najemnina, ter vse vaše komunalne račune in druge mesečne stroške. Ta posnetek naj bo odvisen tudi od tega, kakšni so vaši cilji in kaj boste morali doseči, da bi prišli do tja. To lahko vključuje stvari, kot so pokojninsko načrtovanje, davčno načrtovanje in naložbene strategije.

Letni pregled finančnega načrta

Zdaj, ko veste, kaj je letni finančni načrt, in kako ga narediti, si povzamemo najpomembnejše korake v postopku. Oglejte si vsak korak, ki ste ga preučevali, čeprav je bil vaš odgovor: "Ne, ne želim refinancirati hipoteke" ali "Moje kreditne kartice so že izplačane." Ideja je, da se prepričate o težavi. Vendar morate zajeti vsako postavko v našem prvem oddelku, da boste imeli popoln finančni zaloga.

Ustvarite svoj osebni finančni zalog

Vaš osebni finančni zaloga je pomemben, ker vam omogoča kratki pregled zdravstvenih rezultatov. Letno samopreverjanje mora vključevati:

• Seznam sredstev, vključno s predmeti, kot so vaš sklad za nujne primere, pokojninski računi, drugi naložbeni in varčevalni računi, lastniški kapital, prihranki pri izobraževanju itd. (Tu spada tudi vsak dragocen nakit, kot je zaročni obroč).
• Seznam dolgov, vključno s hipoteko, študentskimi posojili, kreditnimi karticami in drugimi posojili.
• Izračun razmerja izkoriščenosti kredita, ki je znesek dolga glede na skupni kreditni limit.
• Vaše kreditno poročilo in rezultat.
• Pregled nadomestil, ki jih plačujete finančnemu svetovalcu, če obstajajo, in storitev, ki jih ponuja.

Postavite finančne cilje

Ko boste zaključili osebni finančni seznam, lahko nadaljujete z določanjem ciljev za preostanek leta ali celo za naslednjih 12 mesecev. Vaši cilji bodo kratkoročni, srednjeročni in dolgoročni.

Med kratkoročnimi cilji je lahko:

• Določite proračun.
• Ustvarite sklad za nujne primere ali povečajte prihranke v nujnih skladih.
• Plačajte kreditne kartice.

Vaši srednjeročni cilji lahko vključujejo:

• Pridobite življenjsko in invalidsko zavarovanje.
• Razmislite o svojih sanjah, kot so nakup prvega ali počitniškega doma, obnova, selitev - ali varčevanje, da boste imeli denar za družino ali pošiljanje otrok ali vnukov na fakulteto.

Nato preglejte svoje dolgoročne cilje, vključno z:

• Določite, koliko gnezdilnega jajca boste morali prihraniti za udobno upokojitev.
• Ugotovite, kako povečati pokojninske prihranke.

Osredotočite se na družino

Če ste poročeni, morate na finančni plati razmišljati določene stvari, o katerih bi morali razmišljati vi in ​​zakonca. To je nekaj elementov, ki so morda na vašem seznamu udarcev:

• Če imate otroke, določite, koliko boste morali prihraniti za prihodnje stroške fakultete.
• Izberite pravi račun varčevanja na fakulteti.
• Če skrbite za starejše starše, raziščite, ali vam lahko pomagajo dolgotrajna oskrba ali življenjsko zavarovanje.
• Nakup življenjskega zavarovanja zase in za zakonca.
• Začnite načrtovati, kako se bosta z zakoncem upokojila, vključno s strategijo za socialno varnost.

Preglejte svoje načrte za pokojninsko varčevanje

Varčevanje za pokojnino na individualnem pokojninskem računu (IRA) ali 401 (k) je pameten način za uživanje nekaterih davčnih ugodnosti. Ko sestavljate svoj letni finančni načrt, morate razmisliti, ali morate:

• Odločite se, ali je zdaj najbolj primeren Roth ali Traditional IRA.
• Razmislite o prehodu obstoječega IRA na drugo posredovanje.
• Pretvarjanje tradicionalnega IRA v Roth IRA.
• Naredite enako za svoj 401 (k), ki je lahko tudi Roth ali navaden.
• Poiščite vse stare račune 401 (k) prejšnjega delodajalca.
• Povečajte ali zmanjšajte letni znesek prispevka na pokojninske račune.

Preglejte svoje naložbe

Za vlagatelje je pomembno, da v procesu letnega finančnega načrtovanja ocenijo, kje so njihove naložbe. To še posebej velja, ko se gospodarstvo spreminja, kot se dogaja zdaj.

• Preverite razporeditev sredstev. Če se zaloge na primer potopijo, lahko razmislite o dodajanju nepremičninskih naložb v svojo kombinacijo portfelja, da nadomestite nekaj nestanovitnosti.
• Nato ugotovite, katere naložbe bodo najbolje izpolnile cilje glede razporeditve sredstev - in ali vaše trenutne naložbe še ustrezajo temu profilu.

