Najboljši nasveti za prve kupce domov

Izziv prvega nakupa stanovanja se lahko zdi tako zastrašujoč, da je skušnjava bodisi iti s prvo hišo, ki pade v vaš cenovni razred, bodisi nadaljevati najem. Da boste lažje demistificirali postopek in kar najbolje izkoristili nakup, bomo preučili, kaj boste morali razmisliti pred nakupom, kaj lahko pričakujete od samega postopka nakupa in nekaj priročnih nasvetov, ki vam bodo olajšali življenje kupite svoj prvi dom.

Vadnica: Osnove hipoteke

Premisleki pred nakupom

Najprej morate ugotoviti, kaj so vaši dolgoročni cilji in nato, kako se lastništvo doma ujema s temi načrti. Lahko bi želeli vse tiste "zapravljene" najemnine plačati v hipotekarna plačila, ki dejansko vodijo do tega, da imate nekaj oprijemljivega. Drugi vidijo lastništvo doma kot znak svoje neodvisnosti in uživajo v ideji, da bi bili lastni najemodajalci. Omejitev ciljev lastništva v veliki sliki vas bo usmerila v pravo smer. Tu si lahko zastavite pet vprašanj:

1. Kateri tip doma najbolj ustreza vašim potrebam? Ob nakupu stanovanjske nepremičnine imate več možnosti: tradicionalni enodružinski dom, mestna hiša, stanovanje, zadruga ali večdružinska stavba z dvema do štirimi enotami. Vsaka možnost ima svoje prednosti in slabosti, odvisno od ciljev lastništva doma, zato se morate odločiti, katera vrsta nepremičnin vam bo pomagala doseči te cilje. Pri nakupu cene lahko prihranite v kateri koli kategoriji, če izberete zgornji del fiksatorja, čeprav bi lahko čas, znesek lastnega kapitala in denarja za vrnitev fiksatorja v vaš sanjski dom pomenili veliko več, kot ste se dogovorili. (Če želite podrobneje preučiti svoje možnosti, si oglejte "Ali vam ustreza Condo Life?" In "Ali je Stanovanjska zadruga primerna za vas?")
2. Katere posebne lastnosti bo imel vaš idealen dom? Čeprav je dobro, da na tem seznamu obdržite nekaj prožnosti, vi kupujete morda največji nakup v svojem življenju in si zaslužite, da ta nakup ustreza vašim potrebam in željam čim bolj natančno. Vaš seznam bi moral vsebovati osnovne želje, kot so soseska in velikost, vse do manjših podrobnosti, kot so razporeditev kopalnice in kuhinja, ki je opremljena z zanesljivimi napravami.
3. Koliko hipoteke izpolnjujete? Preden začnete z nakupovanjem, je pomembno, da si zamislite, koliko posojilodajalec vam bo resnično pripravljen dati za nakup prvega doma. Morda si mislite, da si lahko privoščite 300.000 dolarjev, toda posojilodajalci morda mislijo, da ste dobri le za 200.000 dolarjev, odvisno od dejavnikov, kot so, koliko drugih dolgov imate, mesečni dohodek in kako dolgo ste na trenutni službi. (Za uvod v terminologijo in strukturo hipoteke preberite naš tutorial Osnove hipoteke .)
4. Koliko doma si dejansko lahko privoščite? Po drugi strani pa vam bo banka včasih dala posojilo za več hiš, kot jih v resnici želite plačati. Tako kot pri nakupu novega avtomobila boste tudi vi želeli pregledati skupne stroške hiše, ne samo mesečnega plačila. Seveda je pomemben tudi pogled na mesečno plačilo, poleg tega, koliko si lahko privoščite, kako visoki so davki na nepremičnine v izbrani soseščini, koliko bo stalo zavarovanje lastnikov stanovanj, koliko pričakujete porabo za vzdrževanje ali izboljšanje hišo in kolikšni bodo vaši stroški zapiranja. (Za pomoč pri odločanju, kakšna vrsta hipoteke je najboljša za vas, preberite "5 stvari, ki jih morate vedeti, da jih je treba predhodno odobriti za hipoteko" in "Sprejem odločitve o hipoteki na podlagi tveganja."
5. Kdo vam bo pomagal najti dom in vas vodil skozi nakup? Nepremičninski agent vam bo pomagal poiskati domove, ki ustrezajo vašim potrebam in so v vašem cenovnem razredu, nato pa se bo srečal z vami, da si ogledate te domove. Ko izberete dom za nakup, vam lahko ti strokovnjaki pomagajo pri pogajanjih o celotnem postopku nakupa, vključno s ponudbo, posojilom in izpolnjevanjem papirjev. Dobro strokovno znanje nepremičninskega posrednika vas lahko zaščiti pred kakršnimi koli pasti, na katere lahko naletite med postopkom. (Nadaljujte z branjem o tem v "iskanju zastopnika" in "prednosti uporabe odvetnika za nepremičnine.")

