Debitna kartica v primerjavi s kreditno kartico: kakšna je razlika?

Mnoge debetne in kreditne kartice imajo podobne lastnosti. Obe kartici ponavadi vsebujeta logotip velikega podjetja s kreditnimi karticami, kot sta Visa ali MasterCard, obe pa lahko pri nakupih blaga in storitev potegnete pri prodajalcih.

Ključna razlika med obema karticama pa je, od kod črpate denar ob nakupu. Ko potrošnik uporablja debetno kartico, denar prihaja neposredno z njegovega tekočega računa. Ko uporablja kreditno kartico, se nakup obračuna na kreditno linijo, za katero se kasneje zaračuna.

Debitna kartica lahko prihaja s kreditno linijo prekoračitve računa, ki je povezana s preverjalnim računom stranke, da pokrije porabo. Kreditna kartica je z njo povezana znesek kredita, in če potrošnik poskuša porabiti preko kreditnega limita, bo kartica zavrnjena.

Ključni odvzemi

• Kreditne kartice so dolžniški instrumenti, debetne kartice pa ne.
• Uporabniki debetnih kartic lahko porabijo le tisto, kar je na razpolago na njegovem računu, razen če na račun za preverjanje prihaja prekoračitev računa.
• Običajna debetna kartica je povezana s tekočim računom, predplačniška debetna kartica ni.
• Kreditna kartica je povezana s kreditno linijo, ki jo ponuja podjetje, ki je izdalo kartico.

Debitna kartica

Debitna kartica je lahko videti kot kreditna kartica, vendar se razlikuje od kartice. Debitno kartico izda banka svojim strankam z namenom dostopa do sredstev, ne da bi jim bilo treba napisati papirni ček ali opraviti dvig gotovine.

Debitna kartica je povezana s plačilnim računom, ki jo lahko uporabljamo kjer koli dovoljeno. Če ima na primer vaša debetna kartica logotip Visa, ga je mogoče uporabiti kjer koli, kjer je Visa.

Ko uporabljate debetno kartico, banka zadrži znesek, ki ste ga porabili. Denar bo odvisno od zneska nakupa in vaše banke takoj iz vašega računa ali pa ga bo banka hranila 24 ur ali dlje.

S svojo debetno kartico lahko z unikatno osebno identifikacijsko številko (PIN) dvignete gotovino s svojega tekočega računa. Ko za nakup uporabljate svojo debetno kartico, boste morda zahtevali PIN ali pa boste morda preprosto zaprošeni, da se podpišete za nakup, podobno kot kreditna kartica.

Za ljudi, ki poskušajo proračunsko plačati ali se finančno preveč ne podaljšajo, je debetna kartica, povezana s preverjalnim računom, morda boljša možnost kot kreditna kartica. Nekatere debetne kartice so predplačniške, finančna institucija pa jih naloži na kartico. Te kartice se lahko uporabljajo na enak način kot standardne izdane dolžniške kartice. Vendar so predplačniške kartice prav to, predplačniške in niso povezane s tekočim računom osebe.

Kreditna kartica

Kreditna kartica je dolžniški instrument, ki se uporablja za finančne transakcije namesto gotovine ali čekov ali debetne kartice. Glede na kreditno sposobnost lastnika je morda kreditna kartica z visoko omejitvijo porabe ali nižjo. Ko uporabljate kreditno kartico, se znesek nakupa samodejno doda v stanje.

Pri večini podjetij s kreditnimi karticami ima stranka 30 dni časa, preden obresti obračunajo za neporavnani saldo, čeprav se v nekaterih primerih obresti začnejo obračunati takoj.

Obrestne mere za kreditne kartice so lahko zelo visoke; so glavni način, kako podjetja s kreditnimi karticami zaslužijo. Razumni potrošniki se lahko izognejo plačilu tako, da vsak mesec v celoti poravnajo svoje dobroimetje.

Odgovorni uporabniki kreditnih kartic lahko pogosto zaslužijo točke in nagrade od izdajateljev kartic, uporaba pozitivnih kreditov pa pomaga ustvariti in vzdrževati močan kreditni rezultat.

Debitna kartica v primerjavi s kreditno kartico: primer

Razmislite o dveh odjemalcih, ki vsak kupita televizijo v lokalni trgovini z elektroniko po ceni 300 dolarjev. Eden uporablja standardno debetno kartico, drugi pa kreditno kartico. Stranka debetne kartice zamahne s svojo kartico, njegova banka pa takoj na svoj račun položi 300 USD, s čimer ta denar dejansko nameni za nakup televizije in mu prepreči, da bi ga porabil za kaj drugega. V naslednjih enem do treh dneh trgovina pošlje banki podatke o transakciji, ki sredstva elektronsko prenese v trgovino.

Druga stranka uporablja tradicionalno kreditno kartico. Ko ga potegne, podjetje s kreditnimi karticami samodejno doda kupnino v stanje na svojem računu. Do naslednjega roka za obračun mora podjetju povrniti plačilo delnega ali celotnega zneska, ki je naveden na izjavi.

Posebna vprašanja

Vse kreditne kartice so po definiciji dolžniški instrumenti. Kadar nekdo uporablja kreditno kartico za transakcijo, si lastnik kartice v bistvu le izposoja denar pri podjetju, ker je uporabnik kreditne kartice še vedno dolžan odplačati družbo s kreditno kartico.

Po drugi strani pa debetne kartice niso dolžniški instrumenti, ker kadar nekdo za plačilo uporabi debetno kartico, ta oseba samo prisluhne svojemu bančnemu računu. Z izjemo vseh povezanih transakcijskih stroškov uporabnik obremenitve ne dolguje denar nobeni zunanji stranki; nakup je bil opravljen z lastnimi razpoložljivimi sredstvi.

Razlika med dolžniškimi in dolžniškimi instrumenti pa postane nejasna, če se uporabnik debetne kartice odloči za zaščito pred prekoračitvijo. V tem primeru banka vsakič, ko dvigne več denarja, kot je na razpolago na svojem računu, banka plača neporavnani znesek. Imetnik bančnega računa je nato dolžan vrniti dolgovani preostali račun in morebitne stroške obresti, ki veljajo za zaščito pred prekoračitvijo.

Zaščita pred prekoračitvijo plačil je zasnovana tako, da prepreči neprijetne situacije, kot so prevrnjeni čeki ali zavrnjene transakcije obremenitve. Vendar ta zaščita ne pride poceni; obrestne mere, ki jih banke zaračunavajo za zaščito pred prekoračitvijo, so višje, če ne celo višje, kot so kreditne kartice. Zato uporaba debetne kartice z zaščito pred prekoračitvijo lahko povzroči dolg podobne posledice.