ARM samo za obresti

Kaj je samo ARM za obresti

Hipoteka s prilagodljivo obrestno mero (ARM) je vrsta hipotekarnega posojila, pri katerem mora posojilojemalec za določen čas plačati le dolgovane obresti vsak mesec. V obdobju, ki je samo za obresti, je treba plačati le obresti, obračunane za vsako obdobje, in posojilojemalec ni dolžan poravnati dolgovane glavnice. Dolžina obdobja samo za obresti se razlikuje od hipoteke do hipoteke, vendar lahko traja od nekaj mesecev do več let.

Po preteku obdobja samo za obresti se mora hipoteka amortizirati, tako da se hipoteka izplača do konca prvotnega roka. To pomeni, da se morajo mesečna plačila po izteku začetnega obdobja samo za obresti znatno povečati. Obrestne ARM-ove imajo tudi spremenljive obrestne mere, kar pomeni, da se plačilo obresti vsak mesec spreminja na tržnih pogojih.

RAZKRIJANJE DOLŽNEGA ARM

Hipoteke s prilagodljivo obrestno mero ali ARM so tvegani finančni produkti. Posojilojemalci ne samo, da prevzamejo tveganje, da se bodo obrestne mere zvišale, temveč se bodo po izplačilu samo obrestne mere soočile z balonskim plačilom. Ker se ravnotežje glavnice hipoteke v obdobju, ki je samo za obresti, ni zmanjšalo, je obrestna mera, s katero se domači kapital povečuje ali zmanjšuje, v celoti odvisna od apreciacije cene doma. Večina posojilojemalcev namerava refinancirati ARM samo za obresti pred iztekom obdobja samo obresti, vendar lahko zmanjšanje domačega kapitala oteži to težavo.

Hipoteke s prilagodljivo obrestno mero ali ARM-ji so bile v letih po vdoru v nepremičninski balon 2000 let podvržene veliko kritik. Ker so takšne hipoteke v času, ki so bile namenjene samo obrestim, lahko zelo poceni za storitve, so jih tržili kot način, da bodoči lastniki stanovanj kupili domove, ki si jih ne bi mogli privoščiti. Ker so cene nepremičnin v zgodnjih letih 2000-ih tako hitro naraščale, so hipotekarni posojilodajalci prepričali številne lastnike stanovanj, da lahko kupijo drag dom s pomočjo ARM, ki ni samo za obresti, saj bi nadaljnje poviševanje cen tem posojilojemalcem omogočilo refinanciranje posojila pred obrestmi -se konča obdobje

Seveda so se številni posojilojemalci, ko so domovi prenehali ceniti vrednost, zataknili s hipotekarnimi plačili, kar presegajo tisto, kar bi si lahko privoščili. Kar je še huje, ker je počilo nepremičninskega mehurja potegnilo ameriško gospodarstvo v recesijo, zaradi česar so številni lastniki domov izgubili službo, zato je odplačilo še težje.

Primer ARM samo za obresti

Recimo, da vzamete hipoteko s prilagodljivo obrestno mero v višini 100.000 ameriških dolarjev v višini 5% z obdobjem samo 10 let obrestne mere, ki mu sledi še 20 let plačila obresti in načela. Ob predpostavki, da obrestne mere ostanejo 5%, bi morali v prvih desetih letih plačevati samo 417 dolarjev mesečno. Ko se konča samo obdobje obresti, bi se znesek, ki se dolguje vsak mesec, podvojil, saj bi nato morali začeti izplačevati glavnico in tudi plačilo obresti.

Sorodni pogoji

Eksotična hipoteka Eksotična hipoteka je vrsta stanovanjskega posojila, ki na začetku ponuja nižja mesečna plačila, vendar zaradi višjih prihodnjih plačil velja za visoko tvegano. več Dvostopenjska hipoteka Dvostopenjska hipoteka ponuja začetno obrestno mero za dogovorjeno uvodno obdobje, po katerem se posojilo prilagodi tako, da odraža prevladujoče obrestne mere. več Kaj je odložena obrestna hipoteka? Hipoteka z odloženo obrestno mero je hipoteka, ki omogoča odlog nekaterih ali vseh obresti, potrebnih za posojilo. več Preoblikovanje hipoteke Prenovitev hipoteke prevzame preostala hipotekarna plačila glavnice in obresti ter jih preračuna na podlagi novega amortizacijskega načrta. več Možnost plačila ARM Minimalno plačilo Možnost plačila ARM Minimalno plačilo je možnost plačila z minimalnimi plačili na ARM. bolj prilagodljiv ARM za plačilo Prožen plačilni ARM je bil vrsta hipoteke z nastavljivo obrestno mero, ki je kreditojemalcu omogočala, da je vsak mesec izbiral med štirimi različnimi možnostmi plačila. več partnerskih povezav