4 koraki za pridobitev posojila za majhno podjetje brez zavarovanja

Čeprav so banke v letih po finančni krizi leta 2008 postale bolj aktivne pri posojanju malim podjetjem, se za financiranje štejejo le najbolj kreditno sposobna podjetja, pri čemer večina bank zahteva zavarovanje posojila. Takšne zahteve po posojilih ustvarjajo izzive za manjša podjetja z malo premoženja ali za lastnike podjetij, ki ne želijo tvegati svojega osebnega premoženja. Pojavile pa so se številne nebančne posojilne vire, ki so malim podjetjem zagotavljale več dostopa do financiranja kot kadar koli prej, brez potrebe po zavarovanju.

Večina vseh podjetij, ne glede na stopnjo ali velikost, ima dostop do nezavarovanega financiranja iz številnih alternativnih virov posojanja. Čeprav običajno ne zahtevajo zavarovanja, zaračunavajo višje obrestne mere kot tradicionalne banke. V večini primerov se lahko financirate na podlagi svoje kreditne zgodovine in evidence, da ustvarite določen znesek prihodka. Čeprav je lahko pridobitev nezavarovanega posojila prek nebančnega posojilodajalca enostavnejša od priprave, ki je potrebna za tradicionalno bančno posojilo, je za pridobitev najboljših možnih pogojev potrebno še nekaj bistvenih korakov.

Dvakrat preverite projekcije denarnega toka

Razen če imate visoko kreditno oceno in dobro evidentiranje prihodkov, boste verjetno za nezavarovano posojilo obremenjeni z visoko obrestno mero. Letna odstotna stopnja (APR) se lahko giblje od 10% za najbolj kreditno sposobne posojilojemalce do trimestno število, odvisno od posojilodajalca in vrste posojila. Preden poiščete posojilo, ocenite svoje projekcije denarnega toka, da zagotovite, da imate na voljo dovolj sredstev za odplačilo. Če ne boste vrnili posojila, boste poškodovali vašo kreditno oceno in otežili kakršno koli financiranje v prihodnosti.

Počistite svoj kredit

Počistite svoje kreditno poročilo in povišajte svoj kreditni rezultat. Čeprav je možno pridobiti nezavarovano posojilo s slabim kreditom, boste plačali višje stroške obresti. Najhitrejši način za zvišanje kreditne ocene je znižanje količnika izkoriščenosti kredita, ki predstavlja 35% ocene. Razmerje odraža znesek dolga, ki ga imate, glede na znesek razpoložljivega kredita. Če vaš skupni dolg presega 25% vašega razpoložljivega kredita, to škoduje vašemu rezultatu. Za izboljšanje razmerja odplačajte čim več dolga. Preverite tudi morebitne napake v poročanju, ki jih je mogoče odstraniti, in ne odpirajte novih računov.

Ustvari trden poslovni načrt

Če še niste, razvijte poslovni načrt, ki vključuje vaš poslovni namen, način zaslužka, strategijo rasti, podrobne računovodske izkaze, napovedi denarnega toka in namen posojila. Mnoge vrste nebančnih posojilodajalcev vas ne bodo prosile za poslovni načrt. Vendar pa boste morali vsaj eno leto pokazati močan zapis o ustvarjanju prihodkov. Če se odpravite k posojilodajalcu ali tržnemu posojilodajalcu, boste morali pokazati potencialnim posojilodajalcem, zakaj bi dobro tvegali.

Posojilodajalci

Večina nebančnih posojilodajalcev posluje izključno prek spleta. Čeprav vsi oglašujejo hitro odobritev posojila in financiranje, se taka podjetja razlikujejo na več načinov.

Vrste financiranja: Nekateri posojilodajalci ponujajo fiksna posojila, medtem ko drugi ponujajo spremenljive obrestne mere. Najdete lahko tudi posojilodajalce, ki ponujajo kreditne linije. Izogibajte se vnaprejšnjem financiranju trgovcev z gotovino, kar je najdražje.

Kvalifikacija: Večina nebančnih posojilodajalcev upošteva vašo kreditno oceno in poslovne prihodke, vendar imajo različne stopnje kvalifikacije. Na primer, en posojilodajalec lahko zahteva 100.000 dolarjev letnega prihodka za celo leto, drugi pa le 50.000 dolarjev za pol leta. Lahko imajo tudi različne zahteve glede minimalne bonitetne ocene.

Stroški predplačila: Če vam denarni tok omogoča predčasno odplačilo posojila, ne želite plačati predplačila.

Kreditno poročanje: Nekateri posojilodajalci poročajo o vaših plačilih na kreditnih birojih, drugi pa ne. Če želite sestaviti svojo kreditno zgodovino, vprašajte, ali posojilodajalec poroča o plačilih.

Pridobitev nezavarovanega posojila pri spletnem nebančnem posojilodajalcu morda ni tako težko kot pri tradicionalni banki, vendar so stroški lahko bistveno višji. Če želite stroške znižati, se pripravite, kot da ste upravičeni do bančnega posojila. Bolje ko ste pripravljeni, boljše pogoje boste verjetno dobili.