Najboljši nasveti za nakup prvega doma

Postopek nakupa

Zdaj, ko ste se odločili za potop, raziščimo, kaj lahko pričakujete od samega postopka nakupa doma. To je kaotičen čas, ko ponudbe in protikandidati besno letijo, toda če ste pripravljeni na težave (in papirologijo), se lahko s svojim razumom prebijete bolj ali manj nedotaknjeno. Tu je osnovni napredek, ki ga lahko pričakujete:

1) Poiščite dom.

Ne pozabite izkoristiti vseh razpoložljivih možnosti za iskanje stanovanj na trgu, vključno z uporabo vašega nepremičninskega agenta, iskanjem spletnih mest s seznami in vožnjo po soseskah, ki vas zanimajo pri iskanju znakov za prodajo. Odpravite tam tudi nekaj prijateljev s prijatelji, družino in poslovnimi stiki. Nikoli ne veš, od kod lahko prihaja dober napotek ali vodnik na dom.

2) Razmislite o svojih možnostih financiranja in varnem financiranju.

Kupci, ki prej dobijo dom, imajo najrazličnejše možnosti, s katerimi lahko vstopijo v dom, vključno s posojili, ki jih podpirajo države, in posojili za tiste, ki nimajo standardnega 20-odstotnega minimalnega vplačila. Vaša država ima lahko tudi lastne programe za prve kupce domov. Vaša hipotekarna obrestna mera bo prav tako močno vplivala na skupno ceno, ki jo plačujete za svoj dom, zato nakupujte okoli. Res se bo izplačalo. (Če želite izvedeti več, si oglejte predstavitev diaprojekcije "Financiranje za prve kupce domov.")

3) Naredite ponudbo.

Vaš nepremičninski agent vam bo pomagal odločiti, koliko denarja želite ponuditi za hišo, skupaj s pogoji, ki jih želite zahtevati, na primer s tem, da bo kupec plačal svoje stroške zapiranja. Vaš agent bo nato ponudbo predstavil prodajalčevemu zastopniku; bo prodajalec sprejel vašo ponudbo ali izdal nasprotno ponudbo. Nato lahko sprejmete ali nadaljujete naprej in nazaj, dokler ne dosežete dogovora ali se odločite, da ga boste preklicali. Če dosežete dogovor, boste vložili dobronamerni polog in postopek nato prešel v depozit. Escrow je kratek čas (pogosto približno 30 dni), ko prodajalec odnese hišo s trga s pogodbenim pričakovanjem, da boste hišo kupili - pod pogojem, da z njo pri pregledu ne boste našli resnih težav. (Za več informacij o postopku deponiranja preberite "10 ovir za zaprtje novega doma.")

4) Pridobite pregled na domu.

Tudi če se dom, ki ga nameravate kupiti, zdi brezhiben, usposobljeni strokovnjak ne bo mogel pregledati vašega potencialnega novega doma glede kakovosti, varnosti in splošnega stanja. Če domača inšpekcija odkrije resne napake, ki jih prodajalec ni razkril, boste na splošno lahko razveljavili ponudbo in dobili polog. Če se znajdete v tej situaciji, se pogajate, da bo prodajalec opravil popravila ali popustil prodajno ceno. (Za nasvete, kako doseči napredek pri pogajanjih, preberite "Kako doseči, kar želite.")

