6 najboljših spletnih strani med posojili

Togi in dolgotrajni postopki tradicionalnih bank so nezavedno utrli pot industriji, ki je v manj kot desetletju izjemno narasla. Industrija posojil enakovrednih posojil je postala uspešna alternativa standardnim bančnim posojilom in postaja konkurenca tradicionalnemu bančnemu sistemu.

Rast medvrstniških posojilodajalcev

Tržnica posojil enakovrednih posojil, popularno znana po akronimskem trgu posojil P2P, deluje prek preproste spletne platforme, ki povezuje posojilojemalce in posojilodajalce in s tem razreže tradicionalne bančne protokole. Platforme P2P ne posojajo lastnih sredstev, ampak delujejo kot olajševalci posojilojemalca in posojilodajalca.

Posojilni sistem P2P je prakso najemanja in izposoje denarja olajšal. S samo klikom miške lahko preprosto najdete posojila prek spleta, ne da bi osebno šli v banke in čakali na odobritev. Nizke obrestne mere, poenostavljene aplikacije in pospešene odločitve so naredile ta model enakovrednih velik uspeh v sodobnem svetu.

Ker so posojilojemalcem ponudile izboljšano finančno situacijo, se te ustanove uveljavljajo in zbirajo. Glede na poročilo PriceWaterhouseCoopers, "čeprav so še vedno v povojih kot trg, so ameriške platforme P2P v letu 2014 izdale približno 5, 5 milijarde dolarjev posojil." PwC ocenjuje, da bi trg do leta 2025 lahko dosegel 150 milijard dolarjev ali več.

Priljubljene platforme P2P

Z naraščajočo priljubljenostjo peer-to-peer platform za posojanje se je povečala tudi konkurenca in izdelki. Medtem ko te tržnice delujejo po istem osnovnem načelu, se razlikujejo glede na merila upravičenosti, posojila, zneske in najemnine ter ponudbe. Nekateri se osredotočajo na osebna posojila, nekaj pa jih cilja na študente in mlade strokovnjake, medtem ko nekateri skrbijo izključno za poslovne potrebe. Spodaj je nekaj priljubljenih spletnih strani za posojanje (brez določenega vrstnega reda).

1. Na začetku

Upstart, podjetje nekdanjih Googlovih podjetij, je medsebojna posojilna platforma z razliko. Leta 2012 jo je ustanovil Dave Giround, skupaj s Paul Gu in Anna M. Counselman kot soustanovitelji. Po mnenju Upstartja, "ste več kot vaš kreditni rezultat. Na začetku, vam izobrazba in izkušnje pomagajo doseči znesek, ki si ga zaslužite. "Tako se o upravičenosti do posojila odločajo dejavniki, ki presegajo oceno FICO, kot so šola matura, študijska uspešnost, področje študija in delovna zgodovina.

Upstart ponuja posojila od najmanj 1000 do največ 50 000 dolarjev po letni odstotni stopnji (APR), ki se začne pri 8, 85%. Upstart ponuja posojila za skoraj vse, naj bo to za odplačilo študentskega posojila ali obiskovanje zagonskega kampa, za nakup avtomobila ali plačilo zdravstvenih računov za podporo podjetja. Upstart postaja vse bolj priljubljen pri mlajših generacijah (20-ih in 30-ih), ki nimajo dolge kreditne zgodovine, zato težko dobijo posojilo na podlagi običajnih meril, vendar imajo možnost spoštovanja obveznosti.

2. Finančni krog

Finančni krog je vodilni trg s poudarkom izključno na malih podjetjih v ZDA in Veliki Britaniji. Ustanovitelji ZDA so ustanovili to platformo za lažje financiranje malih podjetij. Potem, ko je bilo njihovo posojilo 96. zavrnjeno, so se ustanovitelji odločili, da si bodo prizadevali za izvedbo izvedljive rešitve za lastnike malih podjetij. Finančni krog je približno 40.000 podjetjem po vsem svetu dal 5 milijard dolarjev posojil.

Podjetje ni samo raslo z ogromnim številom posojilojemalcev, temveč se je povečalo tudi število vlagateljev. Danes njegova baza vlagateljev vključuje več kot 71.000 vlagateljev na drobno, finančnih institucij, bank in celo vlade Velike Britanije. Finančni krog ponuja posojila, ki se začnejo od 25.000 do 500.000 dolarjev za največ 5-letno dobo za kakršne koli poslovne namene, kot so širitev, nova oprema, najem več ljudi ali začetek inovativnih kampanj.

3. Prosper Marketplace

Prosper Marketplace, Inc. je bil prvo tržno posojilo v ZDA, ki je bilo od nekdaj na voljo. Platforma je od svojega nastanka izjemno narasla; Zdaj ima 810.000 članov baze in je financirala več kot 12 milijard dolarjev posojil. Prosper ponuja široko paleto posojil od konsolidacije dolgov do izboljšanja stanovanja, kratkoročnih in premostitvenih posojil, posojil za avtomobile in vozila, posojila za majhna podjetja, posojila za posvojitve in posvojitve, financiranja zaročnega obroča, posojila za posebne priložnosti, zelenih posojil in celo vojaških posojil .

