Vodnik za študentska posojila za začetnike

Večina študentov si mora izposoditi denar za šolanje, če nima staršev, ki bi prihranili vse, kar je bilo potrebno za šolnino. Malo učencev lahko zasluži toliko, da plačuje šolnino hkrati s šolanjem. Če čakajo, dokler nimajo dovolj prihranjenih sredstev za financiranje visoke šole, bodo morda morali začeti šolati do 30. leta starosti. Namesto tega študenti na splošno iščejo posojila za plačilo šolnine in drugih življenjskih stroškov, medtem ko v šoli začnejo delati.

Študenti se lahko vprašajo, koliko je smiselnega dolga prevzeti kot študent. Na splošno bodo svetovalci priporočili, da je najvišji znesek dolga, ki ga študent upošteva, enak največ njihovi pričakovani začetni plači za prvi letnik. V idealnem primeru bi morali poskušati obdržati skupni dolg do polovice začetne plače prvega leta.

To pomeni, da če študent misli, da bo njihova izhodiščna plača znašala 40.000 dolarjev, bi se moral potruditi, da ne bi presegel 10.000 dolarjev na leto pri posojilih za 4-letno diplomo. V današnjem svetu je to morda nemogoče, če razmišljajo o zasebni šoli ali nameravajo obiskati zunajzakonsko javno šolo. Šolnina in honorarji za štiriletno javno šolo v povprečju znašajo približno 9.000 USD na leto in še 1.200 USD za knjige in potrebščine. Dodajte sobo in penzion v državni šoli (če načrtujete življenje v šoli in ne doma), stroški poskočijo za skoraj 10.000 dolarjev. Šolnina in honorarji za zunaj državni javni šoli povprečno znašajo 22.958 dolarjev na leto, nekaj več kot 11.000 dolarjev za sobo, karton ter knjige in potrebščine. Zasebne šole povprečno znašajo 31.000 dolarjev za šolnino in pristojbine plus približno 12.500 dolarjev za sobo, penzion ter knjige in potrebščine.

Študenti lahko nekatere od teh stroškov zmanjšajo s štipendijo ali štipendijo ali z delom na kampusu. Za številne učence pa so posojila edina možnost, da pokrijejo večino šolskih stroškov. Postopek posojila je dolg in zapleten, vendar ga razčlenitev v korake naredi bolj razumljivo in izvedljivo.

1. korak: FAFSA

Prva stvar, ki jo morajo študenti storiti vsako leto, preden sploh zaprosijo za študentska posojila, je, da izpolnijo brezplačno vlogo za zvezno študentsko pomoč (FAFSA). To prijavo lahko izpolnite prek spleta na spletnem mestu www.fafsa.ed.gov in je pogoj za vse zvezna posojila študentom ali staršem. Šole to aplikacijo uporabljajo tudi za odločanje o nepovratnih sredstvih in drugih oblikah finančne pomoči, kot je delovni študij.

2. korak: Neposredni subvencionirani v primerjavi z neposrednimi neodplačanimi posojili študentov

Neposredna posojila so od zvezne vlade in jih je mogoče subvencionirati ali odplačati. Prvo upanje študenta je, da lahko dobijo toliko subvencioniranega denarja za študentska posojila. Prednost neposrednih subvencioniranih študentskih posojil je, da bo ameriško ministrstvo za šolstvo plačalo vse obresti, medtem ko je posojilojemalec še študent in še nekaj mesecev po diplomi.

Če študent dobi neposredna neodplačana posojila in med šolanjem ne plačuje obresti, se obresti porabijo za glavnico posojila in povečajo znesek, ki ga bo moral vrniti. Časnik za finančno pomoč v šoli vam bo povedal, ali ste upravičeni do subvencioniranih ali neodplačanih posojil na podlagi finančne ocene vloge FAFSA.

3. korak: Zvezna študentska posojila

Če študent izpolnjuje pogoje, so najboljša možnost zvezna študentska posojila. Na voljo so s fiksnimi obrestnimi merami in milejšimi odplačilnimi pogoji, vključno s postopnim odplačilnim načrtom, ki omogoča, da se posojilo plača manj v zgodnjih letih, ko začnejo delati, in podaljšane odplačilne načrte, ki jim omogočajo plačila do 25 let. Poleg tega obstajajo načrti odplačevanja na podlagi dohodka z možnostjo odpuščanja po 25 letih in načrti odplačevanja plačil s plačilom z možnostjo odpuščanja po 20 letih.

