Upnik
Upnik je subjekt (oseba ali institucija), ki kredit odobri tako, da drugemu subjektu dovoli izposojo denarja, ki naj bi ga v prihodnosti vrnil. Podjetje, ki podjetju ali posamezniku zagotavlja dobave ali storitve in ne zahteva takoj plačila, se šteje tudi za upnika, ki temelji na dejstvu, da stranka dolguje poslovni denar za že opravljene storitve.
Upnike lahko razvrstimo med osebne ali stvarne. Ljudje, ki denar posojajo prijateljem ali družini, so osebni upniki. Resnični upniki, kot so banke ali finančne družbe, imajo pravne pogodbe z posojilojemalcem, ki posojilodajalcu včasih dodeljujejo pravico zahtevati katero od dolžnikovih stvarnih sredstev (npr. Nepremičnine ali avtomobili), če posojila ne vrnejo.
1:29Upnik
Kako upniki zaslužijo denar
Preprosto upniki zaslužijo z obračunavanjem obresti na posojila, ki jih nudijo svojim strankam. Na primer, če upnik posojilojemalcu posoji 5000 dolarjev s 5-odstotno obrestno mero, posojilodajalec zasluži zaradi obresti na posojilo. Posojilodajalec zato prevzame določeno stopnjo tveganja, da posojilojemalec kredita ne bo vrnil. Za zmanjšanje tveganja večina upnikov indeksira svoje obrestne mere ali pristojbine na kreditno sposobnost kreditojemalca in preteklo kreditno zgodovino. Tako bi lahko odgovoren posojilojemalec prihranil veliko vsoto, zlasti če najemate veliko posojilo, kot hipoteko. Obrestne mere za hipoteke se razlikujejo glede na nešteto dejavnikov, vključno z velikostjo predplačila in samim posojilodajalcem; vendar pa kreditna sposobnost podjetja primarno vpliva na obrestno mero.
Posojilojemalci z velikimi bonitetnimi ocenami veljajo za nizko tvegane za upnike, zato imajo posojilojemalci nizke obrestne mere. V nasprotju s tem so posojilojemalci z nizkimi bonitetnimi ocenami tvegajoči za upnike in naslavljajo tveganja; upniki jim zaračunajo višje obrestne mere.
Kaj se zgodi, če upniki ne bodo poplačani?
Če upnik ne prejme poplačila, imajo na voljo nekaj različnih možnosti. Osebni upniki, ki ne morejo poplačati dolga, ga lahko uveljavljajo kot kratkoročno izgubo kapitala od dohodnine, vendar morajo to storiti veliko, da bi terjatev izterjali. Upniki, kot so banke, lahko zasežejo zavarovanje, kot so domovi in avtomobili na zavarovanih posojilih, dolžnike pa lahko vložijo na sodišču zaradi nezavarovanih dolgov. Sodišča lahko dolžniku naložijo izplačilo, zaslužke plač ali druge ukrepe.
Upniki in stečajni primeri
Če se dolžnik odloči za razglasitev stečaja, sodišče o tem obvesti upnika. V nekaterih primerih stečaja se vsa nebistvena sredstva dolžnika prodajo za poplačilo dolgov, stečajni upravitelj pa dolge poplača po vrstnem redu. Davčni dolgovi in preživnina za otroke običajno dobijo največjo prednost skupaj s kazenskimi globami, preplačili zveznih dajatev in peščico drugih dolgov. Zadnji prednost imajo nezavarovana posojila, kot so kreditne kartice, kar daje upnikom najmanj možnosti, da povrnejo sredstva od dolžnikov med stečajnimi postopki.
Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.