Plačilo hipoteke s kreditno kartico

Ali želite hipoteko plačati s kreditno kartico? Morda bo mogoče, a to vas bo verjetno stalo. Kako si to naredil? Kolikšen je strošek? In kdaj se splača? Ta članek bo odgovoril na vsa vaša vprašanja glede zaračunavanja mesečnega hipotekarnega plačila.

Zakaj plačati hipoteko s kreditno kartico?

Štirje razlogi, zaradi katerih bi ljudje morda razmišljali o plačilu hipoteke s kreditno kartico, so naslednji:

1. Za zaslužek s kreditno kartico
2. Da obesijo svoje gotovine in naložijo nekaj dodatnih tednov zanimanja
3. Kupiti nekaj dodatnih tednov za plačilo hipoteke, ne da bi pozno plačali hipotekarno podjetje
4. Da bi se izognili izključitvi za vsako ceno

Vse to so utemeljeni razlogi, da želite hipoteko plačati s kreditno kartico. Prvi trije razlogi bi vam lahko dolgoročno prinesli rahlo finančno prednost. Četrti bi bil lahko neverjetno uničujoč. Vsako možnost bomo podrobneje pregledali spodaj, najprej pa raziščimo logistiko plačevanja hipoteke s kreditno kartico.

Ključni odvzemi

• Hipotekarni posojilodajalci ne sprejemajo plačil s kreditno kartico neposredno.
• Če imate kartico Mastercard ali Discover, boste morda lahko plačali hipoteko prek storitve za obdelavo plačil, imenovane Plastiq, za 2, 5% nadomestilo.
• Zaradi plačila hipoteke s kreditno kartico večini ljudi ne bo vredno večine.

Storitve obdelave plačil tretjih oseb

Vaš hipotekarni posojilodajalec ne bo sprejel kreditne kartice za plačilo hipoteke. Ve, da bi to pomenilo, da bi kupcem omogočili trgovanje z eno obliko dolga - relativno nizko obrestno in včasih davčno odbitno obliko - z drugo, ki ima sorazmerno visoke obresti in ni davčno priznana. Politiki, regulatorji in mediji bi imeli terenski dan, da bi zavrnili takšno prakso.

Vnesite tretje plačilne procesorje. Ta podjetja vam bodo omogočila uporabo kreditne kartice za plačilo skoraj vseh subjektov. Konkurenčna pokrajina se vedno spreminja, toda v času pisanja je najbolj znan in na videz edini igralec, ki obdeluje hipotekarna plačila, Plastiq, ki zaračuna 2, 5-odstotno transakcijsko provizijo. V spletu boste morda našli referenčno kodo, ki vam daje nekaj sto dolarjev brezplačnih transakcij, vendar boste to prišli le tako daleč, razen če sami ne najdete načina, kako zaslužiti več brezplačnih transakcij.

Tudi pri Plastiqu ima plačilo hipoteke s kreditno kartico nekaj omejitev. Pogoji in določila prepovedujejo uporabo katere koli kartice Visa ali American Express za plačilo hipoteke prek Plastiqa. Tudi v preteklosti so prihajali in odhajali različni plačilni procesorji. Plastiqa morda ne bo večno, morda ni vedno možnost hipotekarnih plačil ali pa bi lahko Mastercard in Discover prenehali omogočati hipotekarna plačila. Nasprotno pa bi lahko v prihodnosti na voljo več možnosti za plačilo hipoteke s kreditno kartico, morda z bolj konkurenčnimi pristojbinami ali novimi ugodnostmi.

Pojdimo skozi vsakega od štirih razlogov, za katere boste morda želeli plačati hipoteko s kreditno kartico in poglejmo, ali so dobre ideje ali ne.

Za zaslužek

Kreditne kartice imajo dve glavni vrsti nagrad: bonuse za prijavo in stalne nagrade. Bonus za prijavo vam lahko povrne denar v višini 300 USD za porabo 3000 USD v prvih treh mesecih kot imetnik kartice. Z nenehnimi nagradami vam lahko povrnete 2% pri vsakem nakupu, vključno z nakupi, ki jih opravite za zaslužek pri prijavi.

Za preprostost recimo, da je vaše hipotekarno plačilo 1000 dolarjev. Če za izvedbo tega plačila plačate 2, 5-odstotno pristojbino, izgubite 25 dolarjev. Kljub temu se boste morda lahko premaknili v enem od teh scenarijev:

• Vaša kreditna kartica ponuja tekoče vračilo denarja (ali protivrednost v točkah ali miljah) 3, 0% ali več pri tem plačilu.
• Podjetje vaše kreditne kartice ne zaračunava plačila tretjega plačilnega procesorja kot predplačilo v gotovini. Denarni predujmi včasih plačujejo provizije in vedno začnejo zaračunati obresti, običajno po stopnjah od 20% do 30%. Če želite izvedeti, preberite droben tisk v pogodbi o svoji kreditni kartici. Če je vse videti dobro, pojdite naprej in pred plačilnim procesorjem naredite majhen preizkusni nakup, preden boste izvedli hipotekarno plačilo.
• Zaslužili boste za vpisni bonus, ki je vreden več kot pristojbina za obdelavo, in bonusa za prijavo ne bi mogli zaslužiti z običajno porabo. To je morda najbolj prepričljiv razlog, da hipoteko plačate enkrat ali dvakrat s kreditno kartico.
• Z nakupom, ki je vreden več kot provizijo, boste zaslužili nekaj drugih ugodnosti s kreditno kartico in te ugodnosti ne bi mogli zaslužiti z običajno porabo. Koristi, ki jih morda želite pridobiti, vključujejo status letalske družbe, status hotela, brezplačno nočitev v hotelu ali brezplačno letalsko vozovnico za spremljevalca.

