Ček za prenos depozita
Ček za prenos depozitarjev (DTC) uporablja imenovana banka za izterjavo za polaganje dnevnih prejemkov korporacije z več krajev. Čeki za prenos denarnih vlog so način za boljše upravljanje gotovine za podjetja, ki zbirajo gotovino na več lokacijah.
Podatke prenaša informacijska služba tretjih oseb z vsake lokacije, iz katere se ustvarijo DTC za vsako mesto depozita. Te informacije se nato vnesejo v sistem za obdelavo čekov v ciljni banki za polog.
Razumevanje pregledov prenosa vlog
Čeke za prenos depozitarjev podjetja uporabljajo za zbiranje prihodkov z več lokacij, ki jih nato vložijo v enem pavšalnem znesku pri banki ali drugi instituciji. Imenujejo jih tudi predlogi za prenos depozitarjev.
Informacijska služba tretjih oseb, ki se uporablja za prenos podatkov, to stori prek koncentracijske banke. Koncentracijska banka je primarna finančna institucija organizacije ali tam, kjer opravlja večino svojih finančnih transakcij. Banka koncentracije nato ustvari DTC za vsako mesto depozita, ki je vnesen v sistem.
Ček nakazila za nakazilo izgleda kot osebni ček, le da je "Ček nakazila nakazila" napisan na zgornjem središču obraza čeka. Ti instrumenti se ne dajo pogajati in nimajo podpisa.
DTC-jev ne smemo zamenjati z depoziti čez noč. Podjetja dobijo ključ za zaščiten predalnik. Depoziti, ki jih damo v vrečko s položnicami, se po delovnem času odložijo v to spustno polje. Banka zjutraj odpre škatlo in čez noč položi depozit na tekoči račun podjetja.
DTCs Sistemi avtomatske klirinške hiše (ACH)
Sistemi na osnovi DTC so počasi zamenjali avtomatsko klirinško hišo (ACH). ACH sistemi so sistemi za elektronski prenos sredstev, ki se v Združenih državah običajno ukvarjajo s plačami, direktnim depozitom, povračilom davkov, potrošniškimi računi in drugimi plačilnimi sistemi. Približno 10.000 institucij po vsej državi uporablja ACH, ki veljajo za hitrejše, cenejše in učinkovitejše.
Podjetja, ki niso del ACH omrežja, morajo še vedno uporabljati DTC.
Pregledi za prenos in upravljanje gotovine
Kot je navedeno zgoraj, pregledi prenosa vlog omogočajo podjetjem boljše upravljanje prilivov. Upravljanje z gotovino v podjetjih na splošno upravlja zakladnik podjetij, zlasti če je podjetje precej veliko.
Na primer, Goldman Sachs ima trdno zakladniško ekipo, ki skrbi za upravljanje z gotovino na način, ki ohranja svojo vrednost in zmanjšuje več ključnih tveganj, povezanih s spremembami obrestnih mer, kreditov, valut, blaga in poslovanja. Upravljanje z gotovino je ključnega pomena za zagotavljanje finančne stabilnosti in plačilne sposobnosti podjetja ali zmožnosti izpolnjevanja njegovih dolgoročnih finančnih obveznosti.
DTC in ACH lahko pomagajo nekaterim organizacijam slediti denarnim prilivom. Ti sistemi pogosto pomagajo organizirati terjatve do kupcev (AR) skupaj s stopnjami izterjave.