Kredit, bremenitev in bremenitev: povečanje kartic v denarnici

Medtem ko debetne in polnilne kartice pogosto delijo denarnico s svojimi bratranci kreditnih kartic, je vsaka vrsta kartic ločena in razločna. Če želite ugotoviti, kateri ali eden je pravi za vas, preberite dalje.

Kreditne kartice

Prave kreditne kartice imajo postavljeno omejitev porabe (500 USD, 2500 USD, 25 000 USD itd.), Ki temelji na bonitetni oceni imetnika kartice in trenutnih dohodkov. Potrošnikom omogočajo, da imajo iz meseca v mesec saldo in zaračunajo obresti za neporavnani dolg. Na splošno, ko porabite več denarja in redno mesečno plačujete, vaš kreditni limit se poveča. Če kronično plačujete zamude pri mesečnih računih ali zamudite plačila, se vam bo omejitev znižala (ali se bo zmanjšala kreditna vrednost), zvišala pa se bo obrestna mera na preostalem znesku.

Medtem ko je na voljo veliko kreditnih kartic brez letne pristojbine, se obrestne mere lahko gibljejo tudi do 30%. Pri izbiri nove kartice skrbno nakupujte. Če imate težave pri upravljanju svoje kreditne kartice in ne morete pridobiti kreditne kartice s standardnimi ponudbami, nekatere družbe za kreditne kartice ponujajo zavarovane kartice. S temi karticami nakažete denar pri izdajatelju kartice - običajno od 300 do 500 dolarjev - in nato lahko dobite kreditno kartico z omejitvijo porabe, ki je enaka vloženemu denarju. Depozit zasluži obresti in se na splošno povrne, ko vzpostavite zadovoljivo kreditno zgodovino.

Kartice za polnjenje

Ko razmišljate o polnilnih karticah, pomislite na American Express. Za razliko od kreditnih kartic plačilne kartice nimajo mesečnega omejitve porabe. S svojo kartico lahko opravite praktično neomejeno število nakupov, vendar morate preostali znesek plačati vsak mesec. Da vas odvrnejo od plačila, plačilne kartice praviloma nalagajo pristojbino in se spopadajo z denarnimi kazni, kadar koli jih ne plačate v celoti.

Tako kot kreditne kartice tudi nekatere plačilne kartice zaračunajo letno pristojbino. Kljub pristojbinam so stroški nakupovalne kartice za številne potrošnike pogosto bistveno nižji od stroškov kreditne kartice, ker se izognete dolgu, povezanim z obrestmi, ki ga lahko poravnate s kreditno kartico.

Debetne kartice

Debitne kartice delujejo kot plastični čeki. Ko opravite nakup z debetno kartico, se plačilo za nakup izvede neposredno z vašega bančnega računa. Če na vašem računu ni dovolj sredstev za kritje stroškov, bo plačilo s kartico zavrnjeno. V spletu debetne kartice delujejo kot kreditne kartice, od katerih morate prodajalcu navesti datum poteka in kodo na hrbtni strani, preden se zaračuna. Toda brez povezave vaša kartica deluje podobno kot ATM kartica, ki zahteva, da vnesete osebno identifikacijsko številko (PIN), da začnete prenos sredstev z vašega bančnega računa na bančni račun trgovca.

Če želite omejiti svojo porabo in se izogniti želji po nakupu stvari, ki si jih resnično ne morete privoščiti, so debetne kartice dobra izbira. Za pridobitev debetne kartice pri vaši lokalni banki ni mesečnih računov, zaračunanih obresti in na splošno ni pristojbin. Podružnice Visa in MasterCard izdajo večino debetnih kartic, zato večina trgovcev, ki sprejemajo kreditne kartice Visa in MasterCard, sprejema tudi debetne kartice.

Vendar pa so lahko debetne kartice predmet goljufije tako kot kreditne kartice. In imajo manj zaščite pred goljufijami in lahko otežijo vrnitev denarja. Še ena točka: Ker ne vključujejo vračila kreditne kartice, vam uporaba debetne kartice ne bo pomagala sestaviti kreditne zgodovine in dobre bonitetne ocene.

Spodnja črta

Dajanje plastike v denarnico je priročen način, da se izognete nakupu gotovine za nakupe. In če sodelujete v različnih programih za perke, ki jih ponujajo kreditne kartice in polnilne kartice, lahko zaslužite letalske milje ali različne druge nagrade in točke za nakup predmetov, ki bi jih tako ali tako kupili.

S finančne perspektive so debetne in plačilne kartice strukturirane tako, da predstavljajo malo nevarnosti za vaše finančno počutje. Njihov notranji nadzor odvrača ali prepoveduje izvajanje tehtnic, zato je skušnjava nakupov, ki si jih ne morete privoščiti, zmanjšana.

Po drugi strani so kreditne kartice več kot nekaj neprevidnih kupcev služile kot instrument finančnega propada. Obrestne meje mejijo na nespodobno in ker minimalna mesečna plačila lahko dolga leta podaljšajo rok vračila kupca, kreditne kartice potrošnike spodbujajo, da živijo preko svojih možnosti. Če se želite izogniti tem pastem, bodite pozorni na svoje potrošniške navade in ne pozabite, da si lahko privoščite minimalno mesečno plačilo, ne pomeni, da si lahko privoščite nakup: To preprosto pomeni, da če kupite to postavko, ne boste samo zadolženi, vendar bo plačilo obresti povečalo skupne stroške predmeta precej nad ceno nalepke. Če želite več, glejte Kreditne in debetne kartice: Kaj je bolje?