Zamolke načrtov Medicare

Medicare Prednost, imenovana tudi Medicare del C, načrti morda zvenijo vabljivo. Kot en načrt združuje ugodnosti Medicare Deli A in B in lahko zajema recept (D) in druge ugodnosti. Mnogi ponujajo premije za 0 dolarjev, a hudič je v podrobnostih. Ugotovili boste, da ima večina nepričakovanih stroškov za svoj žep, ko zbolite, in vas želijo kot stranko, ko ste zdravi.

Ti načrti, ki jih zasebni zavarovatelji ponujajo kot alternativa tradicionalnim Medicare, morajo zagotoviti tudi kritje, ki ga zahteva Medicare, na isti ravni stroškov. Vendar se lahko plačilo razlikuje glede na vaše splošno zdravstveno stanje.

Izbira pokritosti, ko se kvalificirate za Medicare

Ko izberete zdravstveno kritje kot starejšega od 65 let, se lahko odločite za eno od treh:

1. Tradicionalni Medicare, ki ima doplačila in odbitke.
2. Tradicionalni Medicare z Medigapom (zasebna dodatna politika), ki zajema plačila in odbitke Medicare.
3. Medicare Advantage, zasebno zavarovanje, ki se močno razlikuje glede na izbrano politiko.

Ključni odvzemi

• Načrt Medicare Advantage (MA), znan kot Medicare Del C, zagotavlja vse ugodnosti iz dela A in B, včasih pa del D (na recept) in druge ugodnosti.
• Vsi ponudniki Medicare Advantage morajo sprejeti vpise, ki izpolnjujejo pogoje za Medicare.
• Bolni udeleženci lahko ugotovijo, da stroški zdravstvene oskrbe v skladu z načrtom Medicare Advantage naraščajo zaradi doplačil in stroškov, ki jih plačujejo v žepu.
• Stranke Medicare Advantage se lahko med letnim vpisnim obdobjem enkrat letno preklopijo na tradicionalni Medicare.
• Morebitne stranke Medicare Advantage imajo koristi od raziskovalnih načrtov, pregledovanja doplačil, stroškov za svoj žep in ustreznih ponudnikov.

Najbolj celovita pokritost

Najobsežnejše kritje, ki bo verjetno povzročilo najmanjše nepričakovane izdatke iz žepa, je tradicionalni načrt Medicare, povezan s politiko Medigap. Politike Medigap se razlikujejo, najobsežnejše kritje pa je na voljo v programu Medigap Type F. Z Medigap Type F so zajete vse doplačila in odbitki, do potovanja zunaj države pa dobite celo nekaj kritja. S to kombinacijo lahko greste do katerega koli zdravnika, ki sprejme zdravilo Medicare. Zavedajte se, da boste s tradicionalnimi Medicare in Medigap potrebovali tudi pokritost z zdravili na recept D.

Hudič je v podrobnostih

Načrti Medicare Advantage ne ponujajo te stopnje izbire. Večina načrtov zahteva, da obiščete njihovo mrežo zdravnikov in zdravstvenih izvajalcev. Ker načrti Medicare Advantage svojih kupcev ne morejo izbrati (sprejeti morajo nobenega prijavitelja, ki izpolnjuje pogoje za Medicare), ljudi, ki so bolni, odvračajo od tega, kako sestavijo plačilo in odbitke.

Avtor Wendell Potter razloži, koliko udeležencev Medicare Advantage ne izve za omejitve svojih načrtov Medicare Advantage, dokler ne zbolijo:

"Čeprav je mama videla, da se njene premije MA z leti močno povečujejo, ni imela nobene prave motivacije, da se odjavi, dokler si ni zlomila kolka in zahtevala usposobljene oskrbe v zdravstveni ustanovi. Po nekaj dneh ji je skrbnica oskrbnega doma rekla, da bo morala, če ostane tam, vse plačati iz svojega žepa. Zakaj? Ker je medicinska sestra za pregled uporabe pri njenem načrtu MA, ki je ni nikoli videla ali pregledala, presodila, da oskrba, ki jo prejema, ni več "medicinsko potrebna". Ker ni običajnih meril za to, kaj predstavlja zdravstveno potrebo, imajo zavarovalnice široko diskrecijsko pravico pri določanju, za kaj bodo plačale, in kdaj bodo prenehale plačevati storitve, kot je usposobljena negovalna nega, tako da jih bodo določile kot „skrbništvo“.

