Domači kapital
Kapital domačega kapitala je vrednost zanimanja lastnika stanovanja za njihov dom. Z drugimi besedami, trenutna tržna vrednost nepremičnine, zmanjšana za zastavne pravice, je priložena tej nepremičnini. Znesek lastniškega kapitala v hiši ali njena vrednost sčasoma niha med plačili hipoteke in tržne sile igrajo na trenutno vrednost te nepremičnine.
Ključni odvzemi
- Kapital domačega kapitala je vrednost zanimanja lastnika stanovanja za njihov dom.
- Lastnik lahko svoj lastni kapital izkoristi v obliki zavarovanja za pridobitev posojila za lastniški kapital, fiksne obrestne mere ali tradicionalne kreditne linije domačega kapitala (HELOC).
- Večji znesek vplačila na dom (več kot 20%) bo lastniku stanovanja zagotovil takoj več lastniškega kapitala v njegovem domu, kot manjši polog.
Kako deluje lastniški kapital
Če se del ali celota stanovanja kupi s hipoteko, ima posojilodajalec obresti doma, dokler ni izpolnjena obveznost posojila. Domači lastniški kapital je tisti del trenutne vrednosti stanovanja, ki ga lastnik dejansko ima prosto in jasno.
Kapital v hiši se lahko doseže z začetnim plačilom med prvotnim nakupom nepremičnine ali s hipotekarnimi plačili -, saj bo pogodbeni del tega plačila dodeljen za znižanje neporavnane glavnice, ki je še dolgovana. Lastniki lahko izkoristijo apreciacijo vrednosti nepremičnin, saj bo njihova vrednost kapitala povečala.
Domači kapital je sredstvo in velja za del čiste vrednosti, vendar ni likvidno sredstvo.
Načini za povečanje domačega kapitala
Za razliko od drugih naložb domačega kapitala ni mogoče hitro pretvoriti v denar. Izračun lastniškega kapitala temelji na trenutni oceni tržne vrednosti vaše nepremičnine. Vendar ta ocena ni zagotovilo, da bi se nepremičnina prodala po tej ceni.
Lastnik bi lahko uporabil svoj lastniški kapital v obliki zavarovanja za pridobitev posojila z lastniškim kapitalom ali kreditno linijo domačega kapitala (HELOC) ali HELOC s fiksno obrestno mero.
Posojilo za lastniški kapital, ki ga včasih imenujemo tudi drugo hipotekarno posojilo, vam običajno omogoča, da si za določen čas sposodite pavšalni znesek glede na vaš trenutni domači kapital. Veliko posojil za lastniški kapital se sklene za financiranje velikih izdatkov, kot so popravila domov ali šolnina.
Kreditna linija domačega kapitala (HELOC) je obnavljajoča se kreditna linija, ponavadi z prilagodljivo obrestno mero, ki vam omogoča, da se v določenem obdobju zadolžite do določenega zneska. HELOC-ji delujejo na podoben način kot pri kreditnih karticah, kjer lahko stalno plačujete do odobrenega limita, medtem ko plačujete preostanek.
Primer domačega kapitala
Če lastnik stanovanja kupi dom za 100.000 dolarjev, z 20-odstotnim pologom, preostalih 80.000 dolarjev pa pokrije s hipoteko, ima lastnik lastniški kapital 20.000 dolarjev. Če tržna vrednost hiše v naslednjih dveh letih ostane konstantna in se 5000 glavnic hipotekarnih plačil uporabi za glavnico, ima lastnik zdaj 25.000 dolarjev lastniškega kapitala.
Če bi se tržna vrednost stanovanja v teh dveh letih povečala za 100.000 dolarjev in za tisto glavnico uporabila enakih 5000 dolarjev iz naslova hipotekarnih plačil, bi imel lastnik lastniški kapital v višini 125.000 dolarjev.