5) Zaprite ali nadaljujte.

Če se lahko dogovorite s prodajalcem ali še bolje, če inšpekcijski pregled ni odkril večjih težav, bi morali biti pripravljeni na zaključek. Zaključek v bistvu vključuje podpis tona papirja v zelo kratkem časovnem obdobju, medtem ko molite, da v zadnjem trenutku ne pade nič.

Med zadnjimi fazami nakupa se boste lahko ukvarjali s plačilom in ga plačevali (hipotekarna podjetja to zahtevajo, da zaščitijo svoje zanimanje za hišo) in iskala naslov, da se prepriča, da nihče drug kot prodajalec ima zahtevek za lastnino, pridobi zasebno hipotekarno zavarovanje ali posojilo, če je vaše polog manj kot 20%, in izpolnite hipotekarno dokumentacijo. (Če želite več o pasti zasebnega hipotekarnega zavarovanja, glejte "6 razlogov za izogibanje zasebnemu hipotekarnemu zavarovanju" in "Zasebno hipotekarno zavarovanje Outsmart."

Čestitke, novi lastnik domovanja ... Kaj zdaj?

Podpisali ste papirje, plačali posel in novo mesto se začne počutiti kot doma. Igra je tako? Ne čisto. Zdaj preučimo nekaj končnih nasvetov, da bi življenje kot novega lastnika stanovanja postalo bolj zabavno in varno.

1. Naj bo varčevanje. Z lastništvom stanovanja nastajajo veliki nepričakovani stroški, kot je zamenjava žlebov za dež ali pridobitev novega grelnika vode. Začnite sklad za nujne primere za svoj dom, da vas ne bodo ujeli neopazni, ko ti stroški neizogibno nastanejo. (Če želite prihraniti varčevalni sklad, preberite "Sestavite si sklad za nujne primere.")
2. Izvajajte redno vzdrževanje. Z veliko denarja, ki ga vložite v svoj dom, boste želeli poskrbeti za to odlično. Redno vzdrževanje lahko zmanjša stroške popravila, saj omogoča odpravljanje težav, ko so majhne in obvladljive.
3. Ignorirajte stanovanjski trg. Ni pomembno, kaj je vreden vaš dom v danem trenutku - razen trenutka, ko ga prodajate. Najpomembnejša odločitev, ali boste videli trden dobiček od svoje naložbe, bo največja odločitev, da boste lahko izbirali, ko boste prodali dom, namesto da bi ga morali zaradi preselitve službe ali finančne stiske prodati.
4. Ne zanašajte se na prodajo svojega doma za financiranje upokojitve. Kljub temu, da imate dom, morate še vedno vsako leto varčevati na svojih pokojninskih računih. Čeprav se morda zdi težko verjeti za vsakogar, ki je opazoval premoženje, ki so ga nekateri storili med stanovanjskim mehurčkom, ne bo nujno storil umora, ko boste prodali svojo hišo. Če želite na svoj dom gledati kot na vir bogastva v pokoju, upoštevajte, da lahko denar, ki ste ga porabili za mesečna plačila, enkrat plačate hipoteko za financiranje nekaterih življenjskih in zdravstvenih stroškov v pokoju. . (Če želite izvedeti, kako kar najbolje izkoristiti svojo hišo, ko je čas za prodajo, si oglejte "Popravi in ​​zavihaj: Vrednost prenove.")

Spodnja črta

Ta kratek pregled naj vam pomaga, da boste na poti do zapolnitve morebitnih vrzeli v znanju o nakupu domov. Ne pozabite, da bolj ko se boste predhodno izobraževali o postopku, manj stresnega bo in večja je verjetnost, da boste dobili hišo, ki si jo želite, za ceno, ki si jo lahko privoščite - in z nasmehom na obrazu.