Indeks ARM
Indeks ARM (hipoteka s prilagodljivo obrestno mero) je referenčna obrestna mera, na katero je vezana hipoteka s prilagodljivo obrestno mero. Obrestna mera za hipoteko z nastavljivo obrestno mero je sestavljena iz vrednosti indeksa in marže. Indeks, na katerem temelji hipoteka z nastavljivo obrestno mero, je spremenljiv, medtem ko je marža konstantna. Obstaja več priljubljenih indeksov, ki se uporabljajo za različne vrste hipotek z nastavljivo obrestno mero.
Temu pravimo tudi "popolnoma indeksirana obrestna mera".
BREAKING DOLN ARM Index
Indeks, na katerega je vezana hipoteka z nastavljivo obrestno mero, lahko spremeni življenjsko dobo hipoteke. Na primer, en priljubljen hipotekarni indeks je indeks MTA (Mesečno državno povprečje). Gre za izračunavanje povprečne drseče vrednosti in zato ima "učinek zamika". Če se pričakuje, da se bodo obrestne mere zvišale, je hipoteka, vezana na indeks MTA, lahko bolj ekonomična kot hipoteka, vezana na indeks, ne da bi izračunali drseče povprečje, kot je enomesečni indeks LIBOR.
Vendar pa mora posojilojemalec pri izbiri hipoteke z nastavljivo obrestno mero upoštevati več kot indeks. Številne druge spremenljivke, kot so marža in struktura obrestne mere, so pomembni dejavniki.
Kako se uporabljajo različni indeksi orožja
Vsak indeks ima svoje značilnosti, ki ga ločujejo. Kot globalni indeks so londonske medbančne ponudbene obrestne mere (LIBOR) barometer za svetovno gospodarstvo in ga uporabljajo vlagatelji, ki poslujejo na mednarodni ravni. Ta indeks temelji na obrestni meri, ki se med londonskimi bankami zaračunava za najemanje transakcij med njimi. Indeks LIBOR se pogosto uporablja kot indeks ARM za pokrivanje intervalov, ki so lahko en mesec, tri mesece, šest mesecev ali eno leto.
Indeks posojilne obrestne mere primata je osredotočen na ZDA, saj je trg vezan na bančni sistem države. To je kratkoročna obrestna mera, ki se uporablja v vseh oblikah posojilodajalcev, vključno s kreditnimi sindikati, bankami in drugimi institucijami. Osnovna obrestna mera se običajno uporablja pri oblikovanju cen kratkoročnih in srednjeročnih posojil ali za prilagoditve v določenih časovnih intervalih za dolgoročna posojila.
Ta indeks je skladen po vsej državi, saj omogoča primerjave posojil, ne glede na to, kje so na voljo. Na primer, stopnja primatov bo v Kaliforniji ali Maineu enaka, zaradi česar so posebni vidiki hipotek z nastavljivo obrestno mero bolj odločilni dejavniki pri ugotavljanju, ali je posojilo konkurenčno ali ne. Marže za posojilo in ne glede na to, ali so obresti postavljene pod stopnjo primata, postanejo elementi pri primerjavi ponudb za posojila.