Kakšni so prednosti in slabosti posojil življenjskih zavarovanj?

Kot vsaka vrsta posojila, tudi življenjska zavarovalna posojila ponujajo prednosti in slabosti. Pomembno je preučiti oba vidika, preden se odločite, ali se boste zadolžili za celotno življenjsko zavarovanje.

Prednosti posojila za življenjsko zavarovanje

Pridobitev posojila za življenjsko zavarovanje je hitro in enostavno. Ker se zadolžujete pri svojem premoženju, ni odobritve, preverjanja kreditne sposobnosti ali preverjanja dohodka. Posojila za politiko imajo na splošno veliko nižjo obrestno mero kot bančna posojila in so brez visokih provizij in zaključnih stroškov. V večini primerov so tudi neobdavčene. Po zahtevi posojila se ček običajno prejme v petih do desetih delovnih dneh.

Sredstva iz posojila se lahko uporabijo na kateri koli način. Ker denarna vrednost vaše police deluje kot zavarovanje za posojilo, lahko denar porabite za karkoli, od gospodinjskih računov do počitnic. Zavarovalnica ne potrebuje pojasnila, kako nameravate porabiti sredstva. Za razliko od bančnega posojila ali kreditne kartice ni potrebno mesečno plačilo za posojilo in datum vračila. Izplačate ga lahko v dveh mesecih ali pustite, da sedi, ne da bi več let plačeval. Čeprav posojilo ni izvedeno, posojilo nakaže obresti, ki se dodajo v posojilo.

Politična posojila niso obdavčljivi dohodki, če je izposojen znesek enak ali manjši od zneska plačanih premij. Ker se posojilo najema pri lastnem premoženju in ne zadeva vašega kredita, IRS ne priznava posojila kot dohodek; zato ni obdavčen.

Slabosti zadolževanja pri vašem življenjskem zavarovanju

Če bi morali umreti, preden bi vrnili posojilo, se posojilo in natečene obresti odvzamejo v primeru smrtne dajatve, dodeljene vašim upravičencem. To bi lahko predstavljalo težavo, če vaši upravičenci potrebujejo celoten znesek predvidene ugodnosti. Kadar posojilo ni plačano, se obresti, ki nastanejo, prištejejo k glavnici posojila.

Če se stanje posojila poveča nad zneskom denarne vrednosti, lahko zavarovalnica preneha z zavarovanjem in tvega prenehanje. V primeru izteka ali predaje police, se posojilo plus obresti IRS šteje za obdavčljivi dohodek, dolgovani davki pa so lahko precej velik znesek, odvisno od začetnega posojila in odmerjenih obresti.

Izposoja vaše denarne vrednosti lahko povzroči, da se znesek zavarovanja z naložbenega računa prenese na varen račun. Dividende, pridobljene na naložbenem računu, se zmanjšajo na podlagi zneska zavarovanja s premoženjem.

(Za povezano branje glejte "Razumevanje posojil za življenjsko zavarovanje.")