Kreditna zgodovina

Kaj je kreditna zgodovina?

Kreditna zgodovina je evidenca sposobnosti potrošnikov za poplačilo dolgov in dokazana odgovornost pri poplačilu dolgov. Vse te informacije so vsebovane v potrošnikovem kreditnem poročilu. Potrošnikova kreditna zgodovina vključuje:

• Število in vrste kreditnih računov
• Kako dolgo je odprt vsak račun
• Obveznosti
• Znesek uporabljenega kredita
• Ali bodo računi plačani pravočasno
• Število zadnjih kreditnih poizvedb

Potrošnikova kreditna zgodovina vsebuje tudi informacije o tem, ali ima potrošnik kakršne koli stečaje, zastavne pravice, sodne odločbe ali izterjave.

1:34

Kaj je bonitetna ocena?

Potencialni upniki, kot so hipotekarni posojilodajalci in podjetja s kreditnimi karticami, uporabljajo podatke v potrošnikovi kreditni zgodovini, da se odločijo, ali bodo kredit odobrili temu potrošniku. Podatki iz kreditne zgodovine osebe se uporabljajo tudi za izračun njegove ocene FICO.

Kako deluje kreditna zgodovina

Ko upniki pregledajo kreditno zgodovino prosilca, da bi ugotovili, ali naj jim zagotovi financiranje ali ne, zadnja dejavnost ni edini dejavnik, ki se ocenjuje. Upoštevano bo tudi trajanje odprtih in aktivnih kreditnih računov.

Ključni odvzemi

• Vsak potrošnik ima zagotovljen dostop do svoje kreditne zgodovine s kreditnim poročilom in je upravičen do enega brezplačnega kreditnega poročila vsakega kreditnega urada na letni ravni.
• Kreditna zgodovina je časovni načrt sposobnosti potrošnika, da se ukvarja s posojilom.
• Potrošniki bodo izkoristili nagrade za dobro kreditno zgodovino - od ponujanja nižjih obrestnih mer za hipotekarna posojila do nižjih obrestnih mer za avtomobilsko zavarovanje.

Poleg tega bodo vzorci in pravilnost odplačevanja v daljših obdobjih tehtali ugodneje pri oceni. Včasih se predlaga, da posojilojemalec še naprej izplačuje obroke, namesto da bi dokončno odplačal neporavnani dolg, da bi še naprej gradil pozitivno kreditno zgodovino. To bi vključevalo odplačilo obresti, ne le najnižjega zneska, da bi se dolg skozi čas nenehno zmanjšal.

Kar 7 let traja, da se negativni podatki izbrišejo iz kreditne zgodovine osebe.

Brez kreditne zgodovine

Potencialni posojilojemalci, ki nimajo kreditne zgodovine, na primer mlajši odrasli, imajo lahko težave pri odobritvi velikega financiranja ali najema. Najemodajalci se lahko odločijo, da stanovanja ne bodo oddali v najem prosilcu, ki nima kreditne zgodovine, ki dokazuje njihovo sposobnost pravočasnega plačila.

Za tiste, ki nimajo nobene kreditne zgodovine, jo lahko določite tako, da vzamete majhno osebno posojilo ali zaprosite za kreditno kartico z majhnim razpoložljivim stanjem. Takšna uporaba omogoča posojilojemalcu, da dokaže, kako dobro lahko upravlja kreditno sposobnost v omejenem obsegu, preden prevzame večje zneske dolga.

Posebna vprašanja

Posojilojemalec lahko vidi, da je njihova kreditna zgodovina izbrisana, če je poplačal vse svoje dolgove in ne bo več let najel posojila, kreditne kartice ali druge oblike financiranja. Ta interval je lahko sedem ali 10 let. Celo tako dolge vrzeli bi lahko učinkovito začeli celo posojilojemalci, ki so imeli dolgo zgodovino predhodnih upnikov.

Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.

Sorodni pogoji

Opredelitev kreditne ocene Kreditni pregled je občasna ocena finančnega profila posameznika, ki se pogosto uporablja za določitev kreditnega tveganja potencialnega posojilojemalca. več Bonitetna ocena Kreditna ocena je številka od 300 do 850, ki prikazuje kreditno sposobnost potrošnika. Višji kot je kreditni rezultat, privlačnejši je posojilojemalec. več Kaj je neželena kreditna zgodovina? Neželena kreditna zgodovina je slaba zgodovina odplačevanja pri enem ali več posojilih ali kreditnih karticah. Na spletu jih je mogoče najti brezplačno. več Datoteka o potrošniških kreditih Potrošniška kreditna datoteka vsebuje podatke o pretekli potrošnikovi zadolževanju in odplačevanju ter se uporablja za določanje njihove kreditne ocene. več Kreditno poročilo: Vaša finančna zgodovina, ki ga je pripravil kreditni urad Kreditno poročilo je podrobna razčlenitev kreditne zgodovine posameznika, ki jo je predložil eden od treh glavnih kreditnih birojev. več Opredelitev kreditnega limita Izraz kreditni limit se nanaša na najvišji znesek kredita, ki ga finančna institucija razširi na stranko. Kreditna institucija podaljša kreditni limit na kreditni kartici ali kreditni liniji. več partnerskih povezav