Skupna meja odgovornosti
Splošna skupna mejna obveznost se nanaša na največ denarja, ki ga lahko zavarovalec plača zavarovancu v določenem obdobju. Pogodbe o splošni komercialni odgovornosti (CGL) in poklicne zavarovalnice splošne odgovornosti podrobno navajajo te splošne skupne omejitve.
Razumevanje skupne meje odgovornosti
Splošna skupna meja je zapisana v zavarovalni pogodbi in omejuje število pokritih izgub, za katere bo zavarovalnica plačala. Skupne omejitve so del komercialne splošne odgovornosti (CGL) in poklicnih zavarovanj splošne odgovornosti. Zavarovalne police omejujejo ne le, koliko bodo plačale za en sam incident; vendar je skupna meja odgovornosti meja za celoten mandat politike, ki je običajno eno leto. Če zavarovanec vloži dovolj zahtevkov, da doseže skupni limit, potem postane dejansko nevaren.
Zavarovalna polica lahko ima več različnih omejitev. Splošna skupna omejitev odgovornosti velja za vse vrste zahtevkov o odgovornosti, ki jih politika pokriva, kot so materialna škoda, telesne poškodbe, osebne in reklamne poškodbe. Omejitev števila primerov velja za vsak incident, za katerega zavarovana stranka vloži zahtevek. Zdravstveni stroški omejujejo zgornjo mejo, koliko bo zavarovalnica plačala za zdravniške račune vlagatelja.
Ključni odvzemi
- Splošna skupna omejitev odgovornosti se nanaša na največ denarja, ki ga zavarovalnica lahko plača zavarovalcu v določenem obdobju.
- Te omejitve so vsebovane v pogodbah o splošni komercialni odgovornosti (CGL) in poklicnih zavarovanjih splošne odgovornosti.
- Skupna omejitev odgovornosti predstavlja mejo izplačila za vse terjatve v celotnem obdobju trajanja police.
Splošna meja agregata: kritičen koncept
Splošna skupna meja je ključnega pomena pri zavarovanju CGL, prav tako pa je kritično, da ga zavarovanec razume. Splošna skupna meja določa zgornjo mejo obveznosti zavarovalca, da plača premoženjsko škodo, telesne poškodbe, zdravstvene stroške, tožbe in podobno, ki se lahko pojavijo med trajanjem zavarovalne police. Pokritje bo plačalo tudi vse zahtevke, izgube in tožbe, v katere je zavarovanec vključen, dokler ne doseže skupne omejitve. Ko zavarovanec prestopi splošni skupni limit, družba CGL ni dolžna nadomestiti izgube, sodnih stroškov ali zahtevkov.
Za podjetje, ki želi kupiti zavarovanje, se postavlja vprašanje, koliko zavarovanja je dovolj. To je ravnovesje med nakupnimi omejitvami, ki bi pokrivalo najslabši scenarij ali se odločilo za kratko stran, kjer obstaja tveganje, da bi vaše politike potencialno izčrpale. Če so vaše politike izčrpane, lahko sami pokrijete zahtevke. Izziv mnogim podjetjem je imeti dovolj kapitala za nakup ustreznih omejitev. Če torej zavarujete podjetje s številnimi zaposlenimi, bi bilo morda smiselno dodati še dodatno krovno kritje.
Tako kot drugi poslovni subjekti se tudi zavarovalnice soočajo s tveganji. Cilj zavarovalnice je, da vam ponudi zaščito, ki jo potrebujete za vaše podjetje, hkrati pa omejuje tveganja. Tu lahko splošni agregat pomaga pri uravnoteženju zavarovalnih tveganj s pomočjo zavarovane zaščite.
Če ste lastnik podjetja, lahko izbira zavarovalne police z višjo skupno mejno odgovornostjo dejansko pripomore k zmanjšanju tveganj.
Kako deluje skupna meja odgovornosti?
Proizvajalci, ki množično proizvajajo izdelke, imajo veliko možnosti za obleke v razredu, kot zdravniki. Predpostavimo, da ima zdravnikova zavarovalnica za poklicno odgovornost omejitve 1 milijon dolarjev na incident in 2 milijona dolarjev skupne omejitve odgovornosti na leto. Če ta zdravnik v enem letniku police dvakrat toži in obakrat izgubi, vsakič pa tožnik prejme odškodnino v višini milijon dolarjev, bo moral zdravnik upati, da ne bo tretjič, kot je letni skupni limit 2 milijona dolarjev njegovega politika odgovornosti je izčrpana.
Zdravnik ne bo imel dodatnega kritja do naslednjega političnega leta. Čeprav zavarovanje odgovornosti varuje zavarovance, jim to spodbudi, da ne bodo toženi, saj obstajajo omejitve njihovega kritja. Te omejitve ščitijo tudi zavarovalnice pred neomejenimi izgubami, kar jim posledično pomaga ostati pri poslovanju.
Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.