Nikoli ne plačajte hipoteke s kreditno kartico, če do zapadlosti ne boste mogli v celoti poravnati stanja na svoji kreditni kartici; Obrestne mere za kreditne kartice so običajno vsaj tri do štirikrat višje od hipotekarnih obrestnih mer.

Zaslužiti zanimanje

Če nimate stanja na kreditni kartici, dobite obrestno obdobje brez obresti od približno 21 do 25 dni med izdajo vašega potrdila o kreditni kartici in zapadlosti plačila. Čez eno leto izkoristite to milostno obdobje tako, da denar prihranite v prihrankih, kjer zasluži obresti, dokler vam rok zapadlosti kreditne kartice ne bo prinesel nekaj dodatnih dolarjev. Torej ni slabo opraviti z nakupi, ki jih boste vseeno opravili, dokler nikoli ne zamujate s plačilom in nikoli ne opravite ravnotežja.

Z 2, 5-odstotno pristojbino za obdelavo hipoteke za plačilo s kreditno kartico ne boste zaslužili dovolj obresti na vašem varčevalnem računu, da bi prišli pred nami. Račun za visoke obresti na današnjem trgu bi lahko plačal 2, 5% obresti v 365 dneh. Ne boste se niti približali zaslužku z 25 dodatnimi obrestnimi dnevi.

Da bi se izognili zamudnemu plačilu

Tehnično je hipotekarno plačilo zapadlo prvega v mesecu. Vendar pa mnogi posojilodajalci dajejo posojilojemalcem do 15., da izplačajo brez zamude. Ko se to milostno obdobje konča, posojilodajalci naložijo zajetne zamudne stroške (preverite svojo izjavo, če želite videti, koliko), vendar zamude pri plačilu dejansko ne bodo poročane kreditnim birojem, dokler ne zapade 30 dni.

Če za plačilo hipoteke potrebujete več kot petnajstdnevni milostni rok, vendar se želite izogniti zamudnim pristojbinam in škodnim kreditnim rezultatom, lahko svojo hipoteko plačate s kreditno kartico 14. in si kupite še približno 25 dni, da vložite hipoteko plačilo. Preden lahko plačate, če je pristojbina plačilnega procesorja nižja od zamude pri posojilodajalcu in če do konca zapadlosti plačate stanje na kreditni kartici. Če tega ne storite, bi lahko v slabših finančnih okoliščinah plačali obresti na kreditno kartico, odvisno od tega, koliko časa potrebujete za poplačilo dolgovanega dolga.

Da bi se izognili izključitvi

Nadaljnja ideja zgoraj je, da plačate hipoteko s kreditno kartico, da se izognete izključitvi. Razumljivo je, da želite storiti vse, kar je mogoče, da ostanete v svojem domu. Kljub temu, če zaostajate pri hipotekarnih plačilih, s katerimi se soočate z izključitvijo - postopek, ki ga posojilodajalec ne more začeti, dokler ne zamujate 120 dni -, so vaše finančne razmere verjetno tako zapletene, da dodajanje dolga na kreditni kartici vaše težave niso v vašem najboljšem interesu. Boljša ideja je pogovor s svojim posojilodajalcem in stanovanjskim svetovalcem o načrtu, kako se izogniti izključitvi.

Še zadnji nasvet: Uporaba kreditnih točk in vaša bonitetna ocena

Po podatkih FICO, ki ustvarja bonitetne ocene, ki jih uporablja večina večjih posojilodajalcev, predstavlja izkoriščenost kreditov 30% vašega kreditnega rezultata. Kaj je uporaba kreditov? To je odstotek vaše kreditne linije, ki jo uporabljate v času, ko je bila izdana vaša izjava. Če ne želite, da bi hipoteka s kreditno kartico vplivala na količnik izkoriščenosti kredita, morate plačati svoj znesek, še preden je izpisek sploh izdan - in ne pred datumom zapadlosti.

Če imate visoko kreditno linijo in uporabljate le manjši odstotek, recimo manjši od 10%, vam ni treba skrbeti za plačilo salda, preden izide izjava. Tako nizko razmerje izkoriščenosti kredita ne bi smelo škoditi vašemu rezultatu.

Primer plačila hipoteke s kreditno kartico

Kdo ne bi želel plačati svoje hipoteke s kreditno kartico, ko je prebral naslov, kot je "Ta par je s kreditno kartico plačal 100.000 dolarjev svoje hipoteke in zaslužil 2.000 dolarjev nagrade"? Resnična zgodba je, da se je blogerka osebnih financ Holly Johnson odpravila - in nagrade je uporabila za financiranje križarjenja po Sredozemlju za štiričlansko družino.

Vendar pa ji je to uspelo doseči, ker ji je platforma kot odmevna blogerka omogočila, da je z brezplačnimi transakcijami Plastiq zaslužila na tisoče dolarjev, tako da je svoje bralce napotila na storitev. Večina od nas tega ne zmore.

Spodnja črta

Povprečna oseba lahko le v omejenih okoliščinah izkoristi zaračunavanje hipotekarnih plačil na kreditno kartico. Najprej morate poiskati plačilni procesor tretje osebe, ki vam omogoča uporabo svoje kreditne kartice za plačilo hipotekarnega podjetja. Drugič, zaslužiti boste morali nagrade na kreditni kartici, ki presegajo plačilo za obdelavo plačil. Tretjič, plačilo na kreditni kartici boste morali plačati v celoti, v najboljšem primeru celo pred izdajo izjave, ne samo, da se izognete plačilu obresti, ampak tudi, da ne boste vplivali na količnik izkoriščenosti svojih kreditov in morda poškodovali kreditne ocene. Če lahko storite vse te stvari, se vam lahko plačilo hipoteke s kreditno kartico izplača.