Cedent
Cedent je stranka v zavarovalni pogodbi, ki finančne obveznosti za določene morebitne izgube prenese na zavarovalnico. V zameno za posebno tveganje izgube cedent plača zavarovalno premijo. Izraz cedent se najpogosteje uporablja v pozavarovalni panogi, čeprav bi lahko izraz veljal za katero koli zavarovanko.
Razbijanje cedenta
Zavarovalnice so izpostavljene nepredvidenim izgubam zaradi prekomerne izpostavljenosti subjektom visokega tveganja. Pozavarovalnica podjetju, ki odstopa, zagotavlja večkratno znižanje odgovornosti in zaščito pred velikimi izgubami. Prenos vseh ali nekaterih tveganj na pozavarovalnico pomaga cedentni družbi, da ohrani svoj kapitalski kapital, hkrati pa poveča zmogljivost za zavarovanje z zmanjšanjem pripadajočih stroškov itd.
Zavarovalnice so urejene tako, da ne smejo pisati polic, ki presegajo določen odstotek zavarovanja. Vendar zavarovalnicam ni treba jamčiti za zavarovalne police, ki so pozavarovane.
Pozavarovanje, ki je na voljo bodočim cedentom
Večina zavarovalnic odstopi nekaj tveganj v pozavarovalnem programu za učinkovitejše upravljanje poslovanja.
- Fakultativno pozavarovalno kritje ščiti cedentno zavarovalnico za določenega posameznika ali določeno tveganje ali pogodbo. Če je za več tveganj ali pogodb potrebno fakultativno pozavarovanje, se o vsakem dogovori posebej. Pozavarovalnica ima vse pravice, da sprejme ali zavrne fakultativni predlog pozavarovanja.
- Pozavarovalna pogodba velja za določeno časovno obdobje, ne pa na podlagi tveganja ali pogodbe. Pozavarovalnica krije vsa ali del tveganj, ki jih lahko prevzame cedentna zavarovalnica.
- Po sorazmernem pozavarovanju pozavarovalnica prejme deležen deleža vseh premij polic, ki jih proda cedent. Pri vlaganju zahtevkov pozavarovalnica krije del izgube na podlagi vnaprej dogovorjenega odstotka. Pozavarovalnici povrne tudi cedent za stroške obdelave, pridobitve poslovanja in pisanja.
- Pri nerazmernem pozavarovanju je pozavarovatelj odgovoren, če izgube cedenta presežejo določen znesek, znan kot prednostna ali zadrževalna meja. Zato pozavarovalnica nima sorazmernega deleža v premijah in izgubah zavarovalnice cedenja. Prednostna omejitev ali omejitev zadrževanja lahko temelji na eni vrsti tveganja ali celotni kategoriji tveganja.
- Pozavarovanje s preseženimi izgubami je vrsta sorazmernega kritja, pri katerem pozavarovalnica krije izgube, ki presegajo zadržano mejo zavarovalnice cedenja. Ta pogodba se običajno uporablja za katastrofalne dogodke, ki zajemajo cedent bodisi za nastanek, bodisi za kumulativne izgube v določenem časovnem obdobju.
- V pozavarovanje, povezano s tveganjem, se krijejo vse škode, ugotovljene v efektivnem obdobju, ne glede na to, ali so izgube nastale zunaj obdobja kritja. Za terjatve, ki izvirajo izven kritnega obdobja, ni pokritosti, tudi če so izgube nastale med trajanjem pogodbe.