Tveganje zavarovanja
Tveganje za zavarovanje pred tveganjem je tveganje izgube, ki ga krije zavarovalca.
Pri zavarovanju lahko zavarovalno tveganje izhaja iz napačne ocene tveganj, povezanih s pisanjem zavarovalne police, ali iz neobvladljivih dejavnikov. Zato lahko stroški zavarovalnice znatno presežejo zaslužene premije.
V industriji vrednostnih papirjev tveganje za zavarovanje tveganj običajno nastane, če zavarovalnik preceni povpraševanje po sklenjeni izdaji ali če se tržni pogoji nenadoma spremenijo. V takih primerih se lahko od zavarovalca zahteva, da del izdaje hrani v svojem zalogi ali proda na račun izgube.
Pojasnjeno tveganje za zavarovanje zavarovanja
Zavarovalna pogodba predstavlja zavarovanje zavarovalnice, da bo plačala škodo in izgube, ki jih povzročijo krite nevarnosti. Ustvarjanje zavarovalnih polic ali sklepanje zavarovanj običajno predstavlja primarni vir prihodka zavarovalnice. Zavarovalnica s sklepanjem novih zavarovalnih polic zbira premije in izplačuje prihodke za ustvarjanje dobička.
Donosnost zavarovalnice je odvisna od tega, kako dobro razume tveganja, ki jih zavaruje, in kako dobro lahko zmanjša stroške, povezane z upravljanjem škod. Znesek, ki ga zavarovalnica zaračuna za zagotavljanje kritja, je kritični vidik postopka prevzema zavarovanja. Premija mora biti zadostna za pokritje pričakovanih škod, hkrati pa mora upoštevati tudi možnost, da bo zavarovalnica morala dostopati do svoje kapitalske rezerve, ločenega računa, ki prinaša obresti, ki se uporablja za financiranje dolgoročnih in velikih projektov.
Tveganja za zavarovalno premijo
Določitev premij je zapletena, saj ima vsak imetnik police edinstven profil tveganja. Zavarovalnice bodo ocenile preteklo izgubo za nevarnosti, preučile profil tveganja potencialnega zavarovancev in ocenile verjetnost zavarovalca, da bo izkusil tveganje in na kakšni ravni. Na podlagi tega profila bo zavarovalnica določila mesečno premijo.
Če zavarovalnica podcenjuje tveganja, povezana s povečanjem kritja, lahko izplača več, kot jih prejme v premijah. Ker je zavarovalna polica pogodba, zavarovalnica ne more trditi, da ne bo plačala škode na podlagi napačnega izračuna premije.
Višina premije, ki jo zavarovalnica zaračuna, je delno določena s tem, kako konkurenčen je določen trg. Na konkurenčnem trgu, sestavljenem iz več zavarovalnic, ima vsako podjetje zmanjšano sposobnost zaračunavanja višjih stopenj zaradi grožnje konkurentov, ki zaračunavajo nižje stopnje, da bi si zagotovili večji tržni delež.
Državna ureditev tveganj zavarovalnic
Regulatorji državnega zavarovanja poskušajo omejiti možnosti katastrofalnih izgub tako, da od zavarovalnic zahtevajo, da ohranijo dovolj kapitala. Predpisi preprečujejo naložbam zavarovalnic, ki predstavljajo odgovornost zavarovalca do zavarovancev, v rizične ali nelikvidne razrede sredstev. Ti predpisi obstajajo, ker ena ali več zavarovalnic, ki postanejo plačilno nesposobne zaradi nezmožnosti plačila zahtevkov, zlasti zahtevkov, ki so posledica katastrofe, kot sta orkan ali poplava, lahko negativno vplivajo na lokalno gospodarstvo.
Zavarovalno tveganje je sestavni del poslovanja zavarovalnic in investicijskih bank. Čeprav ga ni mogoče v celoti odpraviti, je tveganje za zavarovanje temeljnega pomena za prizadevanja za zmanjšanje tveganja. Dolgoročna donosnost zavarovalca je sorazmerna z njenim zmanjševanjem pri zavarovalnem tveganju.
Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.