3 načine za pridobitev ugodnosti socialne varnosti

Najprej je bila ustanovljena leta 1935 kot del novega sporazuma predsednika Franklina D. Roosevelta, uprava za socialno varnost (SSA) - prvotno imenovana odbor za socialno varnost - je izhajala iz potrebe po pomoči milijonom upokojenih ali ostarelih Američanov, ki so izgubili vse v Velika depresija. Zasnovan je bil tudi za pomoč otrokom, vdovom in invalidnim osebam, ki bi sicer lahko postali usojeni.

Danes SSA, neodvisna agencija zvezne vlade, še vedno nadzira te programe socialnega zavarovanja v obliki pokojnin, družinskih in invalidskih nadomestil. Glede na delovni list SSA za leto 2019 bo približno 178 milijonov ameriških delavcev plačalo davke za socialno varnost, približno 64 milijonov ljudi pa bo prejelo ugodnosti iz programa.

V sistemu socialne varnosti obstaja več napak, zato si poglejmo, kako te tri oblike ugodnosti dejansko delujejo.

Ključni odvzemi

• Uprava za socialno varnost nadzira programe socialnega zavarovanja, ki Američanom zagotavljajo pokojnine, družinske člane in invalidske ugodnosti.
• Za izpolnitev pogojev za pokojnino mora delavec vplačati v socialno varnost in zaslužiti 40 kreditov v najmanj 10 letih in ne more vložiti zahtevka pred 62. letom.
• Zakonca in otroci lahko prav tako uveljavljajo ugodnosti socialne varnosti na podlagi preteklega zaslužka delavca.
• Preživeli zakonci in otroci se lahko upravičijo do 75-100% pokojnin pokojnikovega socialnega zavarovanja, in sicer največ do 150-180% stopnje pokojnine pokojnika.
• Do nadomestila za invalidnost so upravičeni le delavci, ki izpolnjujejo strogo definicijo invalidnosti SSA in so zaslužili dovolj dobropisov.

Dajatve za upokojevanje za socialno varnost

Besede "Socialna varnost" so za mnoge Američane sinonim za upokojitev, pokojninski program SSA pa je največje krilo organizacije. Upokojenci in njihovi vzdrževani člani predstavljajo 73, 2% vseh izplačanih dajatev za socialno varnost.

Kako deluje socialna varnost?

Medtem ko ste zaposleni, plačate 6, 2-odstotni davek za socialno varnost na zaslužek do najvišjega zneska (132 900 USD v letu 2019), delodajalec pa plača 6, 2% ustreznih. Če ste samozaposleni, sami odgovarjate za celotni 12, 4-odstotni davek. Denar se ne hrani na osebnem računu, kot je bančni račun. Denar, ki ga danes plačujete za socialno varnost, je namenjen zagotavljanju mesečnih prejemkov za sedanje upokojence in druge prejemnike socialne varnosti.

Kako se kvalificirate?

Če želite izpolnjevati pogoje za pokojnino iz naslova socialne varnosti, morate na splošno delati vsaj 10 let. SSA vam dodeli "dobropise" vašim plačanim davkom - od leta 2019 boste na vsakih 1360 dolarjev zaslužili en kredit, pri čemer vsako leto zaslužite največ štiri kredite. Večina ljudi bo potrebovala 40 kreditov, preden bodo lahko uveljavljali pokojnine iz naslova socialne varnosti. Kolikšen bo znesek mesečnih upokojitev, lahko dobite tako, da v SSA Ocenjevalnik upokojevanja vnesete osnovne podatke.

Kdaj lahko zbirate socialno varnost?

Mnogi ljudje še vedno mislijo, da je starost 65 let starost do upokojitve, vendar se je to spremenilo. Za pridobitev vseh ugodnosti ne morete zaprositi za socialno varnost, dokler:

• 66 let, če se je rodil med letoma 1943 in 1954
• 66 let in 2 meseca, če se je rodil leta 1955
• 66 in 4 mesece, če se je rodil leta 1956
• 66 in 6 mesecev, če se je rodil leta 1957
• 66 in 8 mesecev, če se je rodil leta 1958
• 66 in 10 mesecev, če se je rodil leta 1959
• 67 let, če se je rodil leta 1960 ali pozneje

Če upokojite upokojitev, ki presega te meje (do 70. leta), boste prejemali povečane ugodnosti za socialno varnost, in sicer do 32% več na mesec. Prav tako se lahko odločite, da začnete zbirati dajatve za socialno varnost že v 62. letu starosti, vendar se bodo vaše ugodnosti zmanjšale.

Kaj pa povečanje življenjskih stroškov?

Verjetno ste opazili, da se cena skoraj vsega vsako leto dvigne. Od leta 1975 se vsako leto samodejno prilagaja življenjska doba (COLA) na področju socialne varnosti. To povečanje se je gibalo od 0% (v letih, ko se CPI-W ni povečalo) do najvišjih 14, 3% v letu 1980. COLA v letu 2019 znaša 2, 8%, povprečna mesečna ugodnost pa se je z 1422 v letu 2018 povečala na 1461 dolarjev v letu 2019.

