Najboljši skladi brez dohodnine (FKTFX, VLTCX)
Nihče ne mara plačevati davkov, vendar je to nujen del življenja v državi, ki svojim državljanom zagotavlja številne ugodnosti. Toda to, ker plačujete davke, še ne pomeni, da ne morete izkoristiti razpoložljivih zakonitih načinov, kako znižati davke. Vlagatelji lahko uživajo brez davka dohodkovna sredstva za rast bogastva in zmanjšanje davkov.
Kaj je dohodninski sklad?
Opredelimo definicijo na dva dela; brez davka in dohodka. Dohodkovni sklad je vzajemni sklad ali sklad, s katerim se trguje na borzi (ETF), ki delničarjem izplačuje dividende. Vlagatelji tovrstno naložbo uporabljajo za ustvarjanje dohodka iz svojih naložb. Sklad brez davka je naložba z dividendami, ki niso obdavčene. Te vrste dohodninskih skladov običajno imenujemo občinski obvezniški skladi.
Če ste v višjem davčnem razredu, je lahko pametna naložbena izbira sklad, ki ne vsebuje davkov, ki vsebuje obdavčljive občinske obveznice države. Preden pa se zapletete v idejo o vlaganju v dohodninski sklad, razmislite o svojem davčnem razredu. (Več o tem glej: 5 razlogov za naložbe v občinske obveznice, ko bo pohod porasel .)
Davčno enakovredni donos
Ugotoviti morate, ali boste imeli koristi od naložb v sklad, ki ni davka. Začnite z upoštevanjem svoje mejne davčne stopnje. Nato primerjajte stopnjo donosa za primerljive davčne in obdavčljive sklade. Na koncu izračunajte, katera naložba vam bo po davčnem obračunu verjetno prinesla višje.
Na primer, Simon živi v Kaliforniji in je v 25-odstotnem zveznem mejnem davčnem razredu. Njegova državna stopnja davka znaša 4, 5%. Njegova skupna državna plus zvezna davčna stopnja znaša 29, 50%. Ima dostop do sklada A dohodka brez davka v Franklin California California (FKTFX) in ga lahko kupi brez transakcijske provizije prek svojega posredniškega računa Fidelity Investments. Tridesetdnevni donos ali donosnost znaša 2, 39%. Simon ve, da lahko dobi davčno napoved za približno 2, 39%. (Če želite več, glejte: Kako se določa vaša davčna stopnja .)
Simon lahko dobi obdavčljiv donos Komisije za vrednostne papirje in borzo (SEC) v višini 4, 88%, če investira v Adguralne delnice sklada za dolgoročne indekse korporativnih obveznic (VLTCX). Toda katera naložba ponuja najboljše po davčni napovedi? Glede na Simonova 29, 50-odstotni davčni razred, poglejmo, ali mu je bolje, če investira v 2, 39-odstotni sklad brez davka ali v 4, 88-odstotni davčni sklad. Zavedajte se, da noben od donosnosti sredstev ni zagotovljen in bo verjetno nihal.
Simonova 2, 39-odstotna davčna donosnost je enaka obdavčljivemu donosu v višini 3, 337%. Vsak obdavčljiv donos nad 3, 337% je boljši od davka 2, 39% donosa. Ker lahko zasluži obdavčljiv donos v višini 4, 88%, mu bo bolje v davčnem skladu. V tem kalkulatorju donosnosti davka lahko primerjate davke brez obdavčljivih donosov. (Več o tem glej: Najboljši vzajemni skladi Muni New York . 4)
Najboljši davčno brez dohodkovnih skladov
Trenutno občinski dohodkovni skladi brez obdavčitve ponujajo sočne donose. Ni redkost, če se vrnejo v primerljive obdavčljive sklade. Izberite sklad, izdan z obveznicami države, ki bo pomenil vaše davčne prihranke. Ne pozabite le, da se bodo donosi lahko spremenili in za njih ni zagotovljeno. Spodnji podatki o uspešnosti so od 10. decembra 2015.