Opazite, kako načrt Medicare Advantage načrt češnje nabira svoje paciente, tako da natančno pregledate doplačilo v povzetku ugodnosti za vsak načrt, ki ga razmišljate. Če želite prikazati primer vrst plačil, ki jih lahko najdete, tukaj je nekaj podrobnosti o omrežnih storitvah iz priljubljenega načrta Humana Medicare Advantage na Floridi:

• Reševalna vozila - 300 dolarjev
• Bivanje v bolnišnici - 175 USD na dan prvih 10 dni
• Zaloge za diabetes - do 20% doplačila
• Diagnostična radiologija - do 125 ameriških doplačil
• Laboratorijske storitve - do 100 ameriških doplačil
• Ambulantni rentgenski žarki - do 100 ameriških doplačil
• Terapevtska radiologija - 35 dolarjev ali do 20% doplačila, odvisno od storitve
• Dializa ledvic - 20% stroškov

Kot je razvidno iz tega neizčrpnega seznama doplačil, se bodo stroški, ki izplačujejo žep, hitro zbrali čez leto, če zbolite. Načrt Medicare Advantage morda ponuja premijo v višini 0 USD, toda presenečenja iz lastnega žepa morda ne bodo vredna tistih začetnih prihrankov, če zbolite. "Najboljši kandidat za Medicare Advantage je nekdo, ki je zdrav, " pravi Mary Ashkar, višja odvetnica Centra za zagovorništvo Medicare. "Vidimo težave, ko nekdo zboli."

Preklop nazaj na tradicionalno Medicare

Medtem ko lahko z zdravilom Medicare Advantage prihranite denar, ko ste zdravi, če v sredini leta zbolite, vas čakajo vsi stroški, dokler ne boste mogli zamenjati načrtov med naslednjo odprto sezono Medicare. Takrat lahko z Medigapom preklopite na tradicionalno Medicare, vendar vam lahko nato Medigap zaračuna višjo stopnjo, kot če bi se sprva vpisali v politiko Medigap, ko ste se prvič kvalificirali za Medicare.

Večina pravilnikov Medigap je pravilnik o starostni stopnji ali pravilnik za doseženo starost, kar pomeni, da ko se prijavite kasneje v življenju, boste plačevali več na mesec, kot če bi začeli s politiko Medigap pri 65. letih. najti politiko, ki nima starostne ocene, vendar so redki.

Zdravnikova izkušnja z načrti prednosti Medicare

Leta 2012 je doktor Brent Schillinger, nekdanji predsednik fundacije za zdravstveno družbo okrožja Palm Beach, opozoril na številne morebitne težave, ki jih je kot zdravnik naletel na načrte Medicare Advantage. Takole jih opisuje:

• Nega lahko za bolnika in zvezni proračun dejansko stane več, kot bi bila v originalu Medicare, še posebej, če ima resno zdravstveno težavo.
• Nekateri zasebni načrti niso finančno stabilni in lahko nenadoma prenehajo zajemati. To se je zgodilo na Floridi leta 2014, ko je bil priljubljeni načrt MA, imenovan Zdravniki Združeni načrt, razglašen za insolventen, ljudje pa so ga klicali zdravniki, ki so preklicali svoje sestanke.
• Morda ima kdo težave s pridobivanjem nujne ali nujne oskrbe zaradi določanja obrokov.
• Načrti zajemajo le nekatere zdravnike, pogosto pustijo izvajalce brez vzroka in prekinejo kontinuiteto oskrbe.
• Za kritje oskrbe morajo člani upoštevati pravila načrtov.
• Vedno obstajajo omejitve pri izbiri zdravnikov, bolnišnic in drugih ponudnikov, kar je še ena oblika obrestovanja, ki zavarovalnici ohranja dobiček, vendar lahko omeji izbiro pacientov.
• Težko se je oskrbeti stran od doma.
• Ponujene dodatne ugodnosti se lahko izkažejo za manjše od obljubljenih.
• [Načrti, ki vključujejo pokritje stroškov zdravil na recept D], so lahko določena zdravila z visokimi stroški.

Spodnja črta

Nakupujte zelo previdno, če razmišljate o uporabi načrta Medicare Advantage. Pred izbiro obvezno preberite droben tisk in dobite izčrpen seznam vseh plačil in odbitkov. Prav tako ne pozabite ugotoviti, ali vsi zdravniki sprejemajo načrt in vsa zdravila, ki jih jemljete (če gre za načrt, ki je tudi zajeta v pokrivanju zdravil na recept dela D). Če načrt ne pokriva vaših trenutnih zdravnikov, se prepričajte, da so njegovi zdravniki sprejemljivi za vas in sprejemate nove paciente, zajete v načrtu.