Indeks cen življenjskih potrebščin za zaposlene v mestnih plačah in uradnikih (CPI-W) se uporablja za izračun letnih prilagoditev življenjskih stroškov ali COLA za ugodnosti socialne varnosti.

Kaj pa vaš zakonec in otroci?

Vaš zakonec lahko po upokojitvi dobi tudi ugodnosti socialne varnosti, tudi če nikoli ni delal zunaj doma. Če je vaš zakonec star vsaj 62 let, lahko zaprosi za ugodnosti po nižji stopnji. S čakanjem do polne upokojitvene starosti lahko vaš zakonec prejme do polovice zneska mesečnih dajatev. Plačila, ki jih je prejel vaš zakonec, ne znižujejo vaših plačil.

Vaš bivši zakonec lahko zbira tudi socialno varnost glede na vaš zaslužek. Za izpolnitev pogojev morajo bivši zakonci izpolnjevati naslednje pogoje:

• Poroka mora trajati vsaj 10 let
• Od ločitve morata preteči dve ali več let
• Ne smejo se ponovno poročiti
• Biti morajo stari najmanj 62 let in ne smejo biti upravičeni do višjih ugodnosti za socialno varnost na podlagi lastne delovne zgodovine

Če dosežete upokojitveno starost in imate otroke, ki so mlajši od 18 let ali 19 in še vedno vpisani v osnovno ali srednjo šolo ali starejši od 18 let, vendar so hudo invalidi, lahko tudi ti otroci prejemajo ugodnosti na podlagi vaše mesečne pravice. Vaši otroci lahko prejemajo mesečna plačila do polovice zneska, do katerega ste upravičeni, in ta plačila ne bodo zmanjšala vaših lastnih ugodnosti za socialno varnost.

Omejitev ugodnosti, ki jo prejmeta vaš zakonec in otroci, se razlikuje, običajno pa znaša med 150% in 188% celotnih pokojnin.

Tri načine za pridobitev ugodnosti socialne varnosti

Dajatve za preživetje socialne varnosti

Tudi potem, ko umrete, lahko socialna varnost še naprej izplačuje dajatve zakoncem in otrokom - in tudi staršem, če ste jih podpirali. Da bo vaša družina prejela družinske dajatve, morate v treh letih pred smrtjo zaslužiti vsaj šest kreditov za socialno varnost. Skupaj z enkratnim pavšalnim plačilom v višini 255 dolarjev lahko vaš preživeli zakonec in otroci izpolnjujejo od 71, 5% do 100% vaših plačil za socialno varnost, do največ 150% do 180% vaše nadomestil. Upravičenost do družinskih dajatev vključuje:

• Preživeli zakonec je star vsaj 60 let ali več
• Preživeli zakonec je star 50 let in je invalid
• Preživeli zakonec skrbi za vašega otroka, mlajšega od 16 let ali invalida
• Otroci, mlajši od 18 let
• Otroci mlajši od 19 let in vpisani v osnovno ali srednjo šolo
• Otroci, starejši od 18 let, ki so močno invalidni
• Tvoji preživeli starši, če so bili od tebe odvisni vsaj polovico podpore

Ugodnosti invalidnosti socialne varnosti

Opredelitev „invalida“, ki jo ima SSA, je dokaj stroga. Do invalidske socialne varnosti ste upravičeni le, če ste hudo onesposobljeni s pogojem, ki v celoti onemogoča vaše delo - in naj bi trajalo leto ali dlje ali povzročilo smrt.

Gotovo ste zaslužili tudi dovolj kreditov za prejem plačil. Če ste stari vsaj 62 let, boste za pridobitev invalidskih zaslužkov zaslužili vseh 40 kreditnih točk. Mlajši prosilci zahtevajo manj kreditov, do najmanj šestih kreditov za tiste, mlajše od 24. Prav tako morate delati v času, ko se je invalidnost začela. Vaš zakonec in otroci se lahko upravičijo tudi do ugodnosti, ki lahko vsak mesec prejemajo do polovice zneska, do katerega ste upravičeni.

Če bodo odobreni, se bodo vaše invalidske ugodnosti začele šest mesecev po datumu začetka invalidnosti. Plačila temeljijo na vašem zaslužku v življenju.

Spodnja črta

Dajatve za socialno varnost boste verjetno prejeli v nekem obdobju svojega življenja - najverjetneje ob upokojitvi, po možnosti pa prej, če boste prejemali invalidnost ali družinske prejemke. V večini primerov plačila socialne varnosti verjetno ne bodo dovolj za podporo udobne upokojitve, vendar so lahko pomemben del vašega celotnega pokojninskega načrta.