Ali zaslužek od Roth IRA šteje za dohodek?

Na to vprašanje sta možna dva odgovora, odvisno od tega, ali je distribucija Roth IRA kvalificirana ali ne.

Dohodek od naložb v podjetju Roth IRA ni zavezan za plačilo dohodnine niti ni vključen v dohodek lastnika IRA. Namesto tega se nakopičijo na podlagi odložene davke in so brez davka, če jih umaknete iz Roth-a, če je distribucija kvalificirana.

Če posameznik prejme razdelitev od svoje Roth IRA in je razdelitev kvalificirana in zato brez davka, znesek ni vključen v posameznikov dohodek - torej za določitev Roth ni vključen v spremenjeni prilagojeni bruto dohodek (MAGI). Upravičenost IRA Če pa razdelitev ni kvalificirana, je znesek, ki se lahko pripiše zaslužkom, vključen v MAGI posameznika, da se določi upravičenost Roth IRA.

Svetovalni vpogled

Joe Allaria, CFP®
CarsonAllaria Wealth Management, Glen Carbon, IL

Enostaven odgovor je, da se zaslužek od Roth IRA ne šteje za dohodek. Če zaslužek hranite znotraj računa, zagotovo niso obdavčljivi. In če jih umaknete? Na splošno se še vedno ne štejejo za dohodek - razen če se umik šteje za nekvalificirano razdelitev. V tem primeru bi lahko bil zaslužek obdavčen. (Spletno mesto IRS IRS.gov razlaga, kaj opredeljuje kvalificirano in ne kvalificirano distribucijo Roth IRA.)

Upoštevajte pa, da vas v nobenem trenutku ni treba prisiliti v distribucijo Roth IRA, za razliko od tradicionalne IRA, kjer zahtevane minimalne distribucije začnejo leto (ali leto, ki sledi letu), v katerem dopolnite 70.5.