Zvezna študentska posojila temeljijo na FAFSA, ki ocenjuje tako družinske kot študentske ravni. Po pregledu FAFSA vam bo šola sporočila, do katerih vrst posojil ste upravičeni in ali bodo subvencionirana ali neodplačana.

- Neposredna posojila za staforde : na voljo za dodiplomske in podiplomske študente, ti ponujajo najnižje možnosti izposoje. Ali bo posojilo subvencionirano ali ne, bo temeljilo na finančnem stanju študenta. Mogoče je dobiti posojilo Stafford, ki je delno subvencionirano in delno ni subvencionirano. (Za več glej Stafford Posojila: Subvencionirana v primerjavi z neodvisnimi .)

- Zvezni posojilo Perkins: Gre za posojila na podlagi potreb. Potem ko dijak zaključi FAFSA, ga bo šolski uradnik za finančno pomoč seznanil, če izpolnjuje pogoje. (Upoštevajte, da je Kongres sredi septembra 2015 razpravljal o tem, ali naj ustavi ta program, ki je enoletno podaljšan in naj bi se iztekel po 30. septembru 2015.)

- Zvezna posojila PLUS: To je posojilo študentskih študentov, ki so ga vzeli v imenu starša študentovi starši. Študenti lahko podeljujejo ta posojila v svojem imenu.

4. korak: Zasebna študentska posojila

Če študent ne more dobiti dovolj denarja prek zveznih programov študentskega posojila, bo njihova najverjetnejša druga možnost zaprositi za zasebno študentsko posojilo. Na splošno so ta posojila po višji obrestni meri, obrestna mera pa je spremenljiva in ne fiksna. Tudi ta posojila niso vključena v zvezne programe odplačevanja, če ima posojilojemalec težave, da jih vrne po diplomi.

Nekatere zasebne šole ponujajo posojila prek šolskega skrbniškega sklada. Če študent namerava obiskovati zasebno šolo, bodo pogoji izposoje iz sklada, ki temeljijo na šoli, na splošno ugodnejši od zasebnega posojilodajalca.

Večina študentov zaprosi za zasebna posojila pri matičnem ali drugem sopodpisniku, ki ima dobro bonitetno oceno. To jim omogoča, da izpolnjujejo pogoje za nižje obrestne mere. (Če želite več, glejte Kako oceniti zasebni študentski posojilo in starejše: preden podpišete to študentsko posojilo .)

5. korak: Preglejte svoje ponudbe in izberite svojo šolo

Paket finančne pomoči, ki ga študent ponuja, se lahko razlikuje od šole, na katero se prijavlja. Nekatere šole na primer ne dajejo posojil Perkins. Nekatere šole lahko ponudijo več sredstev za štipendijo ali štipendijo kot druge, kar lahko zniža znesek denarja, ki si ga bo študent moral izposoditi.

Ko študent prejme pisma sprejetih od fakultet z informacijami o paketu finančne pomoči, ki se ponuja, pripravi preglednico s stolpcem za vsako šolo, ki vključuje:

1. Štipendije

2. Zvezna študentska posojila

3. Družinsko načrtovani prispevek, ki vključuje denar, ki ga študent namerava prispevati, in znesek, ki ga namerava prispevati njegova družina

4. Delovni študij ali drug načrtovani zaslužek

5. Vrzeli - koliko denarja je še potrebno po seštevanju vsega razpoložljivega denarja za to šolo

Primerjajte ponudbe in določite, katero šolo se učenec želi udeležiti. Študenti se lahko prijavijo za zasebna študentska posojila, da zapolnijo kakršno koli vrzel v šoli, ki jo izberejo, vendar dobro premislite, preden se spustite po tem spolzkem pobočju. Študenti bi lahko ugotovili, da si morajo izposoditi več, kot si lahko privoščijo za vračilo, s čimer se postavijo na pot finančni katastrofi.

Spodnja črta

Dijaki bi morali dobro razmisliti, koliko si želijo izposoditi za šolo. Morda bi res želeli obiskati določeno zasebno šolo, toda ali se bo splačalo tvegati njihovo finančno prihodnost? Na splošno finančni svetovalci ugotovijo, da ljudje, ki izposojajo več kot prvo plačo, težko živijo svoje sanje o družini in nakupu stanovanja, ker njihova plačila študentskega posojila presegajo tisto, kar si lahko privoščijo. (Če želite več informacij, glejte Najboljši ponudniki študentskih posojil, kratek vodnik, kako delujejo posojila FAFSA in 5 načinov, kako pridobiti največjo finančno pomoč študentom .)