Indeksna anuiteta
Indeksirana anuiteta je poseben razred rente, ki prinaša donosnost prispevkov na podlagi določenega indeksa, ki temelji na kapitalu. To renta lahko nekdo kupi pri zavarovalnici, podobno kot pri drugih vrstah rente pa so pogoji, povezani z izplačili, odvisni od tega, kaj piše v izvirni anuitetni pogodbi.
Kako delujejo indeksirane anuitete
Indeksirane rente ponujajo anuantom možnost zaslužka višjih donosov na podlagi uspešnosti borze ob zaščiti pred padci trga. Vendar pa je za anuantja običajno tudi donosnost nižja od pričakovane zaradi kombinacije zgornjih meja najvišjega zneska zasluženih obresti in odbitkov, povezanih s provizijami. Pravi izziv je razumevanje, kako deluje indeksirana renta, saj je veliko bolj zapletena od običajne fiksne rente.
Stopnja indeksirane rente se izračuna kot odstotek dobička v indeksu Standard & Poor's 500. Dejanski odstotek, ki se uporablja za kreditno obrestno mero, temelji na dobičku v indeksu, ki je leto prej znašal, ali povprečnemu mesečnemu dobičku v obdobju 12 mesecev.
V letu, ko delniški indeks realizira dobiček, se del dobička nakaže na račun na podlagi stopnje udeležbe, ki jo narekuje življenjska zavarovalnica. Stopnja udeležbe je lahko kar 100-odstotna, kar pomeni, da se računu pripisuje ves dobiček, lahko pa tudi kar 25 odstotkov. Večina izdelkov ponuja udeležbo med 80 in 90 odstotki - vsaj v zgodnjih letih pogodbe. Na primer, če je indeks delnic pridobil 15 odstotkov, 80-odstotna stopnja udeležbe pomeni 12-odstotni kreditni donos. Večina izdelkov ponuja visoko stopnjo udeležbe v prvem letu ali dveh, potem pa se stopnja prilagodi navzdol.
Ključni odvzemi
- Indeksirana anuiteta je vrsta pogodbe s spremenljivo anuiteto, ki zagotavlja denarni tok rentatu na podlagi donosa indeksa delnic, ponavadi S&P 500.
- Indeksirane rente ljudem omogočajo povečanje prihodkov od rente, vendar lahko pristojbine in zgornje meje omejijo potencialno vrnjen potencial.
- V zaostalih letih za zaloge bo renta še vedno pripisana po najnižji stopnji.
Indeksne anuitete in zgornja meja donosa ali stopnje
Večina indeksiranih rentnih pogodb vključuje zgornjo mejo donosa ali obrestne mere, ki lahko dodatno omeji znesek, nakazan na računu akumulacije. Na primer, sedemodstotna zgornja meja omeji donos, ki se mu pripisuje, na 7 odstotkov, ne glede na to, kako velik je dobiček delniškega indeksa. Omejitve tečajev se lahko gibljejo od visokih 15 odstotkov do 4 odstotkov in se lahko spremenijo.
V letih, ko se borzni indeks znižuje, izdajatelj račun nakaže na račun z minimalno donosnostjo. Običajna garancija za najnižjo stopnjo znaša približno 2 odstotka. Nekateri so lahko od 0 odstotkov do 3 odstotke.
Zavarovalnica v določenih časovnih intervalih prilagodi osnovo računa navzgor, da vključi dobiček v vrednosti, ki se je zgodil v tem časovnem okviru. Glavnica, za katero jamči zavarovalnica, nikoli ne zmanjša vrednosti, razen če pride do odstopa in znesek, zajamčen upravičencem, sčasoma narašča. Obstaja več metod, ki se uporabljajo za prilagoditev osnove, na primer ponastavitev med letom ali ponastavitev od točke do točke, ki vključuje donos v vrednosti dveh ali več let.
Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.