10 Napake, ki se jim je treba izogniti pri ločitvi nad 50 let

Ni lahko postarati in tukaj je še en dokaz. Stopnje ločitve v Združenih državah Amerike upadajo - razen za osebe, starejše od 50 let. Pred dvajsetimi leti je bil le eden od desetih zakoncev, ki sta se razšla, star 50 ali več let; Danes je po besedah ​​dr. Susan Brown, profesorice sociologije na univerzi Bowling Green State in soavtorja The Revolution Gray Revolution, vsak četrti. "Če bi bila ločitev v pozni življenjski dobi bolezen, " pravi Jay Lebow, psiholog na družinskem inštitutu na univerzi Northwestern, "bi bila to epidemija."

Zakaj ta nalet razpada? Ko ljudje živijo dlje, imajo več priložnosti, da rastejo in rastejo. Ko otroci odraščajo in se odseljujejo, se lepilo, ki združuje številne poroke, raztopi. Ker več žensk dela in postaja finančno neodvisno, nekatere pa zaslužijo zakonca, ni več finančnega imperativa, da ostanemo skupaj. In s spreminjanjem družbenih običajev je manj stigme, da končate zakon in živite kot samski.

Stopnje ločitev v Združenih državah Amerike upadajo, razen za osebe, starejše od 50 let.

Finančni izpad ločitve po 50

Ločitev v tej starosti je lahko finančno uničujoča. Življenjska cena je bistveno več, če ste samski, namesto, ko si dva delita stroške, za 40% do 50% višje kot za pare na osebo, poroča Ameriška aktuarska akademija. Še bolj zaskrbljujoče je, da lahko razkol od sredine do poznejše življenjske dobe pokvari pokojninske načrte. Manj je časa za povrnitev izgub, izplačilo dolgov in vremenskih gibanj na borzi. Prav tako se morda bližate koncu svojih največjih let zaslužka, zato je manj možnosti, da nadoknadite finančni primanjkljaj s stalno plačo.

Te težave se pri ženskah še povečajo. Po ločitvi se dohodek gospodinjstev zmanjša za približno 25% za moške in za več kot 40% za ženske, kaže ameriška vladna statistika. Še več, ko se pričakovana življenjska doba žensk povzpne v osemdeseta, se lahko razvedena ženska preživi veliko dlje z veliko manj.

Po ločitvi se dohodek gospodinjstev zmanjša za približno 25% za moške in za več kot 40% za ženske, kaže ameriška vladna statistika.

Deset napak pri ločitvi

Postopki za ločitev lahko vlečejo vaše sanje o upokojitvi: pravni stroški, računi za terapevta in računi za enkratno krpanje, ki ste jih nekoč delili, lahko prihranijo vaše prihranke. Svojo finančno prihodnost lahko zaščitite tako, da se izognete tem sedmim vse preveč pogostim napakam:

1. Če se ne ustvari popis sredstev. Pogosto en partner bolje razume financ para kot drugi. Ta oseba ima verjetno trdno predstavo o tem, koliko denarja imajo njihovi naložbeni računi, vrednost premoženja in koliko gotovine je na njihovih varčevalnih računih, medtem ko drugi partner ni tako hiter. Če ste slednja, boste želeli pregledati vse premoženje, preden jih poskusite razdeliti. Poleg tega, da veste, kaj je na vaših bančnih računih, spremljajte tudi svoje pokojninske račune in življenjske police.

2. Držite se hiše. Če boste končali z družinskim domom, dolgo in naporno razmišljajte, ali bi ga obdržali. Morda je vaše zatočišče in morda se vam gibanje ne zdi moteče za otroke, ki še vedno živijo doma, lahko pa je tudi denar, zlasti če samo eno osebo plačuje vzdrževanje, davke na nepremičnine in nujna popravila. Preden se odločite za bivanje, ugotovite, ali si lahko privoščite hipoteko, pa tudi stroške, povezane z vzdrževanjem nepremičnine. Upoštevajte tudi, da vrednosti nepremičnin nihajo, zato ne domnevajte, da lahko hišo prodate za znesek, ki ga potrebujete, če denar postane težava.

3. Ne vem, kaj ste dolžni. Obljubljanje "imeti in zadržati" vas lahko odgrize, da vas bo ugriznil. V devetih zveznih državah z lastninsko zakonodajo - Arizona, Kalifornija, Idaho, Louisiana, Nevada, Nova Mehika, Teksas, Washington in Wisconsin - boste odgovorni za polovico dolga zakonca, tudi če dolg ni v vašem ime. Tudi v državah, ki niso v lasti skupnosti, boste lahko odgovorni za skupno kreditne kartice ali posojila. Pridobite popolno bonitetno poročilo tako za vas kot za zakonca, da ne bo presenečenj, kdo mora kaj.