Ponovno uravnotežite svoj portfelj

Občasno izravnavo svojega portfelja zagotavlja, da ne tvegate preveč ali zapravljate naložbene dolarje na vrednostne papirje, ki ne ustvarjajo spodobne donosnosti. Zagotavlja tudi, da vaš trenutni portfelj odraža vašo naložbeno strategijo (spremembe na trgu pogosto povzročijo premik, ki ga je treba popraviti, da se ohrani diverzifikacija, ki ste jo prvotno načrtovali).

• Poglejte, katere razrede sredstev imate v svojem portfelju in kje so vrzeli. Če je potrebno, naložbe preusmerite na izravnavo stvari.
• Razmislite o stroških upravljanja svojega portfelja in se odločite, ali je čas, da preizkusite robo-svetovalca ali drugo strategijo za njihovo zmanjšanje.

Načrt za obravnavanje davčnega načrtovanja naložb

Medtem ko pregledujete svoj portfelj in ponovno uravnotežite, ne pozabite določiti, kako prodaja odprodaje premoženja lahko vpliva na vašo davčno obveznost. Če prodajate naložbe z dobičkom, boste odgovorni za plačilo kratkoročnega ali dolgoročnega davka na kapitalski dobiček, odvisno od tega, kako dolgo ste držali sredstva. Ta korak lahko počaka do konca leta. Ko pridete do tega trenutka, boste želeli upoštevati te strategije:

• Pridobite davčne izgube z nadomeščanjem izgubljenih naložb z različnimi, s katerimi lahko nadomestite potencialno višji davčni račun.
• Poglejte, ali bi morali nadomestiti kapitalski dobiček in izgubo.
• Preučite, ali je smiselno uporabljati cenjene vrednostne papirje za dobrodelne donacije ali podpirati družinske člane z nižjimi dohodki.

Posodobite načrt finančnega stanja v sili

Obsežen sklad za nujne primere je koristen, če naletite na finančno deževen dan; bodite prepričani, da ste odstranili ustrezne vire. Medtem ko ste na tem, si oglejte širši načrt za nujne primere kot celoto.

• Če nimate poravnanih stroškov za tri do šest mesecev, bi morala biti gradnja vaših prihrankov v sili glavna prednostna naloga.
• Naložite v zavarovanje: Ali ste na primer zajeti začasno invalidnost?
• Prepričajte se, da imate finančno in zdravniško pooblastilo.

Oglejte si prihodnost prihrankov

Ko se premikate jeseni, pomislite, kje drugje bi lahko prihranili denar, da bi v celoti financirali prihranke v sili, in namenili več za prihodnost. Razmislite, ali bi morali:

• Refinancirajte hipoteko.
• Premislite svoje avtomobilsko zavarovanje.
• Znižajte račun za hrano.
• Uporabite račune Flex Poraba ali Varčevanje z zdravjem.
• Odrežite kabel kabelske televizije.
• Omejite svoj račun za energijo.
• Preusmerite svojo plačo na prihranke, tako da več prispevate na pokojninske račune ali denar preusmerite neposredno s plačila na izredni varčevalni račun.

Delajte na gradnji alternativnih tokov dohodka

Vsi pokojninski načrti 401 (k) ali pokojninske ugodnosti so lahko potencialni viri dohodka ob upokojitvi, vendar to niso vaše edine možnosti. Ugotovite, kaj bi še lahko zgradili.

• Naložba v najemno nepremičnino in postane najemodajalec lahko zagotavljata reden dohodek.
• Investicijsko zbiranje nepremičnin ponuja nekaj zanimivih možnosti za vlagatelje, ki ne želijo dokončno imeti lastnine.
• Delo s krajšim delovnim časom je lahko prava rešitev za povečanje vašega dohodka.
• Če so sredstva omejena in imate svoj dom, raziščite, ali je povratna hipoteka dobra rešitev za vas.
• Razmislite o nakupu dividendnih zalog, začnite stranski vrvež, ustvarite spletno mesto, ki ga lahko zaslužite ali vlagate v medsebojno posojanje. Te možnosti zahtevajo različne stopnje časa in denarja, da začnete, vendar vse zagotavljajo možnosti za povečanje dohodka ob upokojitvi.

Začnite uporabljati ali posodobiti aplikacije za finančno načrtovanje

Uporaba programov finančnega načrtovanja za sledenje vaših stroškov in dohodka vam lahko poenostavi finančno življenje, vendar niso vsi programi enaki. Ko sestavljate letni finančni načrt, si oglejte aplikacije ali programsko opremo za finančno načrtovanje, ki jih uporabljate, da preverite, ali še ustreza vašim potrebam. Če še ne uporabljate nobenih aplikacij, si vzemite čas za pregled možnosti in kako vam lahko pomagajo pri upravljanju vašega denarja.

Spodnja črta

Letni finančni načrt je izjemno dragoceno orodje za vaše življenje (in duševni mir) danes in za vašo prihodnost. Najboljši scenarij: do zdaj ste na tem seznamu za odstranjevanje odjavil vse predmete. Če ne, ne pozabite pravočasno vstaviti v koledar, da to storite.