Credit Mix
Kreditna kombinacija se nanaša na vrste računov, ki sestavljajo potrošniško kreditno poročilo. Kreditni miks določa 10% ocene uporabnika FICO. Različne vrste kreditov, ki so lahko del potrošniške kreditne kombinacije, vključujejo kreditne kartice, študentska posojila, avtomobilska posojila in hipoteke. Kreditna kombinacija ima večji učinek na rezultat, če v potrošniški kreditni dokumentaciji ni veliko informacij v primerjavi s tem, da ima potrošnik več bistvenih podrobnosti o porabi kredita in odplačilu.
Pojasnjena kreditna kombinacija
Čeprav lahko kombinacija različnih vrst kreditov pozitivno vpliva na bonitetno oceno, FICO (in zdrav razum) opozarja, da potrošniki ne bi smeli zaprositi za posojila ali kreditne kartice, ki jih ne potrebujejo, da bi izboljšali to komponento svojega kredita rezultat. Ne le, da kreditni miks predstavlja majhen del vaše kreditne ocene, ampak odpiranje novih računov vpliva tudi na druge vidike bonitetne ocene, na primer na dolžino potrošnikove kreditne zgodovine, dolgovane zneske in število novih računov.
Tveganje za izvajanje raznovrstne mešanice kreditov preveč agresivno
Potrošnik ne more vnaprej povedati, kako natančno bo določeno dejanje vplivalo na kreditno oceno, ker je številka odvisna od edinstvenih podatkov v kreditnem poročilu. Na primer najem avtomobilskega posojila lahko ima večji vpliv na rezultat enega potrošnika kot na drugega, odvisno od tega, kako dolga je kreditna zgodovina vsakega potrošnika, koliko drugih kreditov ima na voljo, koliko dolga ima in njihove zgodovine plačil.
Poleg tega upniki vedno ne poročajo o vsakem računu vsakemu kreditnemu uradu, zato odpiranje novega računa, da bi si prizadevali za boljši kreditni miks, na koncu ne bo spremenilo ocene. Kljub temu FICO pravi, da imajo potrošniki z odgovorno upravljanimi kreditnimi karticami v svojih kreditnih kombinacijah boljše ocene kot potrošniki, ki v svoji kreditni mešanici nimajo kreditnih kartic.
Ni redko, da potrošnik svojo kreditno zgodovino začne s študentskim posojilom, ki mu sledi majhno osebno posojilo ali kreditna kartica z majhnim razpoložljivim stanjem. Potrošniki, ko vstopajo v delovno silo in zaslužijo dohodek, običajno prevzamejo dodatne oblike kreditov za svoje potrebe. To lahko vključuje vlaganje za kreditne kartice z višjimi razpoložljivimi zneski in hipoteke, s katerimi lahko kupite domove. Z uvedbo vsake nove oblike kredita bo zgodovina potrošnikov odražala, da se kombinacija povečuje. Z ohranjanjem različnih vrst kreditov v daljših obdobjih lahko ohranijo to kombinacijo kreditov, kar lahko kaže na splošno večji občutek odgovornosti s takšnimi financami.
Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.