Depozit za povpraševanje
Kaj je povpraševanje?Račun na depozit na vpogled (DDA) je sestavljen iz sredstev na bančnem računu, s katerih je mogoče deponirana sredstva kadar koli dvigniti, na primer za preverjanje računov. DDA računi lahko plačujejo obresti na polog na račune, vendar niso potrebni. DDA omogoča dostop do sredstev kadar koli, medtem ko vmesni depozitni račun omejuje dostop za vnaprej določen čas.
1:19Depozit za povpraševanje
Ključni odvzemi
- Vloge povpraševanja zagotavljajo denar, ki ga potrošniki potrebujejo za nakup dnevnih stroškov, pri čemer se lahko sredstva kadar koli dvignejo od depozitarne institucije.
- Računi za depozitne vloge lahko imajo skupne lastnike, kjer se morata oba lastnika podpisati, da odpreta račun, vendar mora za zaprtje računa podpisati le en imetnik računa.
- Računi denarnega trga ali drugi računi, ki omejujejo dvige ali vloge, niso depozitni računi.
Kako delujejo vloge za povpraševanje
Računi DDA zagotavljajo denar, ki ga potrošniki potrebujejo za nakup. Do sredstev je mogoče dostopati kadar koli. Če bi morali vlagatelji o tem obvestiti svoje finančne institucije pred dvigom sredstev, bi imeli vlagatelji izzive pri vsakodnevnih nakupih in plačilu računov. Vendar pa DDA lahko pomeni tudi pooblastilo za neposredno bremenitev, ki je bremenitev računa za nakup blaga ali storitve.
Depoziti povpraševanja so vključeni kot del valute M1 - najbolj likvidne vrste denarja - pri merjenju denarne ponudbe.
Posebna vprašanja
Računi za vloge na zahtevo (DDA) imajo lahko skupne lastnike. Ob odprtju računa se morata podpisati oba lastnika, pri zapiranju računa pa mora podpisati le en lastnik. Vsak lastnik lahko položi ali dvigne sredstva in podpiše čeke brez dovoljenja drugega lastnika.
Nekatere banke ustvarijo minimalna stanja za vloge na vpogled. Računi, ki padejo pod najnižjo vrednost, se običajno ocenijo kot provizija vsakič, ko stanje pade pod zahtevano vrednost. Vendar veliko bank zdaj ne ponuja mesečnih provizij in minimalnih zneskov.
Vrste računov za zahtevne vloge
Skupni znesek računov na vpogled v ZDA je od 16. septembra 2019 znašal 1, 42 bilijona dolarjev. To je primerljivo z 1, 1 bilijona dolarjev pred petimi leti in 395 milijard dolarjev pred 10 leti. Vrste DDA so predvsem preverjanje računov, vendar lahko vključujejo varčevalne račune. To je v nasprotju s kratkoročnimi depoziti, ki imajo časovne omejitve. Oročeni depoziti ponujajo obrestne mere, ki so na splošno višje od varčevalnih računov. Najpogostejši terminski depozit so depozitna potrdila (CD-ji).
Čeprav prenosni vrstni red umika (ZDAJ) računov in računov denarnega trga (MMA) omogoča imetnikom, da naložijo in dvignejo sredstva na zahtevo in običajno plačujejo tržne obrestne mere, to niso računi DDA. VMA običajno omejijo dvige ali transakcije, ki vključujejo depozite, dvige in prenose, na šest mesečno. Če je presežena meja, se lahko uporabljajo pristojbine.
Zahteve za vloge za povpraševanje
Ključne zahteve računov DDA niso omejitve pri dvigu ali nakazilih, ni določene zapadlosti ali obdobja zaklepanja, dostopna na zahtevo in nobene zahteve za upravičenost.
Banke predhodno niso mogle plačevati obresti na depozitne račune. Uredba odbora Q za zvezne rezerve, sprejeta leta 1933, je bankam onemogočala plačevanje obresti za preverjanje vlog na računih. Ta uredba je bila razveljavljena leta 2011.
Mnoge banke zdaj ponujajo preverjanje računov z obrestmi. Na primer, od oktobra 2019 je Capital One ponudil tekoči račun brez minimalne in 0, 20% letne obrestne mere.