8 cenejših načinov za dvig gotovine kot posojila z avtomobilskimi naslovi

Tistim, ki zaradi nujnih primerov ali drugih razlogov potrebujejo denar, je na voljo veliko možnosti. Potrošnik je ključnega pomena, da razume stroške in omejitve, ki jih imajo te različne posojilne institucije pri dajanju posojila. Potrošnik bo pogosto potreboval gotovino in pristopil k najbližjemu posojilodajalcu avtomobila, vendar to morda ni najbolje zanimanje posojilojemalca ali njihova edina možnost.

Roza posojila

Posojilo iz naslova avtomobila, imenovano tudi posojilo z rožnatim listom, je posojilo, pri katerem se posojilojemalčevo vozilo uporabi kot zavarovanje za neplačani dolg. Višina posojila je odvisna od vrednosti vozila in je običajno omejena na približno polovico vrednosti vozila. Obrestne mere, povezane s tovrstnimi posojili, so običajno precej višje od obrestnih mer za tradicionalna bančna posojila, pogosto 300 do 400% višja in včasih tudi do 650%.

Za odobritev posojila iz naslova avtomobilskega posojila mora posojilojemalec imeti vozilo prosto in jasno ter imeti možnost, da posojilodajalcu predloži lastninsko pravico. Druga zahtevana dokumentacija običajno vključuje veljavno identifikacijo, trenutno registracijo vozila, dokazilo o zavarovanju, dokazilo o prebivališču in dokazilo o dohodku. Nekateri posojilodajalci zahtevajo tudi namestitev ključev vozila ali celo GPS-sledilno napravo.

Posojilo za pridobitev avtomobilskega naslova se lahko upošteva, če ima oseba nujno potrebo po gotovini in verjame, da so njihove možnosti za dvig omejene. Posojila z naslovi za avtomobile so v primerjavi z drugimi vrstami posojil zelo draga. Posojilo v višini 1.000 ameriških dolarjev s 25-odstotnimi mesečnimi obrestmi bo posojilojemalca v roku 30 dni stalo 1.250 dolarjev (plus vse druge pristojbine, ki jih zaračuna posojilodajalec). Tisti, ki ne morejo odplačati posojila, lahko izgubijo avto.

1. Prijavite se za kratkoročno bančno posojilo

Preden se zaveže k trimestni obrestni meri za posojilo iz naslova avtomobila, mora posojilojemalec najprej izčrpati vse tradicionalne možnosti posojila. Posojilojemalec z vozilom in službo se mora najprej prijaviti pri lokalni kreditni uniji ali banki. Najdražje bančno posojilo je veliko cenejše od posojila iz naslova naslova, nekatere banke pa bodo dajale posojila za posojilojemalce posojilojemalcem z manj kot zvezdicami, zato boste morda lahko zastavili svoj avtomobil po obrestnih merah na ravni banke.

2. Vzemite predplačilo s kreditno kartico

Denarni predujmi so zelo dragi, vendar obrestne mere ne dosegajo trimestnih številk. Posojilojemalec z razumno gotovostjo, da lahko odplača posojilo v nekaj tednih - običajno obdobje odplačevanja naslova posojila iz naslova - in kreditna kartica z razpoložljivo kreditno linijo lahko dostopa do sredstev precej ceneje.

Nevarnost je možnost, da bo saldo trajalo nekaj časa, da se izplača, obresti pa se bodo medtem nakopičile. Vsak denarni predujem bi moral biti trdno zavezan kratkoročnemu načrtu odplačevanja. Po drugi strani pa posojilojemalci pogosto končajo večkratna posojila za imetnike avtomobilov, s še višjimi stroški.

3. Prijavite se za posojilo enakovrednih strank

Posojilo enakovrednih finančnih naložb financirajo vlagatelji, ne banka, zato so stopnje odobritve veliko višje, kot veljajo za bančna posojila. Celo za posojilojemalce, ki imajo slabo posojilo, stopnje znašajo približno 30 odstotkov letno (skupaj s pristojbinami za odhodke do pet odstotkov zneska posojila). Najnižji znesek posojila je lahko višji od najnižjega zneska posojila za avtomobil, zato obstaja tveganje, da se boste zadolžili več, kot je potrebno (vendar je predplačilo dovoljeno brez kazni).

(Če želite več informacij, glejte Medsebojno prekinitev finančnih meja .)

