CFP, CLU ali ChFC: Kaj je najboljše?

V nekem trenutku svoje finančne kariere boste morda naleteli na stranko, katere trenutna situacija je zapletena. Med srečanjem se boste morda srečali z nekaterimi izzivi, ko gre za določitev najboljše rešitve. Stranke z na videz preprostimi situacijami imajo lahko pogosto zapletena vprašanja, povezana z življenjskim zavarovanjem, davki ali načrtovanjem nepremičnin. Mogoče se tudi ne zavedajo teh situacij.

Kaj so CFP, ChFC in CLU?

Da bi se izognili takšnim nerodnim primerom, je pomembno, da se opremite za prepoznavanje številnih situacij in pravilno vodijo svoje stranke. S povečanjem znanja vam bo koristila vaša verodostojnost in dohodek. V tem članku preučujemo tri različne oznake, ki vam omogočajo, da pridobite znanje, ki ga potrebujete za obvladovanje skoraj vseh situacij stranke: pooblaščeni finančni načrtovalec (CFP), pooblaščeni življenjski podpisnik (CLU) in pooblaščeni finančni svetovalec (ChFC).

Ključni odvzemi

• Potrjena oznaka finančnega načrtovalca je danes najbolj prepoznana na tem področju in jo zasledujejo tisti, ki želijo ponuditi finančno načrtovanje, ki temelji na plačilu.
• Imenovana življenjska zavarovalnica je namenjena tistim, ki so specializirani za življenjska zavarovanja za poslovne ali nepremičninske načrte.
• Zaznamovani finančni svetovalec ne zahteva izpita na krovu.
• Izbira najboljše možnosti je odvisna od vašega položaja in vaših ciljev.

CFP: izbira medijev

Znak CFP ponuja in ureja pooblaščeni odbor standardov finančnega načrtovalca v Washingtonu, DC. Oznaka skupne ribiške politike je morda danes najbolj priznana uspešnost na tem področju, predvsem zaradi obsežnosti izpostavljenosti, ki jo je prejel iz medijev.

Ta poverilnica je na splošno izbira za tiste, ki želijo ponuditi finančno načrtovanje, ki temelji na plačilu, tradicionalno pa si ga bolj prizadevajo davčni, pravni ali investicijski poklici. Zavarovalni zastopniki, ki dobijo to oznako, jih lahko uporabijo za zagotavljanje celovitih finančnih načrtov za stranke in jim pokažejo, kako se različne zavarovalne potrebe ujemajo s takšnimi načrti.

Učni načrt CFP

Učni načrt SRP vsebuje pet temeljnih predmetov, ki pokrivajo naslednje teme načrtovanja:

• Načrtovanje naložb
• Načrtovanje zavarovanja
• Načrtovanje posesti
• Davčno načrtovanje
• Načrtovanje upokojevanja
• Načrtovanje izobraževanja
• Etika in postopek finančnega načrtovanja

V tem gradivu je približno 106 idejnih tem, povezanih s finančnim načrtovanjem. Ko so vse tečaj uspešno opravljene, morajo študentje opraviti strog, izčrpen 10-urni izpit. Ko kandidati opravijo izpit, morajo opraviti preverjanje preteklosti in plačati vstopnino, preden prejmejo potrdila.

Ko postanete CFP, boste morali redno podaljševati certifikacijo. To je potrebno vsaki dve leti. Za ponovno potrditev morate plačati pristojbino v višini 355 dolarjev skupaj z izpolnjeno prijavo in opraviti 30 ur neprekinjenega izobraževanja - 28 ur finančnega načrtovanja in dve uri potrjene etike.

Prednosti postati CFP

Če postaneš SRP, je potrebno veliko trdega dela in zavezanosti. Ima pa veliko koristi za tiste, ki sledijo temu imenovanju. Najprej vam omogoča, da svojim strankam pomagate izpolniti svoje finančne cilje. Omogoča vam tudi večji dohodek - s certificiranjem lahko ustvarite večjo plačo.

