5 Napake, ki se jih je treba izogibati pri nakupovanju na leto

Anuitete imajo vedno večjo priljubljenost zaradi zajamčenega ponavljajočega se dohodka, ki ga zagotavljajo vlagateljem. A obstaja razlog, da so rente v preteklosti že močno poskočile. Niso vsake rente enake, prav tako niso ponudniki, kar pomeni, da morajo biti upokojenci previdni pri nakupu ene. Izberite napačno anuiteto in v najboljšem primeru morda plačujete preveč honorarjev, ali še huje, lahko bi izgubili celotno naložbo. Glede na to, tukaj si oglejte pet napak, ki se jim je treba izogniti pri nakupu rente. (Več o tem glej: Uvod v rentabilnosti: Osnove anuitet .)

Izbira napačnega ponudnika zavarovanja

Način delovanja rente je, da vlagatelji od zavarovalnice odkupijo rento in denar pretvorijo v periodična plačila, ki lahko trajajo celo življenjsko dobo. Vlagatelji jih lahko kupijo z enkratnim zneskom ali z naložbami v določenem obdobju, v zameno pa dobijo fiksno, spremenljivo ali indeksirano donosnost. A renta bo le tako dobra kot zavarovalnica. Če zavarovalnica zaradi nepredvidljivega razloga ne bo mogla izplačati zahtevkov, ne boste prejeli plačil. Zato želite sodelovati z zavarovalnico, ki ima močno finančno podlago in jo ocenjujejo AM Best, Standard in Poor's ali Moody's, tri družbe, ki spremljajo kreditno sposobnost zavarovalnic. Pomembno je, da se prepričate, da ima ponudnik rente oceno AM "AM" in "AA" oceno S&P ali Moody's. (Glede povezanega branja glejte: Nasveti za upokojevanje: Izberite najboljšega ponudnika za pokojnino .)

Ne bodite pozorni na pristojbine

Nič v življenju ni zastonj. To vas bo stalo za zajamčen tok dohodka - koliko stane, je odvisno od vaše stopnje skrbnosti. Ena največjih napak, ki jo lahko naredi prodajalec rente, je, da ne plačajo pozornosti na pristojbine, povezane z rentami. Tako kot drugi naložbeni produkti tudi anuiteti ponujajo vse vrste provizij, pristojbin in provizij, na katere morajo biti vlagatelji pozorni.

Najpogostejše pristojbine bodo pristojbine za smrt in odhodke, upravne pristojbine, stroški predaje za umike nad dogovorjenim limitom, pristojbine za upravljanje naložb in pristojbine za neobvezne kolesarje. Razumevanje vseh provizij, ki jih zaračunava vsak ponudnik zavarovanja, vam bo omogočilo primerjavo med jabolki in jabolki ter naključne produkte rente, ki imajo zajetne pristojbine. Prav tako je dobro razmisliti o skupnih stroških pristojbin v nasprotju s samo enim območjem. To je zato, ker so v nekaterih primerih lahko en strošek nižji, na splošno pa so lahko pristojbine višje. (Če želite več, glejte Prenos denarja: Skriti stroški anuitet .)

Izguba v prevodu

Anuitete so lahko zapletene zaradi različnih vrst in celotnega industrijskega žargona. Naštejemo le nekatere fiksne rente, spremenljive rente, indeksne donose, nadomestila za umrljivost in stroške predaje. Obstajajo tudi različni načini za izplačilo, ne glede na to, ali zbirate za življenjsko dobo ali za vnaprej določeno obdobje. Medtem ko je hitrost z vložki rente lahko zastrašujoča, vas to ne more stati veliko denarja. Za svojo edinstveno situacijo izberite napačno anuiteto in morda ne boste dobili ustreznega izplačila.

Ob pogledu na vpliv inflacije

Z anuitetnim izdelkom danes plačujete za zajamčen donos pozneje, kar pomeni, da vedno obstaja tveganje inflacije. A vlagatelji prepogosto razmišljajo o inflaciji, ko kupujejo donosni naložbeni proizvod. Če pa donosnost ne bo sledila tempu inflacije, bo vaš denar vreden manj kot čas izplačila. Vlagatelji lahko bodisi odvzamejo več rente, tako da izračunajo, koliko potrebujejo in prilagodijo inflaciji, ali pa lahko kupijo rento s komponento zaščite pred inflacijo. (Več o tem glej: Letne zaščite pred inflacijo: del trdnega finančnega načrta .)

Pozabi na nakupovanje

Ena hujših stvari, ki jo lahko stori kupec rente, je, da ne nakupuje, preden kupi rente. Vsak ponudnik zavarovanja bo ponudil svoje izdelke za anuiteto s svojimi pristojbinami, pogoji in stroški predaje, da ne omenjam, da bodo nekateri ponudniki zaračunali večjo provizijo kot drugi. Razlike so tudi v anuitetnih vrstah in naložbah ter v naravi podjetja. Nekatere zavarovalnice bodo bolj finančno dober kot druge, druge pa bodo lahko bolj letele po noči. Toda anuitetni vlagatelji ne bodo vedeli ničesar od tega, če ne izvajajo primerjalnega nakupovanja. Za sprejemanje informirane in zanesljive odločitve ocenite vsaj tri ponudnike zavarovanj.

Spodnja črta

Anuitete so mnogim upokojencem privlačne, saj med pokojnino izplačujejo enakomeren dohodek, kar naj bi bilo zagotovljeno. Niso pa vsi ponudniki rente ustvarjeni enako, kar pomeni, da bodo ponujali različne izdelke z različnimi stroški. In ne pozabimo, da niso vsi ponudniki zavarovanj na enaki finančni osnovi, kar bi lahko ogrozilo denar vlagatelja. Vlagatelji se morajo prepričati, kako razumejo, kako deluje renta, in razumeti različne pristojbine, sodelovati z dobrim ponudnikom zavarovanja in opraviti potrebno primerjalno nakupovanje, da bi dobili pravo rentatu svoje edinstvene potrebe.