4. Zanemarjanje davčnih posledic. Približno vsaki finančni odločitvi, ki jo sprejmete med razvezo, prihaja davčni račun. Bi morali plačevati mesečno alimentacijo ali pavšalno plačilo? Ali je bolje imeti posredniški račun ali pokojninski načrt? Hraniti hišo ali jo prodati? In kdo bi moral plačati hipoteko, dokler se ne proda? Morda boste navdušeni, ko boste vedeli, da vam bodo kmalu predali naložbeni račun z dobički v višini 100.000 dolarjev, toda ta portfelj prihaja z davčnim zadetkom in zniža znesek, ki ga boste prejeli. Celo zagotavljanje otroške preživnine lahko ima davčne posledice, zato se pred odvzemom premoženja posvetujte z računovodjo ali davčnim svetovalcem, da ugotovite, kaj je najbolj smiselno za vaš položaj.

5. Pozabi na zdravstveno zavarovanje. Če vas je zakonska politika zajela, vas bo morda čakalo grdo - in drago - presenečenje, še posebej, če se ločite, preden Medicare začne v starosti 65. V bistvu obstajajo tri možnosti: delodajalec vas lahko pokrije; lahko se prijavite za izmenjavo zdravstvenih storitev v državi po zakonu o ugodni oskrbi ali pa lahko še naprej uporabljate obstoječe kritje prek COBRE do 36 mesecev, vendar bodo stroški verjetno bistveno večji, kot so bili pred razvezo zakonske zveze. Če nove, ločene police zdravstvenega zavarovanja grozijo zlom banke, boste morda želeli razmisliti o zakoniti ločitvi, da boste lahko obdržali svoje zdravstveno zavarovanje bivšega, vendar ločili svoje drugo premoženje.

6. Prenos pokojninskega računa vašega bivšega v IRA. IRA zakoni trpijo za finančne težave pri razvezi zakonske zveze: Če svoj IRA financirate s svojim deležem v pokojninskem računu vašega bivšega in dotaknite se pred 59, 5 leta starosti, še vedno boste plačali standardno 10-odstotno kazen predčasnega umika. Ena rešitev: Zaščitite premoženje v razvezo zakonske zveze s kvalificiranim naročilom za domače odnose (QDRO), ki vam omogoča enkratni umik od prejšnjih 401 (k) ali 403 (b), ne da bi plačali običajni 10-odstotni davek, tudi če ste mlajši od 59, 5 leta.

7. Podpora odraslim otrokom. Ne glede na to, koliko želite pomagati svojim otrokom, je vaša prioriteta zagotavljanje zdravih pokojnin.

8. Skrivanje premoženja zakonca. V razvezah, kjer gre za veliko denarja, vas bo morda zamikalo, da bi poskušali skriti premoženje, zato je videti, da imate manj denarja za prispevek. To ne bo samo senčno, ampak je tudi nezakonito in bi vam lahko postavilo več pravnih stroškov in sodnega časa, če se najde premoženje. Nekatere od posledic za skrivanje premoženja vašega zakonca vključujejo poravnavo, ki bo vašemu zakoncu prinesla dodatna sredstva, nespoštovanje sodnih odločb ali stroške goljufije ali krivopravstva.

9. Podcenjevanje stroškov. Ko se dohodek, ki je nekoč pokril en sklop gospodinjskih stroškov, nenadoma razdeli na dva, boste morda morali spremeniti svojo porabo, da si boste privoščili svoje dnevne in mesečne stroške. Realno si oglejte, koliko denarja boste potrebovali za življenje in se prepričajte, da lahko pokrijete vse svoje stroške po ločitvi, ne da bi se zanašali na svojega bivšega.

10. Mislite, da so vaši svetovalci za ločitev prijatelji. To, kar plačate svojim svetovalcem za ločitev, izhaja iz poravnave, ki jo dobite. Spremljajte, koliko porabijo v vašem imenu. Ne pozabite, da vaš odvetnik ni velikodušen zaupnik, ki se mu lahko zahvalite s skodelico kave, ampak plačan strokovnjak, ki vam zaračuna uro.

Spodnja črta

Ločitev je lahko uničujoča v kateri koli starosti, toda s skrbnim načrtovanjem in izogibanjem vsem preveč pogostim napakam se lahko v prihodnosti rešite pred finančnim srcem.