5 Lekcije iz financ in investiranja iz monopola

Monopol je bila klasična družabna igra že več kot 100 let. To je igra za trgovanje z nepremičninami, ki jo skoraj vsi igrajo za zabavo in priložnost, da se pretvarjate, da je nepremičninski tajkun. Če pa ste Monopoly igrali dovolj dolgo, hitro spoznate, da igra ponuja veliko finančne modrosti in lekcij, ki jih je mogoče uporabiti v resničnem svetu financ in naložb.

Spodaj je pet dragocenih lekcij, ki vam ne le pomagajo povečati možnosti za zmago v družabni igri, ampak tudi povečajo vaše možnosti za boljše razumevanje preudarnih finančnih in naložbenih načel.

1. Denar vedno imejte pri roki

Daleč je to najpomembnejša lekcija tako v igri kot v finančnem svetu. Če želite zmagati v Monopolyju, morate biti zadnji igralec, z drugimi besedami, zadnji, da imate denar. Če se torej brezciljno gibljete po monopolskem odboru in kupujete vse na vidiku, ko pride čas za plačilo finančnih obveznosti, vam bo verjetno zmanjkalo denarja. Brez gotovine ne smete začeti prodajati nepremičnin (sredstev), ki ste jih pridobili, z globokim popustom za tisto, kar ste plačali za njih. V igri vam je dovoljeno hipoteko s hipotekarnimi zneski. Ko se ta postopek zgodi, če ne boste imeli sreče, je samo vprašanje časa, preden boste bankrotirali.

Enako natančno načelo velja v finančnih zadevah v resničnem svetu. Združene države so dobile sedež v prvi vrsti za posledice, ki so se zgodile v času recesije, ko gotovine ni na voljo. Ko se je zgodila velika recesija, so ljudje zaradi zasvojenosti s krediti trošili denar kot nori. Ko pa je stanovanjski trg razpadel in izbruhnila ameriška bančna kriza, so bili tisti brez gotovine manjši. Učinek monopola se je zgodil - brez gotovine so morali ljudje "strmoglavljati" tisto, kar so imeli v svojih strmih popustih. Ker niso mogli izplačati hipotekarnih plačil, so bili ljudje prisiljeni prodati svoje hiše za bistveno manj od tistega, kar so plačali zanje, ali še huje, posojilodajalec je zapustil premoženje. Vsak kapital je bil izbrisan.

Enake posledice so trpele na delniškem trgu do osupljive stopnje. Ko so se kreditni trgi zaplenili, se je veliko vlagateljev lotilo zbiranja gotovine. Edina možnost, ki so jo imeli, je bila, da prodajo vrednostne papirje za vsako ceno. Ta potreba po gotovini je ustvarila plaz prodaje, ki je privedel do velikega upada trga na trgu v letu 2008 in na koncu privedel do tega, da so dobri, pridni ljudje izgubili velik del svojega naložbenega premoženja. Po drugi strani so ljudje, ki so imeli denar, dobili priložnost, da kupijo premoženje - zaloge, nepremičnine, obveznice - za deleže tistega, kar so bili vredni. Na koncu so zmagali v igri in zaslužili največ denarja.

2. Bodite potrpežljivi

Če želite zmagati v Monopolyju, morate biti potrpežljivi in ​​imeti načrt igre. Ponavadi ne moreš zmagati z nakupom vsakega kosa nepremičnine, na katero pristaneš. Morate imeti splošen pristop, kako želite nadaljevati. Če ste nestrpni in začnete kupovati vsak kos na deski, na katerega pristanete, se boste hitro znašli brez denarja. Zato morate biti potrpežljivi in ​​vedeti, kdaj kupiti in kdaj vzeti vozovnico.

Podobno je, če pri investiranju kupujete brez discipline, boste svoje rezultate namenili upanju, da se trg lepo obnaša. Uspešni vlagatelji ne vlagajo na podlagi upanja, temveč vlagajo disciplinirano. Potrpljenje je zelo sestavni del tega pristopa.

Med internetnim razcvetom v poznih devetdesetih letih je bil Warren Buffett zasmešen, ker ni vlagal v internetna podjetja, medtem ko so špekulanti okoli njega ujemali trimestne dobičke. Malo srečnih se je v pravem trenutku vstopilo in izšlo. Vendar so bili za veliko večino rezultat boleče izgube. Buffett je bil potrpežljiv let, vsi drugi pa so lovili internetne zaloge. Na koncu, ko je trgu in vlagateljem zmanjkalo denarja, so špekulativne naložbe hitro propadle in s tem izbrisale večino vlagateljev, ki niso bili dovolj potrpežljivi in ​​dovolj disciplinirani.

