Vzajemni skladi v primerjavi s skladi denarnega trga: Kakšna je razlika?
Vzajemni skladi in skladi denarnega trga so za vlagatelje dve možnosti, naj bo to kratkoročni finančni cilj ali dolgoročno bogastvo. Najpomembnejša razlika med obema je stopnja tveganja, ki ga prevzame vlagatelj.
Vzajemni sklad vlaga denar v izbor vrednostnih papirjev, predvsem v delnice in obveznice. Vlagatelji so na voljo na tisoče sredstev in segajo od skladov, ki kupujejo zelo špekulativne zaloge, do skladov, namenjenih zalogam modrega čipa, visokokakovostnim obveznicam ali nekaterim od njih. V vsakem primeru investitor sprejema določeno stopnjo tveganja izgube načela. Medtem ko je sklad denarnega trga vrsta vzajemnega sklada, ki vlaga le v ultra varne naložbe, kot so zakladni vrednostni papirji, za katere jamči vlada ZDA. Samo nesreča nesorazmernih razsežnosti lahko ogrozi vašega glavnega direktorja. Z nizkim tveganjem pride do nižje nagrade.
Vzajemni skladi
Vzajemni sklad je združeni sklad. Prispevki so združeni, da upravljavcem skladov omogoči izpostavljenost vsakega vlagatelja do različnih naložb. Njihovi vlagatelji lahko natančno povedo, da so vložili denar, na primer v nafto, zlato in bančništvo. To je širina, ki je večina posameznih vlagateljev ne bi mogla oponašati.
Vzajemni sklad lahko vključuje naložbe v delnice družb, korporacijske obveznice, izdaje občinskih obveznic ali državno blagajno. Veliko skladov investira v neko kombinacijo teh finančnih instrumentov.
Vlagatelj, ki razmišlja o skladu, bi moral gledati na "razmerje stroškov". To je odstotek premoženja, ki se letno odšteje za provizije.
Vzajemni skladi se profesionalno upravljajo. Vlagatelju to prihaja do stroškov, ki se odštejejo od računa. Pristojbine se med investicijskimi podjetji zelo razlikujejo. Različni so tudi med skladi, višje pristojbine so na splošno povezane z najbolj dejavno upravljanimi skladi. Poleg tega podjetja zaračunavajo provizije za reklamne, administrativne in druge stroške.
Vlagatelj, ki razmišlja o skladu, bi moral gledati na "razmerje stroškov". To kaže odstotek premoženja vlagatelja, ki se odšteje letno za vse pristojbine.
Vsekakor je cilj vzajemnega sklada, da z aktivnimi naložbenimi strategijami preseže trg. "Trg" je v tem primeru različen, pri čemer ima vsak sklad ustrezno merilo. Na primer tehnološko velik sklad lahko skuša preseči indeks Nasdaq ali indeks tehnološkega sektorja Severne Amerike S&P. Ko investitor prejme finančno poročilo sklada, se bo njegova uspešnost primerjala s tem indeksom.
Skladi denarnega trga
Sredstva denarnega trga so osredotočena izključno na ohranitev glavnice in to dosegajo tako, da vlagajo samo v kratkoročne državne vrednostne papirje in druge likvidne naložbe z nizkim tveganjem. Vse njihove naložbe so v plačljivem dolgu, vendar gre za dolg z nizkim tveganjem.
Računi denarnega trga so namenjeni ohranjanju čiste vrednosti premoženja vsake delnice na 1 dolar, hkrati pa ustvarjajo stalno, čeprav razmeroma nizko donosnost zanimanja za vlagatelje.
Koeficienti odhodkov so za račune denarnega trga razmeroma nizki, saj se z njimi ne upravlja tako aktivno kot vzajemni skladi. Tudi prodajne obremenitve, potrebne za nakup sredstev denarnega trga, so majhne ali pa jih sploh ni.
Aktivni vlagatelji pogosto uporabljajo sredstva denarnega trga kot račun za lastništvo denarja, ki ga je treba kmalu vložiti, in za denar, ustvarjen s prodajo drugih vrednostnih papirjev.
Ključni odvzemi
- Vzajemni skladi in skladi denarnega trga so bazena denarja, ki ga vlagajo profesionalni upravljavci denarja.
- Na voljo je na tisoče vzajemnih skladov in njihova tveganja se močno razlikujejo od konzervativnega modrega čipa do zelo špekulativnega.
- Sklad denarnega trga vlaga le v kratkoročni dolg z nizkim tveganjem, kot so zakladni zapisi.
- Sredstva denarnega trga cenijo varnost glavnice pred možnostjo visokega dobička.