Ali so vaše naložbe primerne za vašo starost?

Naložba za upokojitev je pomembna v kateri koli starosti, vendar iste strategije ne bi smeli uporabljati v vsaki fazi vašega življenja.

Mlajši lahko prenašajo večje tveganje ali prispevajo manjše zneske, če si to lahko privoščijo. Tisti, ki so starejši, bi morali izkoristiti višje plače, da kar najbolje izkoristijo svoja največja leta.

Preberite si naša priporočila za naložbe za različne starostne skupine. (Glejte tudi: Sprememba pokojnine: Kako pomagati strankam. )

Začetek načrtovanja upokojitve: vaša dvajseta leta

Čeprav ste pred kratkim končali fakulteto in verjetno še vedno odplačujete študentska posojila, ta čas izkoristite za začetek vlaganja. Ne glede na to, ali gre za podjetje 401 (k) ali IRA, ki ste ga ustanovili, vložite, kar lahko dodate kot 20-krat, čeprav ne morete prispevati 10-odstotnega priporočenega zneska.

Trenutno imate največjo prednost pred vsemi naložbami: čas. Kar vlagate v tem desetletju, je zaradi skupnih obresti največja možna rast. Ker imate več časa za absorpcijo sprememb na trgu, bi morali tudi agresivno vlagati v zaloge in se izogibati počasi rastočim sredstvom, kot so obveznice.

Poklicno usmerjena: vaša 30s

Če odložite naložbe v dvajseta leta zaradi odplačevanja študentskih posojil ali zaradi dokončne usposobljenosti in začetka kariere, boste v 30-ih letih, ko morate začeti odlagati denar. Še vedno ste dovolj mladi, da lahko izkoristite ugodne obresti, vendar dovolj stari, da bi vložili od 10 do 15% svojega dohodka.

Tudi če zdaj plačujete hipoteko ali ustanovite družino, bi moral biti prispevek k upokojitvi glavna prednostna naloga. Še vedno imate še 30 do 40 aktivnih delovnih let, tako da boste morali ta prispevek maksimirati. Poskrbite, da jih boste dali dovolj, da boste lahko dobili tekmo podjetja v 401 (k) in razmislite, če lahko to povečate. (Glej tudi: Načrtovanje upokojitve za 30-dnevno. )

Še vedno si lahko privoščite nekaj tveganja, vendar je morda čas, da začnete dodajati obveznice v mešanico, da boste imeli nekaj varnosti.

Upokojitveno: vaši 40-ji

Če ste do 40-ih odložili varčevanje s pokojnino ali če ste bili v nizko plačani karieri in ste prešli na kaj boljšega, je zdaj čas, da se spopadete in začnete resno. Ste na sredini svoje kariere in verjetno dosežete svoj največji potencial zaslužka.

Tudi če varčujete za sredstva svojih otroških fakultet ali še naprej izplačujete hipoteko, bi moral biti pokojninski prihranek v ospredju vsake finančne odločitve. Imate dovolj časa, da se ujamete, če ste previdni, a premalo časa, da bi se zmešali. Če niste prepričani, katera sredstva izbrati, se sestanite s finančnim svetovalcem. Za varčevanje z inflacijo boste morali varčevati z agresivnimi sredstvi, kot so zaloge.

Vendar pa "agresiven" ne pomeni neprevidnega. Priložite se naložbam, ki ustvarjajo donosnost, in se izogibajte pogodb, ki so "predobre, da bi bile resnične."

Skoraj upokojitev: vaša 50. in 60. leta

Ker se bližate upokojitveni starosti, zdaj ni čas, da izgubite fokus. Če ste mlajša leta porabili za vložitev denarja v najnovejše vroče zaloge, morate biti bolj konzervativni, kolikor bližje boste dejansko potrebovali pokojninske prihranke. (Glejte tudi: Zakaj je povečanje 401 (k) dobičkonosno. )

Zamenjava naložb v bolj stabilne sklade z nizkim zaslužkom, kot so obveznice in denarni trgi, je lahko dobra izbira, če ne želite tvegati, da bo ves denar na mizi. Zdaj je tudi čas, da se seznanite s tem, kaj imate in kdaj bi bil pravi čas, da se dejansko upokojite. Pridobivanje strokovnih nasvetov je lahko dober korak k varnemu iskanju, ko izberete pravi čas za odhod. (Glej tudi: Nasveti za varčevalce iz generacije X pri starosti 50 let .)

Drug pristop je igranje dohoda, tako da se denar odvzame. IRS omogoča ljudem, ki se približujejo upokojitvi, več prihodkov vložiti na naložbene račune. Delavci, starejši od 50 let, s 401 (k) lahko dodajo 6000 dolarjev nad omejitvijo 18.500 dolarjev, vlagatelji IRA, starejši od 50 let, pa lahko namesto običajnih omejitev 5500 USD odložijo 6.500 dolarjev.

Spodnja črta

Kitajski pregovor pravi: "Najboljši čas za sajenje drevesa je bil pred 20 leti. Drugi najboljši čas je zdaj. "

Tak odnos je v središču naložbe. Ne glede na to, koliko ste stari, je bil najboljši čas za začetek vlaganja pred 20 leti, drugi najboljši čas pa je zdaj. Nikoli ni prepozno, da nekaj naredim.

Prepričajte se, da so odločitve, ki jih sprejemate, ustrezne za vašo starost - vaš naložbeni pristop naj bo star z vami. Prav tako je dobro, da se srečate s kvalificiranim strokovnjakom, ki vam lahko pove, kje stojite in kam morate iti. (Glej tudi: Top upokojevalni kramp? Začnite s spremembo življenjskega sloga. )