3. Osredotočite se na denarni tok

Monopol je preprosta igra: začnete z nekaj denarja, vaš cilj pa je biti zadnji igralec, ki stoji z denarjem. Način za zmago v Monopoly je zbiranje najemnin za premoženje ali denarni tok.

Tega ne vedo veliko ljudi, toda najbolj dragocene lastnosti na monopolni plošči z najboljšim denarnim tokom so štiri železnice; če ste lahko lastnik vseh štirih, ste se postavili v zelo dober položaj. Vsaka železnica stane 200 dolarjev in z vsemi štirimi zberete 200 USD najemnine ali 25% donosa. To je morda zelo bizaren način gledanja na igro, toda prav zato Monopoly ponuja nekaj dragocenih finančnih in naložbenih izkušenj.

Sčasoma se sredstva povečujejo na podlagi denarnih tokov, ki jih proizvajajo. Tudi nekaj tako preprostega kot varčevalni račun ali varčevalna obveznica postane bolj dragocena, če zasluži več denarja (tj. Višjo obrestno mero). Mnoge najuspešnejše naložbe prihajajo iz tistih podjetij, ki lahko ustvarijo naraščajoče denarne tokove. Ikonična podjetja, kot so Coca-Cola (KO), Johnson & Johnson (JNJ) in IBM (IBM), že desetletja zelo uspešno vlagajo zaradi rasti denarnih tokov, ki jih proizvajajo.

4. Najdražja sredstva niso vedno najboljša

Večina monopolnih igralcev želi imeti Park Park in Boardwalk, saj imajo največje izplačila. So pa tudi najdražji kosi za vzdrževanje. Mnogi ljudje izgubijo pri Monopolyju z lastniki najdražjih kosov, ker niso pozorni na stroške, temveč samo na denarni tok. Osredotočenost na denarni tok brez upoštevanja stroškov, plačanih za dosego teh denarnih tokov, je igranje igre s senčili.

Tisti, ki zmagajo pri monopolu in dolgoročno investirajo, se namesto tega osredotočijo na vrednost, pridobljeno za plačano ceno. Pri vlaganju so najboljše naložbe pogosto podjetja, ki trgujejo po ugodni ceni. Lastništvo Boardwalk in Park Place ni zmaga pri Monopolyju; zmagaš tako, da zaslužiš največ denarja. Pri vlaganju zmagate tako, da kupujete nizko in prodajate visoko. Ko se osredotočite na najdražja sredstva, je več možnosti, da preplačujete in si postavljate izgube.

5. Ne dajte vseh svojih jajc v eno košarico

V Monopolu ne boste osvojili veliko, če boste imeli eno lastnino na krovu in jo naložili s hoteli. Težko je tudi zmagati, če poskusiš in kupiš vse na deski in se preveč razvežeš. Občasno lahko dobite srečo in vsak nasprotnik pristane na vaši posesti, običajno pa je zmagovalec nekdo, ki svoje lastnosti razširi po krovu in ima več možnosti pri zajemu najemnin.

Enako načelo velja za vlaganje. Če vse stavite na eno ali dve zalogi, se izpostavite potencialnemu brisanju, če gre kaj narobe. Hkrati lahko razredčite dobičke tako, da poskušate imeti v lasti 100 različnih zalog. Inteligentno diverzificirajte; Študije so pokazale, da portfelj po 15 do 20 vrednostnih papirjih ne prinaša dodatnih koristi od diverzifikacije. Ne stavite samo na eno ali dve premoženji ali poskusite biti v koraku s 50.

Spodnja črta

Seveda družabne igre, kot je Monopoly, ne smemo jemati kot temeljito izobraževanje o financah in vlaganjih, saj zagotovo ima svoje pomanjkljivosti. Vendar pa ima nekaj koristnih naukov: pametno se razširite po krovu, imejte denar pri roki, osredotočite se na denarne tokove, bodite potrpežljivi in ​​bodite pozorni na ceno. Uporabite teh pet lekcij kot vodilo za inteligentnejše in uspešnejše naložbene odločitve.