Sočasna vzročnost
Sočasna vzročnost je metoda ravnanja z izgubami ali škodo, ki nastanejo zaradi več kot enega vzroka. Korenine sočasne vzročne zveze izhajajo iz pravnih odločb in mnenj, ki tvorijo preseden in postanejo koristne, kadar stranke v sporu zahtevajo odločitev sodišča. Pri zavarovanju se sočasna vzročnost zgodi, kadar nepremičnina izgubi zaradi dveh ločenih vzrokov, kadar ima eden kritje police, drugi pa ne. Odškodnina iz obeh vzrokov bo verjetno pokrita odvisno od konkretnih situacij, vrste veljavne police in državnega sodišča, na katerem se bodo obravnavala nesoglasja.
Sočasna vzročna zveza je lahko tudi dejavnik zavarovalnih polic.
RAZKRITJE DOLŽJE Sočasna vzročnost
Pri hkratni vzročni izgubi se lahko dogodki, ki povzročijo izgubo, zgodijo drug za drugim ali sočasno. Danes bo večina pravilnikov vključevala določbo o sočasni vzročnosti (ACC).
Primer vzročne zveze je, ko tropska nevihta zadene trgovsko skladišče. Močni vetrovi poškodujejo strukture, močan dež pa poplavlja. Vrata, ki vodijo v preddverje skladišča, so odprta zaradi močnega vetra. Poplavne vode so še dodatno poškodovale tla prednjega preddverja. Škode, ki jo je povzročila poplava, ni mogoče ločiti od škode, ki jo povzroči veter. Stavba ima poslovno lastninsko politiko, ki pokriva škodo zaradi vetra, izključuje pa škodo zaradi poplavnih voda. Pod sočasnim vzročnim razmerjem bodo zavarovanci imeli koristi za kritje.
Sočasni vzročni pravni precedens je bil posledica odločitev nižjih sodišč v Kaliforniji v osemdesetih letih. Ta sodišča so presodila, da so zahtevki za odškodnino zaradi hkratnih dogodkov veljavni. V sodbi je bilo navedeno, da če zavarovana nevarnost doda izgube iz izločenega tveganja, zavarovanec zahteva celotno izgubo. Kot primer, potres povzroči razkol v temeljih stanovanja, in požar se začne zaradi sveče, ki je med tresenjem padla na tla. Na posestvu je pravilnik, ki zajema požarno škodo, izključuje pa škodo zaradi potresa. Po sklepu sodišča je celoten zahtevek veljaven.
Politike zavarovanja so prilagojene hkratnim vzrokom
Ponudniki zavarovanj se s tem stališčem niso strinjali in trdijo, da je sodba povečala njihovo odgovornost in stroške. Prav tako so trdili, da odločitev ne upošteva obstoječih določb o izključitvi. Urad zavarovalnice (ISO) in komercialne zavarovalnice so kot odgovor spremenili besedilo lastnikov stanovanj in pravil o komercialni lastnini in dodali protipočasne vzroke.
Dodano besedilo proti sočasni vzročni povezavi bi izključilo škodo iz naštetih nevarnosti, tudi če bi k škodi prispevala druga, zajeta nevarnost. Izključitev velja tudi, ali se dve nevarnosti zgodita istočasno ali se ena zgodi zaporedoma.
Številne politike poslovne lastnine uporabljajo jezik proti vzporedni vzročni povezavi za posebne izključitve, vključno z zakoni in odredbami, gibanjem zemlje, vladnimi ukrepi, jedrsko nevarnostjo, komunalnimi storitvami, vodo in poplavami ali glivami in plesnijo.
Ne bodo vsa državna sodišča uporabila sočasne vzročne zveze. Namesto tega ugotovijo, katera nevarnost je bila bližnji ali pretežni vzrok izgube. Če se vrnemo k primeru našega skladišča, če sodišče odloči, da je bil vzrok bližnji veter, je treba škodo pokriti.
Nauk o sočasni vzročnosti velja predvsem za politiko vsega tveganja, ki zajema širši obseg nevarnosti kot imenovana politika nevarnosti. Politika z imenovanimi nevarnostmi pokriva izgube samo tistih nevarnosti, ki so navedene v pravilniku. Vendar lahko imenovana politika o nevarnosti še vedno vsebuje besedilo proti vzporedni vzročni povezavi.
Sočasno zavarovanje za vzrok in odgovornost
Zavarovanje odgovornosti ščiti pred zahtevki, ki so posledica poškodb in škode na ljudeh in premoženju, ter plača pravne stroške in prilagojene izplačila za dogodke, za katere zavarovanec ugotovi, da je zakonsko odgovoren. Nekatere pritožbe imajo lahko dva ali več ukrepov zavarovanca, zaradi česar so sami odgovorni. Tudi če zavarovalna polica ne vključuje kritja vseh ukrepov zavarovalca, mora ponudnik zavarovanja vseeno zagovarjati celoten zahtevek.
Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.