Imenovani upravičenec
Imenovani upravičenec po smrti lastnika sredstva podeduje premoženje, kot je izplačilo življenjskega zavarovanja ali stanje posameznega pokojninskega računa. Upravičenec je običajno zakonec ali drug družinski član, lahko pa je tudi posest, skrbništvo ali dobrodelna organizacija.
Kdor je odprl račun kvalificiranega pokojninskega načrta ali kupil polico življenjskega zavarovanja, je imenoval imenovanega upravičenca. Imenovana oseba bo v primeru smrti imetnika računa prejela stanje na računu.
Razumevanje imenovanega upravičenca
Imenovani upravičenec podeduje stanje računa, rente ali police življenjskega zavarovanja v primeru, da koncesionar umre. Ni treba posebej poudarjati, da bi moral vsak, ki ima polico življenjskega zavarovanja ali drugo premoženje, redno pregledovati dokumente in sprejeti kakršne koli spremembe, ki jih zahtevajo nove okoliščine, kot so poroka, rojstvo, smrt ali razveza.
Ključni odvzemi
- Imenovani upravičenec je na zavarovalni polici ali finančnem računu imenovan kot prejemnik teh sredstev v primeru smrti imetnika računa.
- Oznaka upravičenca ne nadomesti podpisane oporoke. Če volje ni, se upravičenec lahko sooči z dolgo zamudo pri poskusnem sodnem postopku.
- Imenovani upravičenec mora za vložitev premoženja vložiti zahtevek s kopijo mrliškega lista.
Imenuje se lahko več upravičencev. Sredstva lahko razdelimo na več kot enega primarnega upravičenca. Prav tako je lahko več kot en sekundarni upravičenec. Primarni upravičenec ali upravičenci so prvi na vrsti, ki so prejeli sredstvo. Sekundarni ali pogojni upravičenec je naslednji na vrsti, če primarni upravičenec predhodno določi lastnika sredstva, ga ne more najti ali noče sprejeti sredstva.
Imenovani upravičenci so lahko preklicani ali nepreklicni. Če je mogoče preklicati lastnik sredstva, lahko spremeni spremembe. Nepoklicni upravičenec ima določene zajamčene pravice, ki jih ni mogoče zavrniti ali spremeniti.
Kako zbrati
Imenovani upravičenec mora vložiti zahtevek, da bo prejel sredstva, ki so mu ostala kot imenovana upravičenca druge osebe. Obrazec zahtevka bo poslalo podjetje, ki upravlja sredstvo. Obrazec je treba vrniti s kopijo potrdila o smrti imetnika računa. To je na voljo v okrožju ali državi, v kateri je oseba živela.
Ključni pomen ima podpisana volja. V nasprotnem primeru se vaš imenovani upravičenec lahko sooči z dolgo zamudo pri pridobivanju življenjskega zavarovanja ali drugega premoženja.
Državna zakonodaja se nekoliko razlikuje, vendar ima podjetje na splošno do 30 dni časa, da pregleda dokumentacijo in odgovori z odobritvijo ali z zahtevo po dodatnih informacijah. Plačila življenjskega zavarovanja se običajno izplačajo v 60 dneh od vložitve zahtevka.
Če oseba umre brez oporoke, bo morda moral imenovani upravičenec iti prek sodišča pri odrejanju, da dobi plačilo. Če je bila oseba imenovana za upravičenca na zavarovalni polici ali naložbenem računu, bo pripisno sodišče imenovalo izvršitelja zapuščine, da bo to odločitev potrdilo. Vendar lahko postopek na sodišču preloži premoženje za več mesecev ali celo let.
Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.