4. Poiščite pomoč družine ali prijateljev

Prijatelji in družina bodo v nujnih primerih pripravljeni in sposobni pomagati z gotovino. Če darilo ni primerno ali možno, je mogoče posojilo obravnavati tako kot katero koli drugo, z obrestno mero, odplačilnim načrtom in podpisano pogodbo, ki omogoča, da se vse nadaljuje. Dejansko lahko posojilojemalec svoje vozilo ponudi kot zavarovanje, če se posojilodajalec počuti bolj ugodno pri ponujanju posojila. Glavna razlika je v tem, da obrestna mera ne sme biti v trojki. Lahko je skromna enomestna stopnja ali celo nič.

5. Izberite dodatno delovno mesto

Če je to sploh izvedljivo, lahko posojilojemalec poišče dodatno delo za zaslužek. Nekateri ljudje so zelo ustvarjalni pri iskanju možnosti za pridobivanje denarja, bodisi s samostojnim projektom ali z dogovorom z lastniki podjetij, da naenkrat ali stalno pomagajo. Edina zahteva je trud. Oseba, ki je ne išče in ne sprašuje, ne bo našla nobene zaposlitve.

6. Obrnite se na socialne storitve ali dobrodelne ustanove

Državni uradi za socialno varstvo, imenovani tudi uradi za splošno pomoč, nudijo nujno denarno pomoč tistim, ki izpolnjujejo pogoje. Pomoč je lahko na voljo tudi v obliki žigov ali drugih brezplačnih ali znižanih stroškov (na primer varstvo otrok ali internetna storitev). Potrebna oseba, ki je pogojno ali pogojno pogojna, se mora za seznam virov obrniti na svojega nadzornega uradnika. Cerkve in druge dobrodelne organizacije imajo lahko poleg običajne pomoči pri nastanitvi, hrani, izobraževanju in iskanju zaposlitve poleg običajne pomoči plačilo določenih računov potrebnim posameznikom.

7. Pogajajte se s svojimi upniki

Kreditojemalec, ki se bori za plačilo računa, bi moral poklicati upnika, da se pogovori o situaciji. Mnogi bodo ponudili nadomestne plačilne aranžmaje, nižjo obrestno mero, popust, opustili zamudne pristojbine ali druge ugodnosti, odvisno od zgodovine in razmer dolžnika.

(Za več informacij si oglejte pogajanja o poravnavi dolga za številne koristne nasvete.)

8. Poiščite svetovanje o kreditih in dolgu

Vsak posameznik, ki pogosto primanjkuje gotovine - še posebej nekdo, ki je ujet v cikel plačevanja visokih cen za hitro denarno olajšavo - bi se moral sestati s pooblaščenim finančnim svetovalcem. V vseh 50 državah je na voljo poceni in brezplačna pomoč.

Svetovalec vam lahko pomaga sestaviti strategijo za zmanjšanje stroškov, sestavljanje koncev, reševanje dolgov in varčevanje za deževen dan. Če je dolg prevelik, bo morda potreben načrt upravljanja dolga. Vsaj lahko svetovalec posojilojemalcu pomaga razumeti resnične stroške kratkoročnih posojil in kako se prepoznati ter se kvalificirati za boljše možnosti.

Bottom Line: Spoznajte svoje alternative

V finančni industriji mnogi v finančni industriji menijo, da so "plenilska posojila", ker so izjemno draga in so usmerjena v demografsko kategorijo z najnižjimi dohodki - ljudje, ki imajo najbolj omejena finančna sredstva in si najmanj lahko privoščijo plačilo visokih stroškov. Ni veliko domišljije, če pomislimo, da bi nekdo, ki danes obupa za 1.000 dolarjev, težko vrnil ta znesek in dodatnih 250 dolarjev ob koncu enega meseca. Znano je, da lastniška posojila posojilojemalca hitro ujamejo v ciklu neskončnega dolga. Nekateri posojilojemalci, ki ne morejo slediti zahtevam posojila, na koncu izgubijo svoja vozila.

Pameten potek ukrepanja za vsakega posojilojemalca, ki potrebuje takojšnjo finančno olajšavo, je obravnavanje večje finančne slike in dolg pod nadzorom. Ni lahke ali hitre rešitve, ki bi rešila finančne težave osebe, ko se ta vsak dan samo srečuje. Svetovanje o dolgu najbrž ni takojšen odgovor. Kljub temu bo splošni cilj izboljšanja spretnosti upravljanja denarja koristil posojilojemalcu že davno, ko je bil potreben, in jim lahko pomagal preprečiti podobno situacijo v prihodnosti.

(Če želite več informacij, glejte Najboljši in najslabši načini za hitro dvig gotovine .)