Ta posojila so na voljo od najmanj 2000 do največ 40 000 dolarjev za obdobje 3 ali 5 let, za obrestne mere, ki segajo od 5, 99% do 36% letne odstotne stopnje (APR) za prve posojilojemalce. Prosper posoji posojilodajalce, da vložijo le 25 dolarjev na noto; te naložbe ponujajo konkurenčne donose skupaj z možnostjo mesečnega denarnega toka.

4. Posojilo CircleBack

Posojilo CircleBack ponuja različne vrste posojil. Njihova osebna posojila se gibljejo od najmanj 1.000 do največ 35.000 dolarjev, njihova posojila za plačilo se začnejo od 100 do 1000 dolarjev, obroki posojil pa se začnejo pri 1000 dolarjih in največ 5000 dolarjev. APR se giblje v razponu od 6, 63% do 36%, dejanska stopnja, ki jo posojilojemalec dobi, pa je odvisna od kreditne ocene, zneska posojila, najemnine in porabe kredita ter zgodovine in tudi države, v kateri ima posojilojemalec prebivališče.

CircleBack Posojanje ponuja osebna posojila za različne namene: refinanciranje kreditnih kartic, konsolidacija dolgov, posojila za izboljšanje stanovanja, zdravstveni stroški, avto posojila, poročni posojili, posojila za zaročni obroč, posojila za majhna podjetja, posojila za preselitev, počitniška posojila, zelena posojila, posojila za motorna kolesa in posojila za čolne. Posojilo CircleBack omogoča malim podjetjem dostop do osebnih posojil posameznikom in ne kot podjetjem.

5. Peerform

Peerform, ki so ga leta 2010 ustanovili voditelji Wall Streeta, je še eno priljubljeno tržišče za posojila. Platforma poskrbi za triletna posojila v razponu od 4.000 do 25.000 dolarjev, z letnimi odstotnimi stopnjami (APR) v razponu od 5, 99% do 29, 99%. Peerform meni, da ocena FICO sama po sebi ni ustrezna mera tveganja in da ima za to opravljen analizator posojila Peerform.

Kot je dejal Peerform, "razvit v sodelovanju z vodilnimi ekonomisti, posojilni analizator predstavlja diferenciran način za določanje kreditne sposobnosti posojilojemalcev, ki posameznikom z bonitetno oceno omogoča le 600, da zagotovijo sredstva." Peerform ponuja financiranje konsolidacije dolgov, namestitvena posojila, poročna posojila, izboljšanje stanovanja, zdravstvene stroške, selitve in selitve, pa tudi financiranje avtomobila.

6. Kreditni klub

Podjetje Lending Club Corp. (LC), ki ga je leta 2007 ustanovil Renaud Laplanche, je vodilni igralec v posojilnem prostoru. Posojilni klub je velikan na spletnem trgu, ki povezuje posojilodajalce in posojilojemalce; skupno danih posojil od marca 2018 je znašalo 35.940.013.016 dolarjev. Posojilni klub skrbi za posojila za različne namene, kot so osebne finance (konsolidiranje dolga, izplačilo kreditnih kartic, izboljšanje stanovanja in posojila za bazene), poslovna posojila, financiranje pacientov (zobozdravstvo, plodnost, lasje in bariatrična), pa tudi za vlaganje.

Najmanjši ponujeni osebni znesek posojila je 1.000 USD (15.000 USD za podjetja), največ 40.000 USD (300.000 USD za podjetja). Ta priljubljena blagovna znamka je postala prva javno objavljena spletna posojila za prodajo posojil v ZDA, s svojo uspešno začetno javno ponudbo (IPO) v NYSE decembra 2014. Podjetje ima trenutno tržno kapitalizacijo v višini 1, 885 milijarde.

Spodnja črta

Obstajajo številne druge priljubljene platforme P2P, razen tistih, navedenih na zgornjem seznamu, na primer Zopa v Veliki Britaniji, BorrowersFirst, Kiva, Pave in Daric. Sistem P2P, posojilojemalci in posojilojemalci, delajo čudeže.

Kar zadeva prihodke, jih platforma P2P ustvarja s pristojbinami za nastanek, ki se zaračunajo posojilojemalcem, delno pa iz obresti, ki jih vlagatelji zaračunajo kot storitve. Vlagatelji ustvarjajo prihodek od preostalega dela obresti, ki ga posojilojemalci plačujejo za posojila. Kar zadeva posojilojemalce, imajo koristi od enostavnega dostopa do posojil po spodobnih obrestnih merah, majhnih posojil za specializirane namene, hitrejših in bolj gladkih postopkov ter naklonjenosti malim poslovnim ambicijam.