Kapitalski blažilnik

Kaj je kapitalski blažilnik?

Kapitalski blažilnik je obvezen kapital, ki ga morajo finančne institucije poleg drugih minimalnih kapitalskih zahtev imeti. Predpisi, katerih namen je ustvariti ustrezne kapitalske blažilnike, so namenjeni zmanjšanju prociklične narave posojanja s spodbujanjem ustvarjanja proticikličnih blažilnikov, kot je določeno v regulativnih reformah Basel III, ki jih je ustanovil Baselski odbor za bančni nadzor.

Ključni odvzemi

• Kapitalski blažilnik je obvezen kapital, ki ga morajo imeti finančne institucije.
• Kapitalski blažilniki so bili pooblaščeni v skladu z regulativnimi reformami Basel III, ki so bile izvedene po finančni krizi 2007-2008.
• Kapitalski blažilniki pomagajo zagotoviti bolj odporen svetovni bančni sistem.

Kako deluje kapitalski blažilnik

Decembra 2010 je Baselski odbor za bančni nadzor objavil uradne regulativne standarde z namenom ustvarjanja bolj odpornega globalnega bančnega sistema, zlasti pri obravnavi likvidnostnih vprašanj. Kapitalski blažilniki, opredeljeni v reformah Basel III, vključujejo proticiklične kapitalske blažilnike, ki jih določajo pristojnosti članov Baselskega odbora in se razlikujejo glede na odstotek tveganju prilagojenih sredstev, in zaščitne rezerve za kapital, ki so nastale zunaj obdobja finančnega stresa.

Banke širijo svoje posojilne aktivnosti v obdobjih gospodarske rasti in pogodbenih posojil, ko se gospodarstvo upočasni. Ko banke brez ustreznega kapitala naletijo na težave, lahko zberejo več kapitala ali zmanjšajo posojanje. Če znižajo posojila, bodo podjetja morda financirala dražje, če jih bodo pridobila ali niso na voljo.

Zgodovina kapitalskih blažilnikov

Finančna kriza 2007–2008 je razkrila pomanjkljivosti v bilancah številnih finančnih institucij po vsem svetu. Bančne posojilne prakse so bile tvegane, na primer pri izdaji hipotekarnih posojil, ki niso bile izdane, medtem ko bančni kapital ni bil vedno dovolj za kritje izgub. Nekatere finančne institucije so postale znane kot prevelike, da bi propadle, ker so bile sistemsko pomembne za svetovno gospodarstvo.

Hitro dejstvo

Da bi imele banke dovolj časa za oblikovanje ustreznih kapitalskih varnostnih rezerv, pristojnosti članov Baselskega odbora napovedujejo načrtovana povečanja 12 mesecev vnaprej; če pogoji omogočajo, da se kapitalska zaščita zmanjša, se to zgodi naenkrat.

Neuspeh teh ključnih institucij bi bil ocenjen kot katastrofalen. To se je pokazalo med bankrotom Lehman Brothers, ki je do ponedeljka po objavi povzročil padec 350-odstotnega industrijskega povprečja Dow Jones (DJIA). Da bi zmanjšali verjetnost, da bodo banke v gospodarskih nazadovanjih naletele na težave, so regulatorji začeli zahtevati, da banke v času stresnih obremenitev gradijo kapitalske blažilnike.

Posebna vprašanja

Okvir proticikličnega kapitalskega blažilnika (CCyB) določa, da bi se morale tuje institucije ujemati s stopnjo CCyB domačih institucij, kadar se posojanje dogaja prek mednarodnih meja. To omogoča postopek, ki se v zvezi s tujimi izpostavljenostmi domačih institucij imenuje priznanje ali vzajemnost.

Sorodni pogoji

Spoznajte Basel III Basel III je obsežen sklop reformnih ukrepov, namenjenih izboljšanju regulacije, nadzora in obvladovanja tveganj v bančnem sektorju. več Baselski odbor za bančni nadzor Opredelitev Baselski odbor za bančni nadzor je mednarodni odbor, ustanovljen za razvoj standardov za bančno ureditev; sestavljajo jo centralni bankirji iz 27 držav in Evropske unije. več Baselski sporazum Baselski sporazum je sklop sporazumov o bančnih predpisih v zvezi s kapitalskim tveganjem, tržnim tveganjem in operativnim tveganjem. več Kako kapitalske zahteve Ohranite varčevalni račun Varne Kapitalske zahteve so standardizirani predpisi za banke in druge depozitarne institucije, ki določajo, koliko likvidnega kapitala (to je premoženja, ki se zlahka prodaja), morajo imeti za določeno raven sredstev. več Preveliko, da bi institucije povzročile opustošenje ekonomskih sistemov "Prevelik, da bi spodletel" opisuje koncept, v katerem bo vlada posredovala v situacijah, ko je podjetje postalo tako globoko vkoreninjeno v funkcionalnost gospodarstva, da bi bil njegov neuspeh katastrofalen gospodarstvo na splošno. več Kaj je kapital tretjega razreda? Tretji kapital je terciarni kapital, ki ga imajo številne banke za podporo tržnemu tveganju, blagovnemu tveganju in tveganju v tuji valuti. več partnerskih povezav