Chartered Life Underwriter: Najstarejša poimenovanja

CLU velja za najbolj cenjeno zavarovalno oznako v panogi. To poimenovanje je leta 1927 ustvaril ameriški kolidž v Bryn Mawrju v Pensilvaniji. CLU že tradicionalno zasledujejo zastopniki, ki se želijo specializirati za življenjsko zavarovanje za poslovne ali nepremičninske načrte.

Učni načrt CLU

Trenutni učni načrt za CLU vključuje pet potrebnih predmetov. Vključujejo naslednje:

• Osnove načrtovanja zavarovanja
• Zakon o življenjskem zavarovanju
• Individualno življenjsko zavarovanje
• Osnove načrtovanja nepremičnin
• Načrtovanje za lastnike podjetij in strokovnjake

Poleg petih obveznih predmetov se morajo posamezniki vpisati tudi v tri izbirne predmete. Izbirate jih lahko med temi predmeti:

• Finančno načrtovanje: Proces in okolje
• Individualno zdravstveno zavarovanje
• Obdavčitev dohodka
• Prednosti skupine
• Načrtovanje potreb po upokojitvi
• Naložbe
• Vloge za načrtovanje nepremičnin

Kako deluje

Študentje lahko opravljajo tečaj v razredu ali na spletu za izbrane predmete. Ena glavnih prednosti tega predmeta je, da lahko tečaj opravljate v svojem tempu. Študentje dobijo štiri mesece po prijavi, v kateri lahko razporedijo svoj zadnji izpit.

Pooblaščeni finančni svetovalec: napredno finančno načrtovanje

Akreditiv pooblaščenega finančnega svetovalca (ChFC) je bil uveden leta 1982 kot alternativa znamki CFP. Ta oznaka je na voljo tudi prek Ameriškega kolegija. To poimenovanje ima isti temeljni učni načrt kot poimenovanje SRP in dva ali tri dodatne izbirne predmete, ki se osredotočajo na različna področja osebnega finančnega načrtovanja. Največja razlika je v tem, da od kandidatov ni treba opraviti obsežnega izpita, kot pri CFP.

Zaradi številnih tečajev, ki se prekrivajo tako s ChFC kot s CFP, znamki ChFC in CLU pogosto prevzamejo posamezniki, ki iščejo poglobljeno znanje o finančnem načrtovanju in zavarovanju, vendar se želijo izogniti dolgotrajnemu izpitu na tečaju. Program navaja nekaj področij:

• Vedenjske finance
• Družine za majhna podjetja
• Finančno načrtovanje za stranke LGBTQ
• Pomoč družinam s posebnimi potrebami

Kateri je najboljši?

Na to vprašanje res ni pravega odgovora. Odgovor je v vašem najljubšem območju osredotočenosti. Če se želite bolj osredotočiti na življenjska zavarovanja, potem oznaka CLU ponuja najbolj popoln učni načrt za vas. Če se raje osredotočite na celovito finančno načrtovanje, sta ena od drugih dveh poverilnic bolj primerna.

Nobeno poimenovanje ne velja za boljšega od drugih.

Treba je opozoriti, da nobena od teh označb ni v bistvu večja od drugih. Oznaka CFP zahteva manj učnih nalog, vendar sili študente, da gradivo naučijo na način, ki jim omogoča, da ga proaktivno uporabijo na izpitu. Pooblastila CLU in ChFC zahtevajo več tečaja, vendar nimajo izčrpnega izpita. Naslednji grafikon vam lahko pomaga razumeti razlike in podobnosti med tremi poimenovanji.

Spodnja črta

Zastopniki in posredniki, ki se odločijo za zaslužbo enega od teh poimenovanj, bodo kmalu ugotovili, da je potrebno nekaj istih tečajev, ne glede na to, katera oznaka je izbrana. Tisti, ki želijo pridobiti samo enega od teh spričeval, bodo morali osebno ovrednotiti tečaje, ki so potrebni za vsako od njih, in njihovo ustreznost posameznim področjem prakse.