Najboljši skladi brez dohodka | ||
Skladi z visokimi donosnimi obveznicami | Zmogljivost (1 leto) | Razmerje odhodkov |
Ameriški sklad visokih dohodkovnih občin (AMHIX) | 4, 33% | 0, 68% |
Občinski sklad za visoke dohodke MFS (MMHYX) | 5, 18% | 0, 69% |
Občinski sklad Columbia z visokim donosom (LHIAX) | 5, 20% | 0, 87% |
Srednjeročni obvezniški skladi Muni v Kaliforniji | ||
Sklad za vmesne davčne oprostitve (VCAIX) | 2, 96% | 0, 20% |
Sklad obvezniških obveznic Schwab California (SWCAX) | 2, 90% | 0, 49% |
Glavni kalifornijski občinski sklad (SRCMX) | 3, 93% | 0, 77% |
Skladi dolgoročnih obveznic Kalifornije | ||
T. Rowe Price Kalifornijski sklad brez davka (PRXCX) | 3, 25% | 0, 49% |
Sklad za občinski obvezniški kapital Nuveen California (NCAAX) | 4, 54% | 0, 77% |
Kalifornijski ameriški obvezniški sklad (USCBX) | 3, 96% | 0, 57% |
Obvezniški skladi Muni Massachusetts | ||
Občinski sklad za dohodke Fidelity Massachusetts (FDMMX) | 3, 54% | 0, 46% |
Sklad Vanguard Massachusetts-Oprostitev davkov (VMATX) | 3, 57% | 0, 16% |
II občinski dohodkovni sklad II množični portfelj (AMAAX) | 3, 91% | 0, 77% |
Obvezniški skladi Muni v Minnesoti | ||
SIT Minnesota sklad brez davka (SMTFX) | 3, 29% | 0, 82% |
Sklad za dohodke občine Minnesota (FIMIX) | 3, 01% | 0, 49% |
Sklad oproščenih davkov Columbia Minnesota (IMNTX) | 3, 38% | 0, 83% |
Muni državni vmesni obvezniški skladi | ||
Občinski obvezniški sklad državnih kmetij (SFBDX) | 3, 13% | 0, 15% |
Wells Fargo Advantage Core Builder Series M (WFCMX) | 3, 47% | 0, 00% |
Sklad za plačilo davkov za visoke dajatve Vanguard (VWAHX) | 3, 75% | 0, 20% |
Nacionalni skladi dolgoročnih obveznic Muni | ||
Dolgoročni sklad ameriškega zavezanca za davke (USTEX) | 3, 36% | 0, 55% |
Občinski sklad za dohodke v višini T. Rowe (PRINX) | 3, 31% | 0, 50% |
T. Rowe Cenik davka brez dohodka (PRTAX) | 3, 14% | 0, 51% |
Nacionalni kratkoročni obvezniški skladi Muni | ||
Ameriški globalni vlagatelji, kratkoročni brezcarinski sklad (NEARX) | 1, 58% | 0, 45% |
Sklad za dohodke z omejeno dobo Invesco (AITFX) | 1, 65% | 0, 38% |
Sklad za omejeno davčno olajšanje Vanguard (VMLTX) | 1, 07% | 0, 20% |
Skladi obveznic v New Jerseyju Muni | ||
T. Rowe Price New Jersey Sklad obveznic brez davkov (NJTFX) | 2, 78% | 0, 51% |
Sklad Vanguard New Jersey Dolgoročno oproščen davka (VNJTX) | 1, 49% | 0, 20% |
Eaton Vance občinski sklad občine New Jersey (ETNJX) | 1, 90% | 0, 74% |
Srednjeročni obvezniški skladi Muni New York | ||
Franklin NY Sklad za vmesni davek brez davka (FKNIX) | 2, 81% | 0, 66% |
Sklad za srednje zapadlost Western Asset NY Munis (IMNYX) | 2, 56% | 0, 75% |
Columbia brez AMT / * -> * / / * -> * / NY vmesni sklad obveznih obveznic (LNYAX) | 2, 49% | 0, 75% |
Središče za dolgoročne obveznice Muni New York | ||
T. Rowe Price New York Tax Free Fund obveznice (PRNYX) | 3, 48% | 0, 49% |
Sklad Vanguard New York Dolgoročne oprostitve davkov (VNYTX) | 3, 73% | 0, 20% |
Sklad Columbia New York, oproščen davkov (COLNX) | 3, 88% | 0, 78% |
Obvezniški skladi Muni Ohio | ||
Sklad Vanguard Ohio za dolgoročne oprostitve davkov (VOHIX) | 3, 99% | 0, 16% |
Fidelity Ohio Občinski sklad za dohodke (FOHFX) | 4, 30% | 0, 48% |
Franklin Ohio sklad brez davka (FTOIX) | 3, 94% | 0, 63% |
Obvezniški skladi Muni Pennsylvania | ||
Sklad za dohodke občine Pennsylvania Fidelity (FPXTX) | 3, 43% | 0, 49% |
Sklad Vanguard Pennsylvania za dolgoročno oprostitev davkov (VPAIX) | 3, 89% | 0, 20% |
Sklad Wells Fargo Advantage Pennsylvania brez davkov (EKVAX) | 3, 88% | 0, 74% |
Muni enotnostni vmesni skladi obveznih vlog | ||
Občinski sklad Fidelity Michigan (FMHTX) | 3, 67% | 0, 48% |
Obveznica v Koloradu ima davčno oproščeni sklad (HICOX) | 4, 47% | 0, 70% |
Sklad za davke brez dohodkov Dupree Alabama (DUALX) | 3, 13% | 0, 81% |
Sredstva za dolgoročne obveznice Muni | ||
T. Rowe Price Maryland sklad brez davkov (MDXBX) | 3, 35% | 0, 45% |
T. Rowe Price Georgia sklad brez davkov (GTFBX) | 3, 42% | 0, 53% |
T. Rowe Virginia Sklad brez davkov (PRVAX) | 3, 20% | 0, 47% |
Muni enotnostni kratkoročni obvezniški skladi | ||
Sklad za omejeni obdavčitev obveznic Fidelity California, FCTX | 1, 51% | 0, 49% |
Dupree v Kentuckyju Brez davkov, kratkoročne do srednje serije (KYSMX) | 1, 22% | 0, 74% |
Občinski sklad Thornburg California Limited Term (LTCAX) | 1, 40% | 0, 94% |
Vir: Ameriške novice in svetovno poročilo Najboljši vzajemni skladi - Občinske obveznice
Spodnja črta
Če iščete deleže v delu naložbenega portfelja s fiksnim dohodkom, ti skladi brez dohodka lahko ustrezajo računu. Prepričajte se, da kupujete sredstva občinskih obveznic na računih zunaj vašega načrta 401 (k), 403 (b) ali posameznega pokojninskega računa (IRA), da izkoristite najboljšo korist od dohodnine. (Več o tem glej: ETF analiza: iShares National AMT-Free Muni Bond .)
Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.