Posojilo v tajnosti - opredelitev
Kaj je klasificirano posojilo?Posojilo v tajnosti je vsako bančno posojilo, ki mu grozi neplačilo. Posojila, razvrščena po klasifikaciji, imajo neplačane obresti in glavnico, ni pa jasno, ali bo banka sposobna povrniti posojilo iz naslova kreditojemalca. Banke posojila v svojih knjigah običajno razvrstijo med sredstva, ki so slaba.
Po mnenju bančnih preiskovalcev klasificirana posojila niso izpolnila sprejemljivih kreditnih standardov. Kreditna kakovost se je v bistvu zmanjšala od prvotne odobritve. Ta vrsta posojila ima visoko stopnjo neplačila posojilojemalca in lahko zviša stroške izposoje denarja za druge stranke banke.
Posojila, razvrščena po klasifikaciji, imajo visoko stopnjo neplačila posojilojemalca in lahko zvišajo stroške izposojanja za druge stranke banke.
Kreditna analiza Whys and Hows
Številne banke bodo za določitev kreditne sposobnosti posojilojemalca in s tem kakovosti posojila izvedle kreditno analizo. Kreditna analiza se osredotoča na sposobnost podjetja, kot je posameznik ali podjetje, da izpolni svoje dolžniške obveznosti. Posojilodajalci bodo na splošno delali skozi pet C, da bi določili kreditno tveganje in preučili vložnik:
- Kreditna zgodovina
- Sposobnost odplačevanja
- Kapital
- Pogoji in pogoji posojila
- Zavarovanje (v hipotekarni transakciji je na primer zavarovanje hiša, ki jo stranka odkupi s sredstvi hipoteke. Če plačila po tem dolgu prenehajo, lahko posojilodajalec prevzame hišo v postopku, imenovanem izključitev.)
Kreditna analiza je oblika potrebne skrbnosti, ki se pogosto opira na količnik likvidnosti in plačilne sposobnosti. Likvidnost meri enostavnost, s katero lahko posameznik ali podjetje izpolni svoje finančne obveznosti s tekočimi sredstvi, ki so jim na voljo, hkrati pa solventnost meri sposobnost odplačevanja dolgoročnih dolgov. Kreditni analitik lahko za določitev kratkotrajne vitalnosti uporabi naslednja specifična količnika likvidnosti: trenutni koeficient, hitro razmerje ali kisli test in denarno razmerje. Koeficient plačilne sposobnosti lahko vključuje koeficient kritja obresti.
Razvrščeni posojila in visoko donosne obveznice
Razvrščeno posojilo in obveznica z visokim donosom sta si podobna, saj imata obe morda nižjo boniteto. Visoko donosne obveznice imenujemo tudi junk obveznice v nasprotju z investicijskimi podjetniškimi obveznicami, zakladnimi in komunalnimi obveznicami. Glede na večje tveganje neplačila klasificiranih posojil, pogosto izplačujejo večji donos kot obveznice naložbenega razreda. Izdajatelji dolga z visokim donosom so ponavadi zagonska podjetja ali kapitalsko intenzivna podjetja z visokimi količniki dolga.
Donos obveznice je znesek donosa, ki ga investitor realizira na obveznico. Obstaja več vrst donosnosti obveznic, vključno z nominalnim donosom, ki je plačana obrestna mera, deljena z nominalno vrednostjo obveznice, in trenutnim donosom, ki je enak letnemu dobičku obveznice, deljenem s sedanjo tržno ceno.
Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.